征信逾期了19岁可以借到钱吗？这样的问题乍一听很简单，但是其实涉及到很多复杂的法律、监管、道德、风险和心理等方面的问题。特别是对于一个19岁的年轻人而言，征信逾期除了会影响到现在的贷款申请之外，还会对未来的生活产生很大的影响。今天我们就从各个角度来谈谈这个问题，并且希望给读者们提供一些有用的建议。
从法律和监管的角度看
第一点要说明的是，在法律允许的情况下才可以进行任何形式的借贷活动。按照我国《民法典》以及《消费者权益保护法》的规定，借款合同应当遵守自愿、公平、诚信的基本原则。对于十八岁左右的年轻人而言，尽管他们已经是成年人了，但是在法律上仍然被视为限制民事行为能力的人群之一，在签署借款合同时可能会得到父母或者法定代理人的帮助。另外，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也规定了网络借贷平台必须要获得相关的许可才能开展相关业务，否则就会被认为是非法放贷的行为。
那么有没有正规的借贷软件能够接受征信上有逾期记录的19岁的年轻人呢？几乎没有。正规的金融机构以及持牌的网络贷款平台，在进行风险控制的时候都会对借款人的信用报告进行仔细地审查。如果发现了逾期的情况，特别是有多次逾期的历史的话，基本上都会被拒贷。因为逾期记录已经表明了借款人是否有能力按时偿还债务、是否愿意按时偿还债务这两个最重要的风险评估标准。
从道德和风险的角度看
从道德的角度看，征信逾期就是借款人没有按照之前签订的合同进行还款，这就已经存在了信用上的问题。而对于一个刚满十八岁的年轻人而言，征信记录才刚开始形成，在这个时候如果出现了逾期的情况，想要去修复就会变得很困难。很多年轻人可能会认为“只是一次逾期而已，并不严重”，但是实际上征信记录是随着时间推移而不断积累下来的，在每次逾期之后都会被记录下来，在以后办理贷款、信用卡的时候会受到限制，在找工作或者租房子时也会受到影响。
从风险的角度看，有逾期记录的借款人的信用状况本来就比较差，而一些不良网络贷款平台就抓住了这一点，在宣传时不提征信，并且承诺可以快速放款，从而吸引了急于借钱的年轻人。这类平台通常存在高利贷、不合理收费以及暴力催债等现象，一旦掉入其中就会造成严重的后果。例如小明由于征信上有逾期记录而被多家正规机构拒贷之后，在一个自称不要求提供个人信用报告的平台上借贷了五千元人民币，一个月之后需要归还款项八千余元，其中包含了很高的利息和各种费用，最后只好通过继续借贷来偿还债务，陷入了无法自拔的局面。
从心理和知识的角度看
19岁左右的年轻人处于人生的十字路口，心理上还比较稚嫩，容易冲动消费或者过度负债。征信逾期的原因主要是由于消费观不够成熟以及缺乏理财知识造成的。所以在决定借钱之前要认真思考一下自己的消费习惯和还款能力怎么样？有没有必要去借这个钱呢？如果没有的话可以试着用其他的办法来解决问题，例如向亲人求救、找份兼职工作等等。
从知识层面看，大部分的年轻人对于征信以及借贷的认识都处于表面阶段，并不清楚征信报告由哪些部分组成、逾期记录保留多久、怎样去查和修缮自己的征信状况。实际上，征信报告包含个人信息、贷款信息、公共信息、查询信息等内容，而逾期信息通常会被保存五年左右的时间，在此期间内可以通过良好的新信用来替代之前的不良记录。
第四部分 风控原理及实施办法
正规的借贷平台一般采用的风险控制方法有信用评分、反欺诈检测和还款能力评估等等。其中信用评分就是根据借款人征信报告中的信息以及负债状况、还款历史等因素来计算出来的，如果有逾期记录的话就会降低信用评分；反欺诈检测则是利用大数据技术对有可能存在欺诈行为的贷款申请进行识别；而还款能力评估则是通过对借款人的收入水平、开支情况以及拥有的资产等数据来进行分析之后得出的结果，以此来判断借款人是否具备按时偿还债务的能力。
对于征信上有逾期记录的十九岁的年轻人而言，在正规途径上获得贷款几乎是不可能的事情了。但是也并不是完全没有可能解决的办法，可以考虑一下下面几种方式：
1. 寻求担保或抵押如果有一定的资产，例如房产或者汽车的话，就可以试着用担保或者是抵押的方式来贷款。但是要注意的是，一个十九岁的年轻人一般是没有足够的财产来作为抵押品的。
2. 提供收入证明如果有稳定的收入来源的话，就可以试着去提交收入证明来提高贷款成功的几率。但是大多数19岁左右的年轻人还没有正式的工作。
3. 寻求家人帮助如果真的需要借钱的话，可以先向自己的亲人求救。除了能够得到一笔资金的帮助之外，在征信修复上也会得到家人的协助。
4. 让逾期记录自己消失如果逾期记录已经超过了五年，那么就可以用法律手段来要求征信机构把该条信息给删掉。但是整个过程会比较繁琐，并且要拿出足够的证据才行。
五、问答环节
问征信上如果有逾期记录的话，那么是否就不能再借钱了呢？
答并不是完全没有可能，主要是看逾期次数、贷款额度以及贷款用途等条件。
问征信逾期会对以后的贷款申请造成影响吗？
答如果出现征信逾期的情况的话，那么该逾期记录将会被保留五年的时间，在此期间内所有的贷款申请都会受到限制。所以对于年轻的朋友们来说，要重视起自己的信用报告来，不要出现逾期的现象。
问当遇到不好的网站的时候应该怎么办呢？
答首先应该保存好相关的证据，例如借款合同、转账凭证以及催收的信息等等。之后就可以去当地的金融监管机构或者公安局报案，并且请求律师的帮助来保护自己的权利。另外还可以利用新闻媒体进行曝光或者是在网上投诉的方式来保障自身的利益不受侵害。
六、动态评分和风控创新
近几年来，在大数据以及人工智能技术不断进步的大背景下，许多借贷平台也开始使用动态评分、实时风控等手段来进行风险控制了。这就意味着借款人的信用分不再是一个固定不变的数据了，而是在借款人行为和还款状况发生变化的时候随之改变。例如一个曾经有过逾期记录的人，在获得贷款之后如果能够很好地履行自己的义务，并且按时归还了所有的款项的话，那么他的信用分数就会慢慢提升起来，在以后申请贷款时成功的几率也会增大一些。
但是要引起注意的是，目前这套动态评分系统的应用还处在初级阶段，各个网站所采用的方法以及评判的标准都有所不同，并不能单靠它去解决存在的问题，在根本上提高自身的信誉才是正确的做法。
七、结语
征信上有逾期记录的年轻人，在申请贷款的时候会遇到很大的困难。但是困难不等于没有解决的办法。主要的问题是要正确地认识征信的重要性、弄清楚借款的基本道理，并且要采取适当的对策来应对。另外还要注意不要被那些非法的网络借贷平台所欺骗，防止掉入高利贷或者暴力催债的风险之中。要知道借钱并不是唯一的办法去解决问题，也不是一条捷径。正确的做法应该是用合法合规的方式来保护自己合法权益的道路之上前进，在健康的财务生活中前行。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语凡是说可以不用查征信、可以马上批高额贷款、可以零利率或者无利息的广告基本上都是骗局。正规的借贷平台一般都会对借款人进行严格的信用审查，并不会轻易地给借款人发放大额贷款。
2. 防骗提醒不随便给不认识的网站透露自己的个人信息、银行账号等资料，并且不要轻信所谓内部人士或者可以办理征信修复的人。
3. 风险提示借债是有风险的，所以借钱要小心。特别是那些有逾期还款记录的人，在接受每一份贷款之前都要三思而行，以免自己陷入债务困境。
