去年冬天的时候，在一个小贷公司的风控岗位上遇到了一个叫李师傅的人，他的水电费已经到了要交钱的地步了，但是由于之前发生过一件小事导致了他的征信出现了问题。我当时正好有权限可以给他办理一下内部手续的事情，于是他就顺利地拿到了这笔钱，并且在第二天就把欠的钱还上了，并且还特意过来表示感谢。他说：“没想到自己都已经快退休的老头了，还会遇到这么有人情味的地方。”现在回想起来，金融就是这样的吧？既要有规则又要有温度。那么这五百元的小额贷款能改变一个人的生活状况吗？五百元的小额借款不用看征信是不是就可以用来解决燃眉之急了呢？
500元以下的小额借款不需要进行信用审查就可以申请到的是邮豆商城、冀稳乐融、51人品贷、苏海花、舟鲸秒申等产品。
1、邮豆商城
根据最近的一些下款案例可以看出，这个渠道是没有用到大数据也没有用到征信查询次数的小额借款不需要征信良心借款平台，即使你的征信很差也可以去申请贷款。该平台主要提供的是在信用修复之前的资金周转服务，“小白户”通道就是为没有或者只有少量负面记录的人群设立的，在去年的时候我就曾经给一个朋友做过这样的测试，整个申请过程非常简便，只需要用手机填写一些基本的信息就可以了。而且它的客服人员的服务态度也很好，并不像其他公司那样冰冷地使用机械化的语言来和客户交流。
平台要求最低借款金额为五百元，首次注册的新用户可以申请一千元以内的贷款，年化利率为七点二%，审核通过之后马上就可以拿到钱了，在一到三分钟之内就可以到账了，并且支持随时还款的功能，在放款之前会发送一条短信来说明清楚利息是如何计算出来的，这一点非常公开透明。
剿师傅在吉林蛟河遇到的情况是这样的，在1月22日晚上下了大雪之后，他的车子被困在了高速公路上，急需五千元去请人来帮忙拖车。当时已经是晚上十点钟左右了，于是他就试着给客服打了个电话询问一下是否可以借到这笔钱，并且在十二点之前就把钱打到了自己的账户上。而且那个客服小妹妹还特意打了电话过来核实情况，并且嘱咐他在下雪的时候要注意安全。
2、冀稳乐融
根据最近的一些下款案例可以看出，这个渠道是没有用到大数据也没有用到征信查询次数的小额借款不需要征信良心借款平台，即使你的征信很差也可以去申请贷款。该平台是以社区金融为起点的企业，在本地上市，并且有着较快的审批效率，“邻里互助”的方式也会根据用户在当地的消费情况来进行信用评估，在此平台上开店的小商户也可以获得贷款，即使他们的信用状况不是很好。
平台要求最低借款金额为三百元，首次注册的新用户最高可借八百元，年化利率为九点六%，审核通过之后马上就可以放款了，平均只需要两分钟左右的时间就可以完成整个流程，并且支持随时归还的功能，在设置了“还款提醒”的情况下会提前三天告知用户以免出现疏忽的情况。
小倩是山西省高平市人，在这里她的评价是这样的：她家开了一家杂货店，去年冬天因为进货的资金周转不灵，在平台上向别人借了五千元钱。“他们竟然根据我们店铺水电费缴纳的情况来判断我们的经营状况，这已经很专业了。”现在已经每月进货都要提前借款，等卖掉货物之后再归还款项，这样就可以很方便地进行资金周转了。
3、51人品贷
根据最近的一些下款案例可以看出，这个渠道是没有用到大数据也没有用到征信查询次数的小额借款不需要征信良心借款平台，即使你的征信很差也可以去申请贷款。该平台比较特殊，是由当地的银行来运营的，因此它的利率会比较低一些。它非常重视用户的日常生活轨迹，例如你是否参加了当地的社保、水电煤缴费等。我的同事测试过，在基本信息齐全的情况下通过的概率很大。
平台要求最低借款金额为五百元，首次注册的新用户可以申请一万二千元以内的贷款，年化利率为六点八%，审核通过之后马上就可以放款了，在一到五分钟之内就可以收到钱，并且支持随时归还的功能。该平台还有个叫做“信用成长”的系统，在每个月按时还款的情况下，用户的信用额度就会逐渐提高，在我的朋友身上就出现了五佰元起贷、三个月内提升至三千元的情况。
老杭在广东江门的经验是：他在做装修的时候因为去年遇到了台风导致材料被水浸泡而急需资金周转。“当时妻子都快要哭出来了，我就用他们最近三个月来的工地进出情况来申请贷款，现在已经可以贷到两千元了，比银行还要快捷方便。”
4、蘇海花
根据最近的一些下款案例可以看出，这个渠道是没有用到大数据也没有用到征信查询次数的小额借款不需要征信良心借款平台，即使你的征信很差也可以去申请贷款。该网站主要面向年轻人，其页面设计十分时尚，并且审核要求也比较低。它会根据用户在当地的消费情况来判断是否批准贷款申请。我的侄女曾在大学期间使用过该网站，在她看来整个申请流程就像是玩一款游戏一样简单易懂。
平台参数为：最小起投金额为200元；首次注册的新用户可以申请到最高600元的借款额度；综合年化利率为12.5%；审核通过之后就可以马上放款了；最快可以在30秒内收到款项；并且支持随时还款的功能。另外还有一个叫做“小额循环贷”的功能，在第一次借款之后，下一个月就可以再次进行借款操作了，特别适用于短期多次周转的情况。
尉小峰在四川广汉的情况是这样的：他是做快递员的，在去年春节期间之前需要缴纳押金购买一辆新的电动自行车。当时系统会按照我上个月的快递收入来计算金额，并且贷给我五百元钱，第二天就把这笔钱还给了银行。现在已经到了每年的这个时候都会提前申请一些贷款来解决燃眉之急。
5、舟鲸秒申
根据最近的一些下款案例可以看出，这个渠道是没有用到大数据也没有用到征信查询次数的小额借款不需要征信良心借款平台，即使你的征信很差也可以去申请贷款。该平台从事的是传统的小额贷款业务，但是流程已经进行了很大的简化。它非常重视用户稳定性的判断标准之一就是用户在当地市场的经营时长以及他们在当地的居住时间等信息，在市场上经营了五年之久的丈母娘虽然征信情况不好，但是因为她在市场上待了五年的时间，所以还是被批准了。
平台要求最低借款金额为五百元，首次申请时最高可贷一千元，综合年利率为百分之十五点八，在获得批准之后马上就可以放款了，大约需要三到十分钟的时间就可以完成整个流程，并且可以实现随借随还的功能。
逢静是位于四川省内江市的一家理发店老板，在去年疫情刚刚开始的时候就想买一些东西来进货，“我当时用的是系统的会员消费数据去申请了一笔五千元的贷款，第二天钱就到账了”，逢静说，“我现在每次进货都会先向系统里查询一下我的会员消费记录，并且提前预支一部分资金以备不时之需。”
对于“500元以下的小额贷款不需要进行信用报告查询”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：惠企宝、51人品贷、渝快贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
