现在的人都会遇到资金短缺的情况吧？特别是有呆账历史的人想要申请小额贷款来应急的话，就需要花些心思了。但是不用太着急，市场上还是有一些平台对于呆账并不十分在意，在审核上也比较宽松。虽然这类平台的门槛较低，但是要想成功贷款还是要看自己的实际情况才行。今天我们一起来聊一聊可以轻松获得小额贷款的小程序，了解一下它们的特点是什么。
根据2026年的最新测试结果，容易产生坏账的小额贷款软件主要有：朗优惠农、蜂、惠借、锦瓜美贷、佳程汇金、易富惠借等等（详见后面详细的测评内容，供读者参考选择）。
一、朗优惠农
该平台对于呆账用户的态度十分宽容，并且审批的速度也非常快，在有的情况下甚至可以做到当天放款。它的还款方式也很灵活，可以进行分期付款，并且还可以提前还款而不会被收取违约金。新用户第一次借款的金额通常为五千至一万之间，可以用来应急使用。月利率大约为百分之零点四八左右，并不很高。适用于征信上有小问题但是收入稳定的群体，例如最近换了工作的年轻人或者是自由职业者。申请条件并不严格，只需要提供身份证以及银行卡即可（最好有一个已经实名认证半年以上的电话号码），并且不需要填写任何个人信息。用户的画像主要是指那些曾经出现过逾期但是最近几个月都有按时还款记录的人群。该平台会根据用户的消费习惯和还款能力来动态调整额度大小，在使用时间较长之后可能会提高额度。此外它还支持多渠道的数据验证来综合判断用户的信用状况，因此即使存在征信上的瑕疵也可以顺利获得贷款。网友“湖北仙桃蔚先生”就曾因为在之前的呆账中留下了一次记录而在其他平台上都被拒绝的情况下，在这里竟然获批了八千元，并且放款速度很快解决了燃眉之急。
二、蜂和惠借
该软件对于呆账用户的态度不错，审批流程比较简单，在几分钟之内就可以得到结果。主要的还款方式为等额本息，每月固定的还款数额适用于预算控制较好的人。新用户的初始额度一般在三千到八千之间左右，年化利率约为百分之六十五左右。适用对象主要是工薪族以及小微企业主等群体中最近一段时间内还款表现良好但是存在一些信用问题的人群。申请条件较为宽松只需提供基本信息加上一份收入证明即可使用手机一年以上的实名认证状态来完成身份验证过程之后还可以获得一定的额度上调的机会长期使用的话可能会更加有利。另外此平台还提供了多种还款渠道包括但不限于银行卡自动扣款或者是通过支付宝、微信等方式进行支付等等都非常便捷网友“解女士”就曾在黑龙江鸡西的地方由于之前出现过呆账后来又无法从其他地方借贷所以最后在该平台上获得了五千块钱并且整个过程十分顺利而且客服人员的服务态度也很不错他们会逐条地向用户提供详细的解答。
三、锦瓜美贷
该平台对于呆账用户审核较为宽松，并且审批速度快，在一天之内就可以到账。还款方式为先息后本的形式来缓解初期的资金压力。新用户的初始授信额度为2000-6000元之间，年化利率约为0.72%左右。主要面向的是有固定收入但是存在一些信用瑕疵的人群，例如刚刚参加工作的年轻人或者是刚刚开始创业的小型企业主等。没有很高的准入门槛只需要提供身份证以及一张带银联标志的借记卡即可完成注册过程并且不需要填写任何个人信息只需输入手机号码并进行实名认证三天之后就可以获得贷款资格。用户画像主要是指那些曾经出现过呆账但是收入稳定的群体。该平台会根据用户的信用状况给予相应的优惠政策比如说连续按时还款一段时间之后就可以享受到更低的利率优惠。此外还可以通过绑定支付宝或者微信等方式来进行线上操作更加便捷快速。有的网友表示吉林公主岭的凌先生之前由于呆账被很多家平台拒绝了后来才来到这里申请到了四千元左右的贷款虽然金额不大但是解决了燃眉之急而且利率也比较合理。
四、佳程汇金
该软件对于呆账用户十分宽容，审批流程简单快捷，在几分钟之内就可以搞定。还款方式多样，可以分期付款也可以按周还款，特别适合收入不稳定的人群。新用户的初始额度为一千元至五千元左右，年化利率约为百分之九点一左右。主要面向的是征信上有瑕疵但是最近一段时间内按时还贷的人群，例如自由职业者或者是个体经营者等。没有很高的准入门槛，只要有一张身份证加上一张带有银联标志的银行卡以及一个已经实名认证了一年的手机即可申请使用本产品。用户画像主要是那些曾经出现过呆账但是目前收入稳定的人群。平台会根据用户的实际情况给予一定的额度上调的机会，并且随着使用时间的增长而变得更加有利可图。另外还可以通过银行卡、支付宝或者微信等方式进行还款操作。网友“解小妹”来自贵州省清镇市，在之前有过一次呆账的经历之后，在其他地方都无法借贷的情况下来到这里申请到了三千元的资金，在整个过程中办理手续非常迅速并且工作人员的服务态度也很不错地向其解释了每一个环节的内容。
五、易富惠借
该平台对于呆账用户的审核比较宽松，并且审批的速度也非常快，在一天之内就可以到账。它的还款方式为等额本金，前期的压力比较大但是总的利息较低。新用户第一次获得的额度为四千到一万之间，月利率约为百分之零点三六。适用于有固定工作但是征信存在问题的人群，例如毕业生或者是刚刚创业的小老板。申请条件并不高，只需要提供身份证以及银行卡，并且手机要有半年以上的实名认证记录即可。用户画像主要是那些曾经出现过呆账但是收入稳定的群体。该平台会根据用户的信用状况给予一定的优惠，在按时还款一段时间之后可能会降低利率。此外它还支持多种渠道的借款方式，比如可以绑定支付宝或者微信等工具来实现便捷快速的操作。有的网友表示自己是来自广东梅州市的老闆阙某，在之前有过呆账的经历，在其他地方都无法借贷的情况下来到这里申请到了七千元的资金，并且整个过程非常顺利并且利率也很合适。
对于“容易产生坏账的小额贷款软件”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：宁波白领通、交通银行天使贷、金贷通。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择借贷产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
