最近经常可以在网上看到各种各样的广告，比如“黑户快速贷款凭身份证秒批”，看上去很吸引人，尤其是对于征信不好而又急需用钱的人群来说，简直就是救命稻草。但是今天我们还是要认真地聊一聊，这些表面上看起来是“雪中送炭”的广告后面又有什么玄机呢？
所谓“黑户”，就是指由于逾期未还款或者欠款未偿还等行为而被列入到征信系统中的“不良记录”人员，在正规金融机构办理贷款时一般都会被拒之门外。因此一些不法分子便利用这一点来招揽急需资金的人群，并且标榜自己可以不用看征信报告、凭借身份证就能快速审批通过。
但是，“黑户快速贷款凭身份证秒”的说法本身就是一种严重的误导行为。正规的金融机构，在审核贷款的时候都会按照一定的风控标准来进行判断，并且征信记录会成为重要的参考因素之一。它们不会只看一份身份证就能给“黑户”办理出借记卡这样的事情发生。这违反了基本的金融原则以及监管部门的规定。
法律层面按照我国《消费者权益保护法》以及《广告法》的规定，广告内容应当真实合法，并且不能有虚假或者容易引起误解的内容出现，不能对消费者的消费行为产生误导。如果有的广告声称可以给没有户口的人提供贷款服务，或者是通过填写身份证就可以马上获得批准的服务的话，那么这些广告就存在夸大其词的情况，它们会隐瞒真实的高额利息和费用，并且还可能会涉及到非法放贷的行为。这样的做法已经被认定为违法行为了。
再看监管层面国家金融监督管理总局（即原来的银保监会）对贷款业务有很严明的规定，所有的贷款公司都需要获得相关的执照并且要依照相关规定来进行工作，而那些不受到监管、以“快捷贷款”的名义出现的公司很有可能是没有合法放款资格的，在这种情况下它们的操作并没有受到任何监督制约，如果出了问题消费者的利益就得不到保护了。
从道德层面所谓的“快速贷款”骗局就是利用了“黑户”群体急于求成的心理来进行诈骗，“黑户”本来就是因为信用问题而处于困难之中的人群，在这样的虚假宣传之下更容易掉入更深的债务陷阱中去，这是不道德的行为，并且没有履行起应有的社会职责。
说到风险另外就是高额利息、繁多的收费项目。一些号称可以提供快捷贷款的服务机构所收取的利率要比国家规定高出很多，并且还有诸如砍头息、管理费、保证金等种种名目繁多的费用。如果把这些加起来计算的话，那么实际的借贷成本就会远远大于名义上的利率水平，在短时间内解决了燃眉之急的同时也给自己带来了更大的经济压力。
另外就是个人信息泄露了，在办理这类“快捷贷款”的时候会要求用户提供很多个人资料，比如身份证号码、电话号码、银行卡号以及社交媒体账号和个人地址等等。如果这些信息泄露出去的话就会被人用来实施电信诈骗或者盗窃身份的行为，造成的损失难以估量。
另外就是暴力催收了，在借款人不能及时归还贷款的时候，一些平台会使用各种非法的方式来进行追债，例如经常打电话给借款人或者家人朋友进行骚扰，或者是用威胁恐吓的方式来迫使借款人还款，甚至直接上门讨债。这样做的结果是给借款人造成了很大的心理负担，并且会影响到借款人的日常生活以及工作。
另外就是法律风险了，在一些非法的借贷平台上借款的话，除了会遭受巨大的经济损失之外，还会由于签订了不公平条约而受到法律制裁。更严重的是，如果该平台涉及非法集资或者诈骗等违法犯罪行为的话，那么借款人也会因此受到牵连，并且会被视为共犯。
从心理层面对于容易受到“黑户快速贷款凭身份证秒”的广告诱惑的人群来说，在焦虑和急躁的情绪下急于解决资金问题而又因缺乏信用而感到无能为力的时候最容易上当受骗。
咱们再从知识图谱从这个角度来看的话，健康的信贷系统应该包含多种类型的贷款产品，既包括为信誉好的客户提供的服务，也包括为信用记录较差的人群提供的一种可以接受的风险管理方式，并且不会因为绕过征信而变成非法行为。
说到动态评分和风控原理正规的贷款公司即使对于信用记录差的人群也使用了更加复杂的风险评价模型，在对借款人收入、负债情况以及工作稳定性的基础上还会考虑到其他因素如个人的社会关系等等来进行动态的风险分析，并不会一概而论也不会只凭一个身份证就下结论。尽管这样的过程不能够做到立等可取但是可以较为准确地反映出借款人的实际风险程度进而作出更加合理化的放贷决定。
关于实操方案对于有资金需求但是信用记录不好人群而言，应该如何处理呢？首先要承认自己存在的信用问题，并且积极去改善自己的信用状况。可以采取的方式包括按时还款、降低债务负担以及维持良好的消费习惯等来慢慢提升自己的信用水平。
另外还可以寻找一些专门为信用记录不好者提供服务的小额贷款公司。尽管它们的利息可能会比较高，但是大多数都具有合法经营资格并且有着比较健全的风险控制体系，在挑选的时候要认真查看合同内容，弄清其中关于利率、费用以及还款方式等方面的规定，以免上当受骗。
另外也可以采用一些非信贷的方法来解决资金问题，例如向朋友或家人借钱、卖掉不需要的东西或者是找一份临时的工作等等。尽管这种方式比贷款更快捷，但是可以避免被高利贷所困。
我们来看一个案例小明由于一次信用卡逾期而被列为“黑名单”，之后急需用钱的时候看到一则“黑户快速放款凭身份证即可”的广告，于是抱着试一试的态度和对方取得了联系。对方提出要先交纳一定的“押金”才能办理贷款，并且保证在贷款成功之后会把押金退还给借款人。小明为了尽快拿到钱便按对方的要求缴纳了该笔费用。但是贷款一直都没有办下来，联系对方也没有人回应。这时的小明才明白自己上当受骗了，不但没能借到钱而且还白白损失了一部分押金。
问答时间：
没有征信记录的人可以去办理“快速贷款”。
答：没有征信记录，并不等于你是“黑户”，但是正规的金融机构在审核贷款的时候也会对借款人的还款能力进行判断。只有通过了这些审查之后，才有可能拿到贷款。
问：这些平台所说的“不管征信”的说法是真实的还是虚假的呢？
答：很多平台标榜自己是“不查征信”的，其实这只是个宣传口号而已。它们可以通过各种途径获得你的信用信息，也可以用技术手段避开征信查询。但是无论如何，它们都要对你进行信用评价，只不过方式比较模糊不清。
已经通过上述渠道借款的情况下应该如何处理呢？
答：第一，要及时归还款项以减少利息及其它相关费用；第二，要做好各种证明材料如借款合同、转账凭证、催收通知等；第三，在发现问题时应及时向有关金融监管机构进行投诉。
“黑户快速贷款凭身份证秒”的广告很有吸引力但是也有很大的风险，希望大家能够保持清醒的认识，在遇到紧急情况的时候要冷静思考不能被表面现象所迷惑从而陷入危险之中。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：凡是使用了诸如“不用查征信”、“只用身份证就能快速放款”、“即使是黑户也可以贷款”的说法来吸引顾客的广告都属于违规广告，要引起注意。
防骗提示：凡是打着“快速放款”旗号的网站，如果有提前收取费用的要求、有泄露过多个人资料的情况出现的话，那么这个网站很可能是骗子设立的，请大家不要轻易相信它。
风险提示：非正规的贷款机构所收取的利息以及各种费用都会比法律规定高出很多，在使用之前一定要慎重考虑，并且要防止自己掉入高利贷中去。
4、非法放贷的行为会侵害借款人的合法权益，并且破坏金融市场的正常运行，将会受到法律上的严厉制裁。
5、借贷建议：理性消费、量入为出，在出现资金短缺的情况下要首先选择正规金融机构或者合法的替代途径。
