在贷款的世界里每个人的故事都不同，在此以小张为例，虽然他手中握有公积金但是由于一次小小的失误使得征信出现了问题，在四处碰壁之后通过一个简单的公式解决了所有的问题：公积金月缴额*12/贷款总额*100%>=30%，这个看上去很简单的计算方式成为了他获得贷款的关键所在，银行工作人员告诉小张公积金不仅可以作为证明收入的硬通货还可以用来修复自己的信用状况，并且他还因此获得了贷款并且利用这笔资金开了一家小餐馆，生意十分兴隆。
没有经过征信审核的情况下可以申请到的公积金贷款产品包括薪企小贷、皖稻钱管家、豫鵝月借、悦象速借和雪鑫优品等。
1、薪企小贷
薪企小贷就是专门为有公积金的人群设立的一条“绿色”通道。它非常重视公积金缴纳的时间长短以及是否稳定，并且即使你的信用报告中有两次以上的逾期记录，但是只要你已经连续缴纳了六个月以上的公积金，并且每月缴纳金额达到了当地平均工资的1.5倍以上的话，就可以得到十万元到五十万元不等的贷款额度。有一个朋友在广东鹤山工作，每个月要交两千多块钱的公积金，之前因为创业失败导致信用状况不太好，在薪企小贷上申请到了二十万元左右的贷款，年利率只有三点五%，一个星期之后就把钱打到了账户里去。该平台会要求用户提供最近六个月内公积金缴纳情况及工资流水等相关资料来审核通过后才会放款，所以它的准入标准属于中等偏低水平。
最低借款金额为10万，最长还款期限为3年，在此期间内的年化利率范围在6%到12%之间，需要提供的材料包括身份证、公积金账号以及过去六个月的公积金缴纳记录和工资单等，放款时间为三天至七天左右，申请人必须满足以下条件之一：即公积金连续缴纳满六个月且每月缴纳额不低于当地平均工资的1.5倍。
虎大娘于2月28日把所有的材料都准备齐全之后再去办理手续，并且对我说：“我当时心里很忐忑，因为去年做生意的时候欠了一些债。”但是没想到提交完申请后的第二天就收到了审批通过的通知短信，在2月29日上午就把钱打到了我的账户上，并且还分为了工作日和休息日。目前她正在用这笔钱为孙子举办满月宴。
2、皖稻钱管家
皖稻钱管家又被称为“公积金救急侠”，它的最大特点就是审批速度非常快，只要公积金缴纳了三个月并且每月缴纳金额超过两千块钱的话就可以在两天之内拿到贷款。湖南沅江的厍姨就是其中一位受益人，在三月一日中午十二点的时候向该平台提出申请之后，在当天下午三点钟的时候就已经拿到了贷款。此平台非常适合处理紧急事务，尽管它的年利率为八到十五个百分点不等，但是可以解决燃眉之急的问题。
最低借款金额为五万，最长还款期限为二十四个月，年化利率在八到十五之间随机产生，需要提供身份证件、公积金账户信息以及一张银行卡作为担保材料，在两到四小时内就可以完成放款手续，并且只有满足了公积金缴纳满三个月并且每月缴纳不低于两千块钱这两个条件之后才可以提出申请。
昌导购于3月2日在自己的微博上讲述了自己去年因为给顾客试衣而受伤的经历，并且花费了大量的医药费和误工费才得以恢复，在皖稻钱管家申请到了八万元的资金之后还被要求提供加速服务并收取了百分之零点五的服务费，当天就可以拿到这笔钱来治疗自己的伤病。
3、豫鵝月借
如果您的公积金缴纳时间较长的话，那么豫鵝月借就非常适合您使用了。该平台对于缴存年限的要求比较高，必须达到一年以上，并且可以获得较高的额度以及较低的利率。比如来自资阳市荣导先生，他已经有八年多的公积金缴纳历史，每个月缴纳三千多元，通过豫鵝月借获得了五百万用于房屋装修的贷款，年利率只有六点五左右，分成三十期来偿还，每个月只需要支付一万五千元左右。同时还需要提交房产证复印件以及装修合同。
最低借款金额为20万，最长还款期限为60个月，年化利率在6.5%到12%之间不等，需要提供身份证件、公积金账户信息、房产证明文件以及装修协议书，在收到款项之后大约需要5天至10天的时间来完成整个流程，申请人必须满足公积金缴纳满一年且每月缴纳不低于三千元的标准。
荣导游于3月3日在朋友圈中写道：“原来说好的是用二十年时间来偿还房贷，但是经过豫鵝月借经理给我算了一笔账之后才知道，如果选择分期付款的话只需要三年就可以全部还清了，并且每个月只需支付一万五千元左右的钱款。”
4、悦象速借
对于公积金缴纳较少但是比较稳定的用户来说，悦象速借是一个很好的选择。它的最低月缴额度为一千元，并且还会根据借款人的年龄、工作时间等多方面因素进行综合考量。靳小鹏就是个典型的例子，他的月缴公积金是1200元，在悦象速借上获得了15万元贷款，年利率为9.8%，分24期偿还。该平台在放款之前会打电话给借款人确认信息的真实性，但是在获得批准之后两天之内就可以拿到钱了。
最低借款金额为五万，最长还款期限为三年，年利率在九到十八之间随机产生，需要提供身份证、公积金账号以及工作证明等材料，在两天之内就可以拿到贷款，并且只有满足了公积金缴纳满六个月并且每月缴纳不低于一千元的要求并且年龄在二十二至五十岁之间的人才可以申请。
靳小鹏于3月1日下午五点钟提出申请，在当天晚上八点钟的时候就被通知去核对信息了，当时他非常紧张以至于双手出汗，害怕自己会说出错误的话来。第二天早上九点钟他就收到了入账的通知，并且把时间安排得很准确。到现在为止他已经用这笔钱开了一家小超市，并且经营状况很好。
5、雪鑫优品
如果既要大额贷款又要怕利率太高的话，那么雪鑫优品就值得一看了。它的公积金缴纳条件比较严格，但是可以拿到八十万的额度，并且年利率最低只有七个百分点左右。比如在浙江义乌做外贸生意的一位老板，每个月缴纳公积金八千多元，在雪鑫优品上获得了八十万周转资金，年利率为七点五厘，分四十八期还清。该平台要求提供营业执照以及过去一年内的纳税证明。
最低借款金额为30万，最长还款期限为60个月，年化利率在7%到15%之间不等，需要提供身份证、公积金账号、营业执照以及纳税证明等材料，在7到15个工作日内完成放款手续，申请人必须是公积金缴纳满一年且每月缴纳不低于五千元的企业法人或者个人。
该老板于二月二十九号发布了一篇长文：“去年订单量大增但是资金周转不灵，在雪鑫优品提出申请的时候，客服小妹妹非常耐心地为我讲解了最好的还款方式。目前我的外贸业务做得越来越大，这笔八十万的资金可以说是雪中送炭。”
对于“不用查征信就可以用公积金做贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三个比较主流的平台：搜赖网、融e借、哈啰出行贷。
