今天我们直接进入正题。对于征信记录不佳或者完全没有征信记录的人群以及刚刚年满16周岁想要借贷的朋友来说，并不需要太过沮丧。市场上也存在一些平台会对这样的群体比较宽容。找到合适的渠道就可以解决燃眉之急了。毕竟生活中总会遇到一些资金紧张的情况，没有办法周转的时候吧？知道这些情况之后再不要盲目行动才好。
征信黑、征信差、征信烂的人在16岁时所使用的借贷平台有：萌宸口贷、洛祺薪贷、天璇数融、腾借捷通、融启盒子等。
一、萌宸口贷
该平台属于较为接地气的一种类型，在征信要求上也比较宽松一些。即使曾经出现过逾期记录或者是征信报告上有不好的情况，仍然有机会获得贷款的机会。特别是对于刚刚年满16岁的年轻人来说，在这里可以得到一个机会去尝试一下借贷的感觉，并且不会因为信用问题而被拒之门外。还款方式上提供了按月等额本息的方式供用户选择使用，在每个月固定的还款金额下心里更有底一些。借款期限的选择也很人性化地设置了半年和一年两种选项以满足不同用户的短期需求。月利率方面保持在一个合理的范围内大约为0.8%，既没有太低也没有过高。放款的速度很快，在审核通过之后就可以马上收到款项了。申请条件主要是要年满16周岁并且拥有实名制手机以及基本信息资料即可。不能进行随借随还的操作只能按照固定的周期来进行还款直到全部归还完毕为止。因此对于想要快速拿到现金然后迅速偿还的人来说并不合适。从用户群体的角度看主要集中在存在轻微信用污点或是刚刚踏入社会、尚未完全独立的年轻人身上这些人往往急需一笔小额的资金用于解决临时性的问题例如缴纳房租或者购买急需的商品等等。
薄熙在重庆曾经说过：当时情况很紧急，征信不好，在各个银行都贷不到款。后来通过朋友介绍才拿到一笔小额贷款，虽然金额不大但是解了燃眉之急。办理过程比较简单只需要按时还款否则会更加棘手。
二、洛祺薪贷
谈到洛祺薪贷的时候觉得它主要针对的就是有过逾期记录但是不是恶意拖欠的人群。它的“征信不好”标准应该更加具体一些，会根据你的逾期情况来判断是否符合要求。对于16岁左右的年轻人也会有相应的贷款产品，额度不会太高，主要是为了满足一些基本的需求。在还款方式上它是按期付息最后归还本金的方式，在初期的压力较小，在到期时一次性偿还全部本金。可以选的借款周期很广，从三个月到二十四个月都可以选择最适合自己的那一款。月利率为0.7%左右，在所有借贷平台上都属于较低水平。下款的速度很快，基本上可以做到秒批。申请条件主要包括年龄、身份信息以及是否有稳定的就业或者收入证明（即使是非正式的工作也可以）。不能进行随借随还的操作只能按照固定的期限来进行分期付款。因此对于收入不稳定或者还款能力一般的借款人来说，“先息后本”的模式就显得很有吸引力了。用户的群体特征主要是有过轻微信用污点但是仍然愿意按时还款并且拥有固定工作的年轻人或者是刚刚步入社会没有太多经济来源的学生们。
吉林双辽的畅小静说：以前因为忘记还款而产生了逾期的情况发生过几次，之后就很难再借钱了。但是洛祺薪贷给我提供了机会，并且利率也比较低，所以我选择了分期付款的方式，每个月只支付一部分利息，这样压力会小一些。但是一定要按时还款，否则就会有问题。
三、天璇数融
天璇数融的特点是对于征信黑户（即严重的不良记录）可能会设置较高的门槛，并不是完全没有可能被接受的。它更加注重申请人其他的方面情况，例如有没有资产证明、有没有可靠的担保人等。对于16岁以上的借款人来说，在资质上要求会比较高一些，一般要由监护人签字或者有共同借款人参与才能通过审批。还款方式为等额本金的形式，在每月偿还固定金额的基础上逐期递减利息总额较少但是初期还款压力较大。可以选9个月或者18个月的不同期限以满足不同长短时长的资金需求。月利率大约在1%左右水平之上浮动以反映其所承受的风险更大一些。放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻出账单了。除了基本的信息之外还需要用户提供更多材料来证明自己的还款能力和信用状况如银行流水、工作证明等等不能进行随借随还的操作。用户群主要是存在较为严重的征信问题但是又具备一定的经济实力和稳定的收入来源并且愿意接受较高的利率以获得贷款的人群或者是未成年人在父母的帮助下申请到的资金用途人群。
湖南长沙的小媛是征信黑户，在多家银行都被拒绝后，她尝试着向天璇数融提出申请，并且成功获批了，但是利率比较高一些。她选择了等额本息的方式，期限为一年半左右，这样可以节省一部分利息支出。虽然办理手续比较繁琐，需要提供很多材料。
四、腾借捷通
腾借捷通的风险控制更加重视申请人各方面的情况，并非只看征信报告。它会利用大数据来判断用户的信用风险，在征信不好但是其他方面表现好的情况下也会给用户贷款。即使是16岁的人也可以在这里获得小额度的借款服务，而且通常是不能随借随还的，而是按照每周一次的方式还款。它的月利率只有0.6%左右，在同类型的产品中属于较低水平。下款的速度很快，可以做到秒批。申请条件比较简单，主要就是年龄、身份和手机号码这几项基本信息。它不允许随时取现的功能，在固定的周期内按周还款的方式也更适合短期的资金周转或者是急需一笔钱的年轻人所用。用户群体主要是短期资金需求者或者是对利息比较敏感的新手借贷人。
文瑾来自湖北潜江，在她看来：刚刚16岁的年纪想要换一部新的手机但是手头的钱不够。于是她通过腾借捷通向银行申请了一笔贷款，虽然金额不多但是正好可以用来购买这部手机。该产品采用按周还款的方式，我认为这并不会给自己带来太大的负担，并且利率也比较低，因此帮助自己解决了燃眉之急。
五、融启盒子
最后一种融启盒子给人的感觉就是它是为个人贷款或是某个小圈子内的借款而设的一个平台。它的征信要求可能会比较宽松一些，并且不一定要看你的征信记录，在很大程度上会依靠你的人脉关系以及信用担保来判断是否放贷给某人。对于一个只有16岁的小孩来说，该平台会对他的身份进行更加严格的核实工作，并且还需要其父母或法定监护人的参与才能完成整个流程。在还款方式上，则采用的是到期一次性归还本金和利息的方式，在这样的情况下选择这种方式最为合适的就是那些短期内需要用钱并且能够接受较高的利率的人群或者是被推荐过来的借款人。
穆小璇来自河南省荥阳市，在她的描述中提到，“融启盒子”是通过朋友介绍得知可以进行短期借款的平台，由于自己的信用状况不佳，所以尝试了一下。结果不出所料，并没有查看到个人信用报告的情况下，但是利率却很高，达到了每月1.2%的水平。于是她只借了一次一个月的时间，并且放款速度很快，只是因为高额利息才让她感到有些不舒服。除非万不得已的情况发生时才会使用它。
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的人来说，在这里我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：58消费贷、众安马上花、还呗。合规风险提示：网贷存在一定的风险，所以在借贷之前一定要核实好平台的资质，理性地进行借贷，不要因为负债而陷入困境。
