说到黑户网贷，大家心里都会打一个问号。因为信用记录不好，在银行或者其他正规金融机构贷款几乎是不可能的事情了。所以很多人的目光转向了网贷平台，特别是那些宣称可以不用查征信、秒批、黑户也可以借款的平台，让人十分心动。但是其中的风险也很大啊！今天我们一起来看看所谓的“黑户网贷”到底是什么样的？哪些软件更容易被批准呢？我们应该怎样去理性对待呢？
首先我们要知道什么是“黑户”，在金融界，“黑户”一般是指由于种种原因而被列入征信系统中的负面名单上的人群，他们的信用等级比较低，不容易从银行拿到贷款或者是申请到信用卡。这些人的主要问题就是拖欠债务、逃债以及诈骗等等行为。因此，“黑户网贷”就是专门为这样的群体提供服务的一种网络借贷方式。
那么问题就出现了，哪些是黑户网贷软件呢？网上有很多这样的名单，“XX贷”、“XX速借”、“XX现金贷”等不一而足，让人难以分辨。但是大多数这样的平台都有一个共通之处，即合规性存疑很多平台没有取得相关的金融许可证，有的甚至是非法的机构，披着网贷外衣从事非法集资、诈骗等违法犯罪行为。因此在这里我要提醒大家的是强烈不推荐大家随便去试防止被欺骗。
按照法律规定，我国对P2P网络借贷行业实行了较为严格的监督管理制度。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及其他的法律法规规定，P2P网贷平台应当获得相关的金融许可，并且要遵守信息中介的身份定位，在不触犯法律法规的前提下开展经营活动。而一些披着“黑户网贷”的外衣的平台，则存在诸多违法违规的行为，例如有的平台为了招揽用户故意隐瞒实际的借款利率，使用“砍头息”、“逾期暴力催收”等方式来牟利。严重违法的行为。
从监管的角度看，近几年来我国对于网络借贷行业加强了监管力度，在各个地方金融监管部门相继出台了相关政策之后，大部分不符合要求的平台已经关闭或者正在进行整改当中，“黑户网贷”的存在也就失去了存在的意义。高度警惕因为监管部门的利剑一直悬在头上，如果平台被查实存在问题的话，那么借款人的资金安全就得不到保证了。
从道德的角度看，黑户网贷的存在也引起了很大的争议。一方面，它确实可以满足一部分人急用钱的需求，特别是对于急需资金而又不能够通过正规途径申请到贷款的人来说。但是另一方面，该类平台高额利息以及暴力催债的行为给借款人造成了严重的经济损失和精神负担，并且出现了很多惨痛的结果。因此，在承认黑户网贷有市场需求的同时也要注意它的负面影响。道德风险。
从风险的角度看，黑户网贷的风险是非常明显的，第一就是高利率风险很多黑户网贷平台的年化利率远远高于国家规定的上限，有的高达几十上百倍以上，一旦借款就会掉入“利滚利”的泥潭之中，越陷越深。暴力催收风险有的平台为了追讨债务而采取了一些违法的行为，例如泄露个人隐私信息、上门逼债或者用暴力威胁等方式来迫使借款人还款，这样就侵害了借款人的正当权益。个人隐私泄露的风险在借贷的时候要填写很多个人资料，比如身份证号、银行卡号、电话号码等，如果这些信息泄露出去的话就会给犯罪分子留下可乘之机，从而导致更大的危害。
从心理学的角度看，黑户网贷也会给人们带来一些不好的心理影响。由于信用差的原因，本来就容易出现自卑、焦虑等情绪，再加上高利贷和暴力催债的行为使这些消极的情绪更加严重，有的甚至会产生绝望或者自杀的想法。因此除了要重视黑户网贷的技术问题之外，还要注意它所造成的心理后果。对借款人的心理影响。
那么黑户网贷平台又为何能存活下来呢？其实这里面存在着一个复杂的知识图谱，在此之上，它们依靠着借款人急于求成的心理和监管部门留下的空白地带，借助大数据风控、反欺诈模型等一系列的技术手段来进行客户的甄别、风险评价以及坏账控制。深入探讨。
谈到技术就不能不提到动态评分和风控原理很多黑户网贷平台都会说自己有先进的评分模型，可以根据借款人的各种信息来动态地改变信用评分，并以此来判断是否放款和放款多少。但是这些评分模型的透明度很低，借款人不知道自己的分数是怎么算出来的也无法申诉。另外，这些评分模型是不是合理公平呢？也没有人去评价过。至于风控的方法，有的平台说用了大数据、人工智能之类的技术手段来进行风险控制，但是用到的具体情况到底怎么样呢？有没有什么暗箱操作呢？这些都是值得怀疑的地方。
那么，在实际操作中我们应该怎样看待黑户网贷软件呢？第一点就是明确一点其实这些平台并没有真正意义上的“不用查征信”，而是用了一些技术手段规避了传统征信系统的限制或者是利用其他的数据库来进行风险判断。但是这样的数据来源准确性、可信度都比较低。另外，这类平台放款速度快是事实，但是伴随而来的就是较高的风险。很多平台采取的是“秒批”的策略来吸引用户，但是，“秒批”之下往往伴随着高额利息以及暴力催债的行为。因此，在选择这样的平台的时候要慎重考虑。擦亮眼睛认真地去读合同上的每一个字，弄明白其中有关利息、费用以及还款的方式等等内容，并且不能因为表面所说的“低门槛”、“高额度”而上当受骗。
小李由于经营不善而负债累累，并且征信记录为黑户状态。之后经人介绍加入了一家声称可以给黑户放贷的网络借贷公司，在经过简单的审核后就获得了贷款，并且很快就把钱打入了小李的银行账户中。但是该公司的利率很高而且还款条件十分苛刻。刚开始的时候小李还可以勉强维持着，但是随着时间推移债务越来越多直到最后所有的存款都被耗尽并且又产生了新的债务使自己陷入困境之中。
那么对于黑户网贷的情况我们应该怎么办呢？第一点就是理性看待不能把这作为唯一的办法来摆脱财务危机。另外，我们还要知道增强法律意识要懂得有关法律知识，并且要学会如何维护自身的合法权益。寻求正规渠道可以向银行申请贷款或者向朋友求助等方式来解决资金问题，在不得已的情况下使用网络借贷的时候一定要选择合法正规并且有良好信誉的机构，并且要认真阅读合同内容，弄清利息、手续费以及还款方式等情况，不能被所谓的“低门槛”、“高额度”的说法所迷惑。
有人会质疑，既然黑户网贷的风险这么大，为什么还会有很多人去借款呢？这里面既有个人的因素，也有社会的因素。个人方面的原因包括缺少理财知识、盲目消费、过度负债等。从社会的角度看，则是因为金融服务业覆盖范围不够广泛，部分群体无法享受到正规的服务；另外就是由于社会信用体系不健全、奖惩机制不完善等原因造成的。这些都要求我们要一起努力来加以改善。
总的来说，黑户网贷问题非常复杂，涉及法律、监管、道德、风险、心理和技术等多方面的因素。一方面要承认它有市场的需求，另一方面又不能忽视其中存在的风险隐患。在挑选网贷平台的时候，必须谨慎选择不能因为低门槛、高额度而被蒙蔽了双眼。提高自己的金融知识水平学会理性消费、合理负债，并且要防止自己掉入债务陷阱之中。
另外不管你的信用状况怎么样都要对自己负责不能随便去接触一些违规的网络贷款机构。天上不可能掉馅饼只能遇到陷阱所以要理智对待避免风险才是最好的选择。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核就可以办理贷款、不需要任何担保就能获得贷款、即使是黑户也可以申请到贷款的说法，因为这些都是违法的行为，是骗子用来引诱人们上当受骗的手段之一。
防骗提示：对于需要在放款前先交纳手续费、保证金或者解冻费等各种费用的网络借贷平台要提高警惕，因为这些都属于诈骗行为。
风险提示：黑户网贷的利息会比法律规定高出很多，并且还存在暴力追债的情况，在此情况下如果被卷入其中的话就会产生很大的经济损失以及精神负担，严重的还会造成个人破产。
合规为最低要求，所有的网络借贷平台都要遵纪守法，不然就会受到严厉惩罚。
5、要保持冷静理智的态度，避免陷入危险之中，在遇到困难的时候不能去使用非法的网络借贷平台来解决，正确的做法是向有关部门求助。
