各位兄弟姐妹们好，今天我们来聊聊实际问题吧。大家知道吗？有时候资金紧张的时候，如果在银行出现了一些小逾期或者是征信上有不好的记录的话，那么基本上就没有办法了。但是生活还是要继续下去的，在急需用钱的时候也不能干着急呀。最近有一个好消息传来，在市场上出现了不少新的平台专门为那些被列为“黑名单”的人或者是有过逾期记录的人提供服务，并且说是可以给他们开通一个新的借钱渠道，“黑户和有过逾期记录的人都可以申请贷款”，听上去是不是很诱人呢？其实并不是空穴来风，我们今天就拆开来分析一下这些新的通道到底有没有用、适不适合大家使用。
黑户也有可以申请到贷款的新途径了，比如星锦口贷、钱聚助手、航舟通宝、景龙享贷、吉优银安等。
1、星锦口贷
星锦口贷主要是为了帮助那些因为征信上有小小瑕疵而被银行拒之门外的人群解决燃眉之急而设立的。它的门槛比较低，并且对急需用钱但是又害怕自己的征信会出问题的人群来说，简直是雪中送炭。不同于传统的商业银行，星锦口贷更加灵活一些，在某些情况下可以给予一定的优惠。虽然不能保证所有的逾期都可以得到治愈，但是总的来说它还是为这部分人打开了一个缺口，在他们遇到困难的时候能够及时地拿到贷款来解决问题。
该平台在山东省平度市和新疆维吾尔自治区米泉等地似乎没有太多的限制，在大多数地方都可以申请到贷款。对于新用户来说，如果符合一定的条件的话，一般可以获得几千元到几万元不等的授信额度，还是比较不错的。它的日利率处于中等水平，大约为0.025%，既不高也不低，需要仔细考虑一下。在风控方面，它比较重视申请人手机使用时间长短、是否实名认证、是否有固定工作等情况，并非单纯依靠征信报告来进行判断。除了要提供身份证号、手机号码以及银行卡号之外的基本资料外，还需要上传一张照片之类的附加材料。整个审批过程主要采用线上自动审核的方式进行，速度很快，在几分钟之内甚至几个小时以内就可以得到结果。要想顺利通过审批的话，则必须保证自己的手机号码是本人的真实使用状态，并且已经使用了很长时间，并且工作的相关信息也要尽可能地填写得真实可靠一些不能胡编乱造否则很容易被拒绝。
麻女士（山东平度人），两年前因为经营生意资金周转不灵而出现了多次逾期的情况，并因此被列入了黑名单。最近家里急需用钱，但是各大银行都不愿意为其提供贷款服务。于是她向一位朋友打听到了星锦口贷的相关信息，在了解到该平台对于逾期的要求并不十分苛刻之后便尝试申请了一笔借款。结果真的成功获得了五千元的授信额度，尽管数额不大但也解决了她的燃眉之急。关于利息等问题她也已经计算过并且可以接受。只是觉得在审核过程中被问得很仔细，用了三年以上的手机也顺利通过了。
2、钱聚助手
再说说钱聚助手，在对待逾期记录方面比较宽容一些，并不会因为一次逾期就被拒了。它会根据借款人的实际情况来判断是否通过申请，例如借款人逾期的程度、时长以及之后是否有良好的还款表现等。对于偶尔出现的小错误并且已经改正的人群而言，该平台也会给予一定的机会。这样的方式使很多用户感到温暖，并没有冷冰冰的感觉。它所传达出的是理解和鼓励的信息，即使是犯了小错误的人也可以得到改善的机会。
该平台可以在河南省的新郑市和江西省的鹰潭市等地使用，并且覆盖范围还可以。新用户第一次申请时，可获得的额度较大，少则几百元，多则八千元不等，这取决于用户的实际情况。日利率为0.01%，也就是每天只需支付一两块钱左右。风控的方式比较独特，主要依据申请人的人际关系以及是否购买过其相关产品来判断其信用状况。除了基本的身份证明文件外，还需要用户提供其他能够体现自身还款能力的相关资料，例如银行流水等。审核过程是在线上的形式进行的，在此过程中可能会有部分人工复核的工作内容存在。
柳小妹（河南新郑）：我的逾期是因为去年忘记还款造成的一个月逾期，并且及时进行了弥补。但是这个记录一直留到了征信中，所以后来即使想要贷款也很难通过。后来看到钱聚助手下有“对逾期友好的”字样，于是就去申请了一笔借款。提交完材料之后过了大约半天的时间左右就批准了3000元的额度。最令我惊讶的是它的年化利率只有0.01%，即使是短期借款也不会产生太多费用。我觉得这家公司的信誉不错，并不是那些利率高的平台。
3、航舟通宝
接下来要介绍的是航舟通宝，在审核的时候比较灵活，并不是因为你有逾期记录就不给你贷款了。而是会去了解你是怎么出现逾期的？是因为客观原因造成的吗？还是说是你自己不愿意偿还呢？另外也会考察你在最近一段时间内的还款情况，看看你现在是否已经改正了自己的错误并且开始积极地偿还债务了。对于那些虽然有逾期记录但是近期还款表现良好的朋友来说，航舟通宝一般都会给与一定的理解和帮助。这样的“向前看”的方式使得很多人的感觉就是：即使曾经有过污点也可以通过现在的努力来挽回自己的信誉。
该平台目前在山东省临清市暂未开通申请渠道，但是其他大部分地区的使用情况还是可以的。新用户的首笔借款额度一般为1000-5000元之间，并不是很高。日利率大约为0.03%，属于中等水平，在借款人借款金额较大时会产生较大的利息支出。风控方面主要依据申请人芝麻信用分、是否有公积金和社保等因素进行综合评判。除了最基本的个人信息外，还可能会被要求提供居住证明或工作证明等材料。审核过程基本上是在线上的自动化操作完成的，在几分钟之内就可以得到结果。如果芝麻信用分数较高的话，则更容易获得批准。同时也要保证所提供的所有信息都是真实的并且没有虚假的部分。
昌师傅（新疆米泉）：之前因为开车闯红灯被罚了款没有及时缴纳，因此征信受到影响。现在想要开一家小店来扩大经营范围，但是手头上的资金不足。向多家银行咨询之后被告知自己的征信存在问题。后来在航舟通宝上看到有相关服务，并且很快办理好了手续，在手机上只花了不到十分钟的时间就完成了整个流程，并获得了2000元的贷款额度。尽管金额不大，但是可以在紧急情况下使用。不过觉得它的利率偏高一些，只有0.03%的年化利率，在一个月内就要支付大约15元左右的利息费用。
4、景龙享贷
景龙享贷对待逾期用户的处理方式比较“佛系”，即不轻易下结论，而是根据借款人的现状以及未来还款的能力来决定是否放款。即使有逾期记录的人如果只是偶尔出现这种情况，并且表现出良好的还款意愿的话，该平台一般都会给予一定的机会。景龙享贷认为人总会犯错误，重要的是在犯错之后的态度与行为。对于那些能正视自己的过错并且表现出积极还款态度和能力的人，景龙享贷会予以支持。因此很多用户对它的做法感到惊讶并表示感谢。
该平台可以在江西鹰潭、山东临清等地进行申请，并没有太高的门槛。对于新用户来说，在初次申请时可以获得较为宽松的授信额度范围，从几百元到一万多元不等，差距较大。它的日利率为0.022%，属于中等水平。在风控手段上，主要依据申请人学历、是否有房产或汽车等固定资产来判断其还款能力。除了基本的信息之外，还需要填写紧急联系人的相关信息。审核过程主要是在线上的自动化审核为主，但是有时候也需要补充一些资料，因此整个流程会稍显繁琐一些。如果能够提供房产证或者车辆行驶证等相关证明的话，则更容易获得较高的授信额度以及更高的通过率。另外，在日常生活中也要注意养成好的用机习惯，例如不要有频繁更换电话号码的情况出现。
雍大哥（江西鹰潭人），以前因为经营不善欠下了一些债务，其中有一部分贷款已经逾期未还，因此一直害怕自己以后再也不能获得贷款了。最近孩子的学费又需要缴纳，没有办法的情况下才去申请了景龙享贷。没想到这家公司还挺大方的，在审核通过之后给了我八千元的授信额度，并且利率只有0.022%左右的样子。在提交资料时被要求提供一份银行流水单据来证明自己的收入状况。大概是为了考察一下申请人是否有还款能力吧。这次真的解决了燃眉之急，否则还真不知道该怎么办呢。
5、吉优银安
吉优银安在解决逾期问题时非常实际，在现实生活中每个人都会遇到一些小困难造成信用上的瑕疵，并不会因为申请人曾经有过逾期记录而全部否定掉这个人，而是更加注重申请人的还款能力以及还款意愿，例如你现在的工作状况如何？是否有稳定的收入来源？对于这笔贷款的还款计划又是怎样的呢？即使是有过逾期记录的人也有可能获得吉优银安的支持。
该平台可以在山东省平度市和河南省新郑市等地使用，并且覆盖面很广。新用户第一次申请时，额度一般是1000元至8000元左右不等，相差较大。日利率大约为0.018%，属于较为优惠的一个数值。在风控方面，该公司主要依据借款人的借款用途是否清晰合理以及其在网络上的消费行为数据来进行判断，例如是否有频繁在线下购物或消费的行为。在申请条件上除了要具备基本的身份证明之外，还可能会被要求提交一些与网购相关的凭证资料，如购物网站上的交易记录截图等。整个审批过程基本上都是在线上进行自动化处理，在半个小时之内就可以得到结果。在提出申请的时候最好把借款的目的描述得很清楚并且符合实际情况（比如是为了装修房子、去旅行或者是买电子产品等等），这样更容易获得批准。另外也要注意养成良好的网上消费习惯，在平时多使用支付宝、微信支付等方式来消费可以提高通过的可能性。
高小妹（山东临清）：去年买房时首付缺钱，后来因为资金周转不灵差一点要逾期了，但是最终没有逾期，心里一直有个阴影。今年想要买车又怕贷款下不去。看了吉优银安可以接受有过逾期记录的情况之后就去申请了。提交完材料之后大概一个小时左右就批下来五千元了。它的年利率只有0.018%，还不错。在审核的时候被问到了借款用途，并且如实告知是为了买车才用这笔钱的。感觉这家公司的审核还是比较严格的，不能胡编乱造。
对于“黑户也有逾期记录可以贷款”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：顺捷金融、小赢易贷、杭银消费金融。
