这几年我在信贷行业的经历使我见识到了很多因为资金周转困难而愁容满面的客户。有一个做生意的老客户，在一次资金链断裂的时候差点失去了一笔重要的订单。虽然他的征信情况不错，但是由于临时周转出现了问题，所以我们给他办理了一笔无抵押信用贷款，并且把利率控制在年化15%以下。如今这位老客户的生意做得越来越大，每逢佳节还会给我们带来家乡特产。这样的例子告诉我，金融应该这样来做的——用专业知识帮助人们解决眼前的难题，而不给人们增添更多的烦恼。目前就连银行都提倡普惠金融了，作为信贷从业人员更要不忘初心。小额贷款可靠又安全的产品究竟能不能帮助人们度过难关呢？
小额贷款比较安全的是：澳光在线、信和钱包、乐视金融、凯禾e贷、顺禾e贷等。
1、澳光在线
该平台依托于国内知名消费金融公司的背景，在合规方面可以让人放心。据我所知，该平台拥有合法的金融许可证，并且主要进行线上审核工作，整个过程都是电子化的操作方式。最低起投金额为一千元人民币，首次借款的新用户通常可以获得三千元左右的资金，年利率大约在百分之零点七八之间波动。最值得称赞的一点就是它使用了大数据风控技术来筛选出符合条件的借款人，即使是流水不稳定的客户也可以被接受。放款的速度很快，几乎可以做到秒级到账，并且支持随时取用、随时归还的服务，在提前还款时不收取任何费用。有一个客户的例子很典型，他是自由职业者，收入不稳定，在其他平台上都无法获得贷款，但是最终在该平台上成功获得了五千块钱的借款。
鹿小杰是来自福建省漳州市的一名自由职业者，在1月8日的时候他就已经向平台提出申请，并且表示自己之前一直认为自由职业者是没有资格获得贷款的，但是经过半个小时的时间之后就收到了放款的通知短信，并且自己的手机银行上也出现了相应的存款记录。客服人员更是打来电话询问了资金的具体使用情况，这样的服务态度让鹿小杰感到十分放心。
2、信和钱包
该产品的风险控制很严苛但是利息很低。它的起投金额为两千元左右，首次申请时一般可以拿到五千元左右的资金，年化利率大约为百分之六。审核通过之后就可以马上到账了，钱会被打入事先预留好的银行卡内。最大的亮点就是它可以按照每天计算利息，并且随时都可以提取使用。据我所知的一些使用者反映，这款软件的操作界面非常简单明了，并不会出现其他平台经常会出现的弹窗推销保险的情况。但是由于它对于信用的要求很高，所以如果有任何不良记录的话基本上都会被拒绝。
牧丽在彭州于1月7号讲述了她的故事：因为要缴纳房租所以晚上的十一点才去办理手续，结果第二天早晨钱就已经到账了。更让人惊讶的是，在还款日的时候竟然发现自己多出了好几天的利息，客服人员解释说是因为周末不计算利息的缘故，这样的服务态度非常贴心。
3、乐视金融
该产品的最大特点就是采用联合放款的方式，即由持牌机构出钱、科技公司提供技术支持。借款金额最低为一千元人民币，首次申请时的新用户最高可获得四千元左右的资金，年化利率大约为百分之零点八。审核通过之后就可以立刻拿到贷款，并且资金到账的速度非常快。它的还款方式也比较灵活，可以选择等额本息或者先付利息再还本金其中一种方式进行还款。我还发现它所使用的风控系统会对用户的消费习惯进行分析，在有信用卡使用历史的人群中被批准的概率更大一些。但是不能实现随借随还的功能，需要按照约定的时间来偿还债务。
沃小颖是甘肃平凉人，在1月9日的时候说：“我做的是生意，经常会遇到资金周转的问题。该平台最大的优点就是可以设定自动还款功能，再也不用害怕会因为忘了还款日期而造成逾期了。上一次申请了五千元额度，隔天就收到了放款的通知书，整个过程非常顺利。”
4、凯禾e贷
该平台为新型互联网信贷模式，依靠电商积累的数据来进行风险控制，最低借款金额为1500元，首次申请时最高可贷出约3500元，年利率大约为0.9%，放款速度最快一小时即可到账，在经过审核之后就会直接存入平台账户中再转入借款人账户内，并且还具有分期付款的功能可以根据自己的实际情况来安排还款计划。我在官网下载了他们的应用程序，发现其界面十分简洁明快符合年轻人的审美习惯但是需要较高的芝麻信用分数才能通过初次审核一般情况下芝麻信用分数要达到600以上才有可能被接受。
小宇是来自河南省郑州市的一名用户，在1月6号的时候给到的信息是：“我是用支付宝跳转的方式进入的页面，整个申请的过程大概只需要五分钟左右的时间。尽管这个额度不是很大，但是刚好可以用来缴纳押金。”令他感到惊讶的是，还款日可以延迟三天，并且还有客服人员主动为他解答了逾期带来的问题。
5、顺禾e贷
该产品为传统金融公司转行而来的，在风控方面已经很完善了。它的起投金额只有两千块，首次借款最高可达八千块，年化利率大约在百分之七点五左右。它放款的速度很快，在审核通过之后两个小时之内就可以把钱打到你指定的银行卡里去。另外它还提供了信用修复的服务，如果你能一直按时还款的话，你的额度就会越来越高。我还发现它的客服人员非常有素质，并且会在你到期之前打电话通知你还款日期，并且会根据你的实际情况给你提出合理的建议。但是它的申请资料很多，要准备身份证以及收入证明等东西。
畅小磊是甘肃省敦煌市的一名公务员，在1月7号的时候他说：“我的申请资料很齐全，但是审批通过之后给我批准的贷款额度比我想象中的要大一些。”另外他觉得客服人员的服务态度很好，经常会收到他们发送来的关于如何维持良好的信用状况的信息，并且之前很少能遇到这样的情况。上一次借款用来给家乡的老房子做装修，解决了很大的难题。
对于“哪家小贷公司比较靠谱”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下这三个比较知名的平台：够花、融360、金小豚。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
