说到征信有逾期的情况，尤其是对于十八九岁的年轻人来说，并不是一件可以轻描淡写的的事情。很多刚刚步入社会的年轻人由于缺少经验，在不经意间就掉进了陷阱里，留下了不良的信用记录之后再去申请贷款的话，难度就会变得很大。但是如果说完全没有可能了呢？其实不然，要从各个角度来理一理这个问题，包括法律、监管、道德、风险以及心理等方面都要考虑进去。
从法律的角度看，征信记录受到法律保护。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构收集、整理、保存和加工个人信用信息应当遵循合法、正当、必要的原则，在办理信贷业务的时候查看借款人的征信报告也是合乎法律规定的。如果有逾期记录的话，那么银行就可以依据此来进行风险判断了，并不是不能贷款而是很难通过审批。
从监管的角度来看，银保监会以及中国人民银行对于金融机构发放贷款有着严格的规定，在审核贷款的过程中必须要遵守征信查询及使用的相关规定，并且不能随便泄露个人隐私。另外还要依据借款人的还款能力和信用状况等因素来进行判断是否给予贷款。监管部门提倡银行在办理贷款的时候既要考虑好风险又要做到公平公正地对待每一位客户，不能因为一个小小的逾期就拒绝所有的年轻人都可以申请到贷款。但是具体的执行方式还是要由各商业银行自己来定夺。
从道德的角度看，征信逾期反映出了个人在财务管理和使用上的问题，但是年轻人刚开始步入社会的时候，可能会遇到一些意外的情况，例如失业或者生病等等，从而造成不能及时还款的现象。这时如果银行全部拒绝的话，那么对于年轻人来说就显得很不公了。但是另一方面，银行也负有一定的风险管理的责任，并不能因为同情心而把钱借给明显没有偿还能力的人。因此，在道德与现实之间存在着一个平衡点。
从风险的角度看，对于银行而言，有逾期记录的借款人的违约概率要大一些。在审核贷款的时候，银行会用各种风控模型来计算出你违约的可能性有多大。如果逾期的时间较长的话（比如连续逾期超过90天），那么基本上就不会再给你发放贷款了。但是如果是偶尔出现几天的逾期或者是小额的逾期的话，银行还是有可能会考虑一下的。不过无论怎样，有了逾期记录之后你的贷款利率就会比较高，并且审批的速度也会变慢。
从心理上讲，年轻人出现征信逾期的情况时，心里肯定不会舒服。认为自己从此再也贷不到款了，对未来的生活失去了信心。其实不需要这样消极对待。征信记录是可以被修复的，在今后按时还款、改善自身信用状况之后，征信记录就会逐渐好转起来。另外现在很多银行也推出了专为年轻人设计的信用贷款产品，尽管要求比较严格，但是仍然有希望获得。
知识图谱中提到的征信记录除了包含逾期信息之外，还涉及到了信用卡使用状况、贷款申请历史以及公共记录等多方面的内容，在银行审核贷款的时候都会被纳入考量范围之内。因此即便曾经出现过逾期的情况，但是只要其他的方面都做得不错的话，比如说没有太多的贷款申请痕迹、信用卡消费频率较低等等的话，那么仍然有可能提高获得贷款的可能性。
动态评分是指很多银行所采用的一种方式来计算个人信用分值，并非固定不变，在一定时期内会随着个人的行为变化而发生变化。例如，在过去的几个月里你一直按时还贷的话，即便以前有逾期记录，你的信用分数也有可能得到提高。因此不必因为曾经出现过逾期而失去信心，只要积极改进自己的信用状况就可以。
风控的基本原则就是用各种各样的数据以及分析手段来判断一个人在未来出现违约的概率有多大。而逾期记录就是一个很重要的评判标准之一，并非唯一的评判标准，在此之外还有收入状况、职业稳定程度、债务负担等很多方面都会被考量进去。因此即便存在逾期的情况之下，只要能够证明自己具备较强的还款能力的话，仍然有可能拿到贷款。
实际操作方案如下：如果存在逾期的情况并且急需办理贷款的话，可以采取以下几种方式：
1. 选择担保贷款：如果有稳定的收入或者有价值的财产做抵押的话，就可以尝试申请担保贷款了。即使征信存在问题，银行也会因为有担保的存在而降低放贷的风险。
2、寻找共同借款人：如果有信誉好的朋友或者亲人愿意与你一同贷款的话，就可以做为共同借款人了，在银行审核的时候会把两个人的信用情况都考虑进去，从而增大被批准的可能性。
3、申请小额度贷款：如果要借款数额不大的话，就可以去申请小额度贷款了。因为大部分的小额贷款公司的要求比较低，并且审核的速度也比较快。
4、最好的办法就是改善自己的信用状况，在此之前要保证每个月都及时还清账单，并且逐渐恢复征信情况。尽管这条路很漫长，但是等到你信用状况好转之后再去申请贷款会比较简单一些。
小张今年19岁，在读大学的时候办理了一张信用卡，并且由于过度消费而产生了多次逾期的情况。毕业之后想要找一份工作来解决住房问题，但是很多银行都不愿意给像他这样的年轻人发放贷款。于是他就通过朋友介绍去了一家小额贷款公司借款，虽然利息比较高一些，但也算是解了燃眉之急。从此以后他也开始注意起自己信用卡的使用情况来，每个月都会按时还清账单。随着时间推移，他的信用状况逐渐好转起来，在一年之后终于得到了一家银行的信用贷款，并且利率也比之前降低了不少。
常见的问题有：
问：如果征信上有逾期记录的话，那么就不能贷款了吗？
答案是不确定的。尽管逾期会使贷款变得困难一些，但是只要其他的条件都很好，仍然可以得到贷款。
问：逾期记录要过多少时间才会被消除呢？
答：按照相关规定，逾期记录在你把欠款还清之后五年内会慢慢消退掉。因此，按时还款对于改善你的信用报告非常重要。
问：怎样才能尽快地把逾期记录去掉呢？
答：现在还没有合法的方式可以迅速消除逾期记录，唯一的办法就是按时还款，并且不断改善自己的信用状况。
如果因为我的不良信用历史而被拒贷的话，那么应该怎么办呢？
答案是：可以去其他的银行或者是金融公司试试看，也可以用上面提到的方法来解决这个问题，比如说找人做保证贷款或者是小贷。
总的来说，征信上有逾期记录尤其是对于十八岁左右的年轻人，在申请贷款的时候会遇到很多障碍。但是只要我们弄清楚相关的法律法规以及风险控制的要求，并且积极地去改善自己的信用状况的话，仍然有可能拿到贷款。重要的是要有足够的耐心，不能因为一次失败就失去了信心。
重要提醒：
1. 要注意防范不符合规定的广告语，“征信有逾期也可以贷到款”、“秒批大额信用贷款”等等都是骗人的说法。
2、防止上当受骗，在办理贷款的过程中不能给任何单位和个人缴纳所谓的“保证金”、“手续费”，正规的贷款公司是不会收取这笔钱的。
3、小贷公司或者网络借贷平台上的利息可能会比较高，一定要认真看清楚合同内容，不要掉入高利贷的圈套里去。
4、合规意识：向正规的金融机构申请贷款，不能用非法手段借钱，否则会带来更大的损失以及法律上的麻烦。
5、信用修复：继续坚持良好的还款行为，并且慢慢改善自己的征信状况才是可以得到贷款的方法。
