近几年来，在互联网金融快速发展的背景下，各种各样的P2P网络借贷平台层出不穷，“黑户”也可以获得贷款的情况时有发生。但是这些平台所存在的问题以及它们所带来的危害，并没有得到足够的重视。今天我们将会从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理等方面对“黑户不受欠款影响”的P2P网络借贷平台做一个全方位的合规科普。
从法律的角度看，非法借贷所造成的后果
按照法律规定，“不理会债务”的网贷公司一般都处在法律法规的边缘或者已经违反了相关法规。“黑户”因为信用不好，所以很难从正规银行那里拿到钱。于是这些公司就抓住这个弱点，诱使“黑户”签下高利率的借款合同，并且有的还涉及到非法集资、诈骗等违法行为。
曾经有个地方出现过一个网贷平台用“不管债务”的话术来招揽很多没有信用记录的人做借款者，在最后的时候因为涉嫌非法集资而被调查，并且借款人的钱也都化为乌有了。这个例子告诉我们使用这样的平台不但不能解决任何问题还会让自己掉入更大的法律陷阱中去。
从监管的角度看，灰色地带存在的风险提示
从监管的角度看，我国对于网络借贷行业的规定非常严格，正规的网络借贷平台需要获得相关的金融许可证并且受到金融监管部门的监督。但是那些不履行还款义务的平台一般都没有合法的经营资格，在监管上属于灰色地带。
近几年来，监管部门已经开展了多轮对互联网金融行业的专项整治工作，并且清退了大量不法P2P网络借贷机构。但是仍然有一些平台钻空子，在没有获得合法经营许可的情况下继续违法经营。所以借款人要选择P2P网络借贷平台的时候，必须核实该平台是否有合法有效的营业执照和相关资质证明文件，以防掉入无证经营的陷阱中去。
从道德的角度看，良心和良知受到质疑
按照道德标准，“黑户”群体被一些打着“不还贷款”的旗号的公司所欺凌的行为已经触犯了社会道德底线。这些公司在借款人处于绝望之中、急需资金的时候，诱使他们签署不公平协议，并且没有商业道德可言，是对社会公共秩序的一种侵犯。
真正的金融产品应当是有温度、能为用户排忧解难的产品，并不是把用户推入更糟境地的产品。不顾用户的感受只考虑自己利益的公司迟早会被市场淘汰。
第四部分从风险的角度看，各种各样的风险叠加在一起
如果选择不还款的网贷平台的话，那么就会存在很多的风险，其中最大的就是高额利息的风险。“黑户”这一群体因为信用不好，在这样的平台上借款时所支付的利息和各种费用都会很高，给借款人带来很大的经济压力。
另外就是暴力催收的风险了，在借款人不能及时还款的时候，该类平台会使用暴力催收的方式，比如恐吓、骚扰甚至是非法拘留等等行为来侵害借款人的利益。
另外就是个人信息泄露的风险，在审核借款人的资料的时候会要求用户提供很多个人隐私数据，比如身份证号、银行账户以及联系人等等，如果这些信息泄露出去的话，那么借款人的信息安全就会受到很大的威胁。
从心理学的角度看，侥幸心理所造成的危害
从心理学的角度看，“忽略欠款”的网贷用户大多是抱着一种侥幸的心理去做的，即认为自己的债务信息没有人会知道，或者是网贷公司真的能不管不顾。但是实际情况和他们的想法相差很远。
实际上我国已经建立起了全国范围内的信用信息共享系统，各个银行以及网络借贷平台都能够查看到借款人的信用状况。所以那些说可以不管债务的公司或者是个人，在欺骗消费者的同时也在利用消费者的无知来进行违法犯罪行为。
六、知识图谱：建立完整的认识
为了让读者更清楚地了解什么是“黑户不理会欠款的网贷平台”，可以建立一个知识图谱来对各种概念加以说明，并且使它们之间产生联系，从而形成完整的知识系统。
比如知识图谱中包含如下节点：网贷平台、黑户、欠款记录、高利贷、暴力催债、非法集资、监管部门、法律法规的风险以及道德上的风险等等，在这些节点之间建立起来的关系之后，“黑户不顾债务的网贷平台”就会变得一目了然。
第七部分就是动态评分，用来显示真实的危险程度
动态评分在现在的金融风控当中被广泛应用了，在对借款人行为数据做分析的基础上来实时地评判出借款人的信用风险。但是那些不理会欠款的P2P网络借贷平台缺少有效的动态评分系统，因此也就不能很好地控制住风险了。
比如某个借款人的行为是短期内多次借贷、经常逾期还款等，那么就应该由动态评分系统来识别并提升他的风险级别。但是没有这种机制的平台因为缺少了这个环节，所以很难及时察觉到潜在的风险，从而使得坏账率一直很高。
风控原则就是合法合规
风控原理是金融行业最基本的理论之一，所有的P2P网络借贷平台都要有健全的风险管理体系来防范风险的发生，“不理会债务人”的平台一般都会存在风控方面的问题。
比如正规的平台在审核借款人的时候会从收入、负债和信用记录等多个角度来考量，但是不重视欠款的平台只关心借款人的还款能力而不考虑他们的信用风险，这样的风控方式很容易造成风险失控。
第九部分 实操方案：怎样才能找到一个合法的平台
在网贷市场鱼龙混杂的情况下，借款人的正确做法是怎样的？如何辨别出合法正规的平台来规避掉被“黑名单”所忽略债务的风险呢？以下是具体的解决办法：
第一种方式就是看该平台是否有合法经营资格证以及是否受到相关金融监管机构的监督管理，在此情况下，借款人可以登录国家企业信用信息公示系统或者访问金融监管部门官方网站来核实平台的相关资质情况。
另外要留意平台的利率、手续费等信息，“不理会债务”的平台一般会收取很高的利息以及各种费用，借款人的可以对比各个平台的相关数据来判断该平台是否存在违规行为。
另外要弄清楚平台催收的方式是什么样的？正规的平台催收的时候都是按照法律法规来进行的，“不管债务”的平台可能会用到一些非法手段来追债。借款人才能向其他的借款人才能了解到该平台的催收方式。
另外要保护好自己的个人信息，在申请贷款的时候不要随便透露出自己的一些重要的私人资料给对方，同时也要保证该网站的安全防护措施到位。
问答环节：
已经向“黑户无视欠款”平台申请了贷款之后应该怎么办呢？
答案是：第一、不要惊慌，要镇定自若；第二、马上和平台联系，并且试着去商讨一个还贷的办法；第三、如果平台用暴力的方式来追债的话，那么就可以报警了；第四、然后就去找律师来帮助自己解决问题。
怎样才能改善自己的信用状况呢？
答：第一、按时还清信用卡账单上的所有欠款，不要出现逾期的情况；第二、要正确地使用信用卡，并且不能让自己陷入过度负债的状态中去；第三、每个月都要查看一下自己个人信用报告中的各项数据是否准确无误；第四、养成良好的消费习惯，在没有必要的情况下尽量不要去办理新的贷款业务。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“无视债务、无视信用报告、黑户也可以贷款”的说法都是不合法的，请大家不要轻易相信。
防骗提示：在办理贷款的过程中不要随便泄露自己的个人信息，并且要防范各种以各种理由要求先付款或者透露银行账户密码的情况。
风险提示：在选择网贷平台的时候一定要注意该平台是否有合法的经营资格证书，不要被非法的网贷公司所欺骗。天上不会掉馅饼，所有的不承认债务的网贷公司都是骗局。
