说到公积金贷款，“黑户”问题就出现了。其实即使征信上有小小的瑕疵，我们也可以找到解决的办法。市场上有很多专门为这种情况设计的产品，在茫茫黑夜中犹如星星点点地照亮了人们前行的道路，给急需资金但是又被正规途径拒绝的人们带来了曙光。这些产品一般会更加注重借款人的实际还款能力，例如稳定的公积金缴存记录等，并不会过分关注那份薄薄的征信报告。因此不必沮丧，总有一条适合自己的道路可以走通。
黑户可以申请的公积金贷款机构包括旭龙畅贷、爱逸贷、农趣金融、桔诚财服、柠捷薪金等。
1、旭龙畅贷
旭龙畅贷主要是为公积金缴纳比较稳定的客户以及征信上有小瑕疵的客户提供服务的。该产品对客户的公积金缴纳情况非常重视，在客户公积金缴纳时间较长且月还款能力较强的情况下会给予较低的征信要求。也就是说，在众多求职者当中，它首先看中的是你的努力与担当，并不会因为你曾经犯过错误而否定你。
申请地区的部分限制主要是针对一线以及一些新的大城市如北京、上海、广州、深圳等经济较为活跃的城市，并且几乎涵盖了所有的城市，在二线城市的申请情况则需要根据当地的政策来确定，并非所有的城市都可以进行申请。
新用户的首贷额度范围为五千至三万元不等，这主要取决于你的公积金缴纳基数以及工作年限等因素，在此之上还会由系统进行综合评定。
综合年化利率：该平台的年化利率范围较大，大约为6%-14%，属于较为宽松的一类产品，并没有给用户带来太大的负担。
借款所需要的材料包括个人基本信息以及公积金账户号，并且要提供最近六个月内的公积金缴纳证明。如果提供的信息不真实或者无效的话，那么通过审核的可能性就会很小。
申请人的电话拨打频率：对于打电话的情况要求并不高，主要是能够和申请人取得联系就可以，证明该号码为申请人所用就可以了，并没有具体的数量限制。
申请条件：只要你的公积金账户里有余额，并且公积金缴纳的状态是正常的，在过去的几个月中每个月都按时足额地缴纳了公积金，那么你就可以去申请了。
参数说明：假如你在北京并且公积金月缴纳金额达到或者超过1500元，并且已经连续缴纳一年以上的话，那么被旭龙畅贷批准的可能性就会大一些，首付款大概为2万元左右，年利率大约在10%左右，采用每月等额本息的方式还款，可以选择12个月或者24个月作为贷款期限。
其他的优点是该平台的审批速度较快，在提交了申请之后半个小时至两个小时之内就可以得到答复；放款的速度也非常快，只要审核通过的话，资金就会在最短时间内到达账户中；并且它还允许提前还款，并且不收取违约金，这对于借款人的利益是有利的；另外它的服务也很正规，客服人员反应迅速，在遇到问题的时候可以很快地得到解决。
伏护士在山东安丘申请旭龙畅贷的经历如下：由于之前为亲戚提供过担保而产生的逾期问题，在她的征信报告中留下了不良记录。最近家中急需用钱，去银行办理贷款却被拒绝了。之后听说旭龙畅贷比较重视公积金缴纳的情况，于是抱着试一试的态度进行了申请。按照要求提交了公积金缴纳证明和身份证等相关资料后不到一天时间就得到了审批通过的通知书，并且获得了25000元的贷款额度，当时的心情非常激动。整个过程十分顺畅，并没有过多地询问其他的条件，主要是根据公积金缴纳是否稳定来决定是否批准。伏护士认为该平台很好地解决了像自己这样的有公积金但是征信存在问题的人群的大难题。
2、爱逸贷
另外还有一个叫作爱逸贷的产品也可以考虑一下，该产品除了会参考个人公积金缴纳情况之外，还会根据个人其他方面的信用状况来进行综合评定。因此即使你的公积金缴纳得很好，但是如果有较大的信用不良记录的话，在申请时也可能会遇到一定的困难。这就如同一个只重视眼前的表现、并且会考察过往经历的考官一样。
申请地区的部分限制：涉及面很广，在全国大多数省份都可以进行申请，因此受到的限制较小。
新用户的首贷金额为：新用户的首贷金额区间为一万至五万之间，这个数值比较大，适合有大额资金需求的人群。
综合年化利率：利率为8%-16%，具体数值会因人而异，信用好的人利率较低。
借款所需要的材料有身份证、银行卡号、公积金账户以及手机运营商的相关证明文件，并且要允许访问用户的通讯录信息。
申请人的手机通话次数：有一定的限制条件，系统会对通话的行为进行判断，如果通话记录过少或者有异常的话就有可能会影响到审核的结果。
申请条件：中等水平，即公积金缴纳时间要达到一年以上、月缴金额为当地平均值之上，并且没有最近一期逾期或者严重不良记录。
参数说明如下：如果申请人是来自广东省佛山市的人，在当地公积金每月缴纳金额达到两千以上，并且已经连续缴纳两年以上，个人信用状况良好（没有当前逾期记录），那么爱逸贷可以给到三十万元的初始授信额度，年利率大约为十二%，可以选择按月还款或者一次还清本金和利息的方式进行还款，最长还款期限为六至三十六个月。
其他的优点是：爱逸贷的风险控制体系很完善，它用大数据、人工智能等手段从多个角度来评判借款人；它的放款速度非常快，在审核通过之后一般只需要几分钟就可以完成放款；该平台还提供了很多种还款的方式供用户选择，十分灵活；而且它的服务人员素质很高，并且可以给用户提供详尽的贷款指导和服务。
夔大姐在广东佛山申请爱逸贷时所留下的评价是：由于经营生意需要流动资金周转不灵，在个人征信报告中有一笔小额贷款逾期几个月未还。之前她在银行办理过贷款业务，并且想再次尝试一下该平台的服务，但是仍然被拒绝了。后来得知爱逸贷这一网贷平台之后，就将自己的实际情况进行了详细的填写，并上传了自己的公积金缴纳证明。令人意想不到的是，尽管她的征信存在一些小问题，但由于有稳定的公积金作为保障，最终还是获得了四万元人民币左右的借款额度以及十四个百分点左右的年利率。对于这样的结果，夔大姐认为该平台还是比较可靠的，并且即使利率不是最低的那种也能够及时获得所需的资金来解决燃眉之急。并且她一直按时归还贷款、保持良好的个人信用记录。
3、农趣金融
再来说说农趣金融吧，该平台更加重视你的目前经济情况以及还款能力。尽管它仍然需要你拥有公积金，但是只要你能够提供其他的收入证明或者是资产证明的话，那么对于你的贷款申请就会有很大的好处了。所以它就相当于一个精明的投资人，在判断是否要借钱给一个人的时候，并不是只看这个人有没有“粮票”（即公积金），还会考虑他手上是否有足够的“家底”。
申请地区的主要限制为：主要在经济发展水平较高的地方，如长三角、珠三角等地，对于其他的地区涉及较少。
新用户的首贷金额为3000-20000之间，比较合理。
综合年化利率为7%-15%，处于中等水平，会因人而异。
借款所需要的材料除了身份证、银行卡号和公积金账户之外，还需要其他的收入证明文件，比如银行流水单或者劳动合同等等，以及房产证、汽车行驶证之类的财产证明文件。
申请人的手机通话次数：如果有电话记录的话就会去分析他的通话习惯，如果打电话太少或者突然多了起来都会影响到审核结果。
申请条件：比较苛刻，除了要满足公积金缴纳满一年、月缴金额符合规定之外，还要有一定的经济实力或者稳定的就业情况，并且个人信用状况良好。
参数说明如下：申请人是来自湖南省湘乡市的一名有固定工作的人员，并且提供了每月收入为五千元的银行流水单以及公积金缴纳金额大于一千元并且连续缴纳一年以上的证明文件来作为补充材料，在此情况下，农趣金融会给出一万块钱左右的初始授信额度，年利率大概在九到十之间浮动，并且可以分期付款十二个月或者二十四个月。
其他的方面：农趣金融的风控很严，审核周期较长，大概在一天到两天之间。放款的速度一般，在审核通过之后的一到三天内就可以出账了。但是它的利息比较低，对于有良好信用记录并且能够提供充分证据的人群来说比较合适。该平台非常重视合规问题，所有的操作都十分正规。
礅先生在湖南湘乡向农趣金融申请贷款的经验分享如下：由于之前有信用卡逾期记录，所以他的征信状况不是很好。最近想要购买一辆新车但是缺少足够的资金。得知农趣金融可以通过公积金进行贷款之后便立刻去办理了相关手续，并且提供了公积金信息以及工资流水和房产证等资料。整个流程比预期中要长一些，在等待了两天之后才得到批准，获得了一万五千元左右的授信额度并且利率也比较合理，在百分之十左右的样子。礅先生认为尽管过程比较繁琐但是能够拿到贷款并且利率不高因此还是很满意的。他认为该平台对于借款人有着较高的准入门槛并且审核非常严格因而很放心。
4、桔诚财服
桔诚财服和其他几家不同的是，在公积金缴纳方面没有那么严格的要求，但是会对你的个人信用状况进行详细的考察，例如你是否有按时偿还信用卡欠款的历史、你在其他平台上是否有借款并且能够按时归还等。这就如同一位周到的家庭管理者一样，他会对你过去所有的信用表现做出全面的评价，并据此决定你会不会被信任。
申请地区的部分限制：涉及全国大多数地方，但是在一些经济发展水平较低的地方审查的标准可能会更加严格。
新用户的首贷金额为2000-15000之间，比较低。
综合年化利率为10%-18%，比较高但是通过率也比较大。
借款所需要的材料主要有身份证、银行卡号、手机运营商授权书以及公积金账户等等，并且不需要太多的其他文件。
申请人的手机通话次数：有一定的限制条件，会对通话的行为进行分析，如果发现通话记录存在异常的话就会对申请的结果产生影响。
申请条件：条件比较容易满足，只要求公积金缴纳时间在六个月以上，并且每个月的缴纳金额不低于当地的最低标准就可以，对于个人信用状况的要求也比较低，但是最近一段时间内的表现非常重要。
参数说明如下：申请人位于四川省邛崃市，公积金月缴纳金额为800元以上，并且已经连续缴纳了八个月以上的公积金，在最近一段时间内也有过一些信用卡使用的记录并且按时归还了欠款。因此桔诚财服会给出一个初始额度为八千元的贷款方案，年利率大约为百分之十五左右，可以选择六期或者十二期这样的短周期来偿还债务。
其他的优点是：桔诚财服的申请过程十分简便快速，在几分钟之内就可以完成整个申请手续；审核的速度也非常快，一般情况下半个小时左右就可以得到结果；放款的速度也很迅速，审核通过之后最短可以在一天之内拿到贷款；尽管它的利息比较高，但是由于它方便快捷，并且可以接受较高的利率，所以适合急需资金并且能够接受高利率的人群；客服人员的服务态度很好，但是解决问题的能力还有待提高。
封小曦在四川邛崃申请桔诚财服的经历：由于家中有人生病需要马上筹集一笔资金治病，但是由于之前的几笔小额贷款出现了逾期的情况，所以无法从银行获得贷款。于是她急忙在桔诚财服上办理了借款手续，在填写好相关信息并提交之后仅仅过了十几秒的时间就得到了审核通过的结果，并且获得了五千元的授信额度中的三千元用于应急使用，年化利率为百分之十六。尽管利率较高，但是对于急需用钱的人来说已经算是比较便宜的服务了。
5、柠捷薪金
再来说一下柠捷薪金，该平台对于公积金的要求可能会比较苛刻，例如要求缴纳年限较长或者是每月缴纳金额较大。但是与此同时，在其他的方面又会变得较为宽松。这就如同一个很挑剔的雇主一样，对于主要的标准要求很高，但是对于一些次要的标准则可以稍微放松一点。
申请地区的主要限制为：主要在直辖市、省会城市等地，对于其它地方的支持力度较小。
新用户的首贷金额为：新用户第一次贷款的金额区间是8000元至60000元之间，这个区间比较宽泛。
综合年化利率为5%-12%，处于较低水平，有利于借款人的还款压力较小。
借款所需要的材料有：身份证、银行卡、公积金账户信息和个人信用报告授权书等。有时还需要提供最近几个月的社会保险缴费证明。
申请人的电话拨打频率：对于电话拨打的要求并不高，能够被找到就行。
申请条件：条件比较苛刻，需要连续缴纳住房公积金两年以上，并且月缴存额处于当地中等偏上的水平，在个人信用方面也有较高的要求，不能存在严重的不良记录。
参数说明：例如申请人位于福建省石狮市，公积金月缴纳金额为2500元以上，并且已经连续缴纳了三年以上，个人信用状况良好。那么柠捷薪金会给出五万元起始额度，年利率大约为八成左右，可以提供各种还款方式以及不同的贷款期限选项，比如十二个月、二十四个月或者三十六个月等。
其他的方面：柠捷薪金的风险控制体系很健全，审核也很谨慎，大概要花上两天左右的时间来完成。放款的速度相对来说比较慢，在审核通过之后两到五天之内就可以拿到钱了。但是它的利息很低，对于信用状况好并且公积金缴纳得多的人群来说很合适。该平台的服务态度很好，服务很到位。
帅宇在福建石狮申请柠捷薪金的评价如下：帅宇本身的信用状况不错，并且已经缴纳了公积金四年多的时间，在当地算是比较高的。之前想要买辆车的时候就想用公积金来贷一些钱。于是他就选择了柠捷薪金并提交了申请，过了三天之后才被批准下来，但是最终还是获批了五万五千块钱左右的资金，年利率只有七个百分点左右。帅宇认为该平台虽然审核和放款的速度都很慢，但是利率却很低，甚至低于银行贷款利率。他对这个平台很满意，并且向周围公积金缴纳得多、信誉好的朋友们大力推荐使用它。
对于“黑户公积金贷款有哪些渠道”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：贝壳借钱、海尔分期、顺捷通。
