征信上有逾期记录的人，在申请贷款时会遇到很多困难，尤其是想要获得贷款的时候，逾期记录就会变成一道无法逾越的障碍。那么征信上有逾期记录的人，在申请不同种类的贷款时，哪些可以顺利通过审批，而哪些又会被拒之门外呢？接下来就从各个角度对这一问题进行详细的分析，并希望给读者们带来一定的指导意义。
从法律和监管的角度看，逾期的标准是什么？
首先需要说明的是，征信逾期不仅仅是一个道德问题，在法律以及监管方面都有所涉及。按照《中华人民共和国民法典》的规定，借贷双方应该遵守诚实信用的原则，并且要履行好自己的还款责任。而征信系统的数据收集与应用又受到了《征信业管理条例》严格的约束。因此如果征信报告中出现逾期记录的话，在法律上就表示你已经构成了违约的行为。
从监管的角度看，在审核贷款的时候，各个银行以及金融机构会根据征信报告中逾期的情况来进行判断。尤其是对于连续逾期九十多天或者是累计逾期次数很多的申请人来说，基本上所有的正规金融机构都不会批准他们的贷款请求了。因为监管部门规定了金融机构要谨慎地管理好自己的信贷风险，而逾期记录就是其中的一个重要标志。
从道德和风险的角度看，逾期到底意味着什么？
除了法律、监管之外，逾期还有着道德以及风险方面的问题。从道德的角度看，逾期就表示借款人没有按约定完成还款行为，在某种程度上也体现了个人的诚信程度和责任感。而在金融行业里，信用可以算作一种无形的价值资源，在被破坏之后要想恢复到原来的状态非常困难。
从风险管理的角度看，逾期记录是银行判断客户还款能力的一个重要标准。如果有过逾期行为的人，那么他未来偿还贷款的可能性就比较小了。所以，在审核贷款的时候，银行会对这样的申请人进行更严格的审查，并且把有逾期记录的人列为高风险群体。这就是为什么逾期记录成了贷款审批过程中的“绊脚石”。
第三部分的知识图谱和动态评分对逾期进行量化的分析
随着金融科技的发展，在线金融平台也会用到知识图谱以及动态评分系统来对用户的信用状况做出判断。知识图谱可以把用户的各种信息都归类汇总起来，比如用户的征信情况、社会关系、消费习惯等等，并且给出一个完整的信用报告；而动态评分系统则是根据用户当前的行为数据来进行实时更新用户的信用分值。
对于存在逾期记录的借款人而言，知识图谱以及动态评分系统的运用会对其信用评分造成不利影响。例如，当一个人在征信报告中有多次逾期行为时，那么该人的信用评分也会随之下降。而一旦信用评分低于一定的临界点之后，银行便会判定此人存在较高的风险，并因此拒绝对其发放贷款。
第四部分 风控原理及实施办法：对于逾期问题所采取的方法
那么对于有逾期记录的借款人的而言，又该如何提高贷款审批通过率呢？其实是有办法的，但是要视情况而定，采取不同的对策。
第一种情况就是因为粗心大意造成的逾期，例如忘记了还款日等，这时借款人可以通过下面几种方法来补救：第一、及时归还逾期款项；第二、向银行提交有关说明文件以说明逾期原因；第三、维持良好的还款习惯，从而改善自己的信用状况。
另外，如果逾期记录是因为经济困难造成的，例如失业、生病等情况的话，那么借款人可以采取如下几种方法来解决：第一种是向金融机构申请延期还款或者分期还款；第二种是找一个担保人或者是用一些抵押品来提高贷款被批准的可能性；第三种就是去其他的贷款机构那里借钱，比如说网络借贷平台。
五、逾期真实的故事
为了让读者更清楚地知道逾期会对贷款审批造成什么样的影响，在此举一个小张的例子来说明一下。小张是一位刚刚步入社会的年轻人，因为刚开始工作所以收入不高，所以在使用信用卡的时候出现过几次逾期的情况。之后小张想要买房需要一笔钱，就去银行申请了一笔按揭贷款。但是由于他征信报告中存在逾期记录，因此被银行拒贷了。
对于此情况，小张没有因此而灰心丧气，在做好自己的事情之后又去银行提交了自己最新的收入证明以及还款计划，并且与银行进行了多次交流后才获得贷款批准，但是银行也提出要增加一些抵押品来保证还款。
该例子说明即使是存在逾期记录的人也可以有机会拿到贷款，并不是没有可能的。重要的是借款人的态度要好一些，表现出自己有能力按时还款、有诚意的态度。
六、关于逾期的问题
Q：逾期记录在征信报告里能保存多长时间呢？
A：按照规定，逾期信息会保存五年，在这之后如果继续按时还款的话，之前的逾期信息就会自动消除。
Q：逾期记录是否会影响贷款利率呢？
A：是的，逾期记录会使借款人信用分数下降，加大了放贷风险的存在概率，所以银行在审核贷款申请的时候会把利率调高来抵消这种可能存在的风险。
Q：怎样才能查看到自己的信用报告呢？
A：可以在中国人民银行征信中心官网或者当地征信机构处查询个人信用报告，最好每年查一次以掌握最新的信用情况。
从心理和行为的角度看，逾期之后如何进行自我修复
对于有逾期记录的人而言，心理上所承受的压力要比物质上的压力大得多。由于逾期记录使他们产生自卑感、焦虑情绪，并且会影响到日常生活以及职业发展。所以心理层面的自我恢复也十分重要。
第一点就是承认自己的逾期记录，并且不能逃避或者抵赖。逾期记录是由过去的错误所造成的结果，但是并不能代表你未来的状况。只要积极地去改正自己的错误，慢慢改善自己的信用状况的话，那么逾期记录所带来的影响就会越来越小。
另外也要有一个好的心态，不能因为一次的失败就放弃了。贷款申请被拒并不代表你就不能拿到贷款了，而是看你有没有办法去解决这个问题并且一直坚持下去。
第八部分 实操建议：逾期贷款的处理办法
对于有逾期记录的人群来说，在选择贷款途径的时候也需要注意一些问题，这里有一些建议：
1. 互联网金融平台：和传统的商业银行相比，互联网金融平台对于借款人的审核条件要宽松很多，在这里可以试着去拍拍贷、蚂蚁借呗这些平台上申请一笔贷款，但是一定要注意这些平台上的利息以及各种收费问题。
2、担保贷款：如果有可靠的担保人的话就可以去银行办理担保贷款了，但是担保人的信誉以及还款能力都会对贷款是否能通过产生影响。
3. 抵押贷款：如果有房产或者汽车等作为抵押品的话就可以去银行办理抵押贷款了，但是抵押贷款的条件比较容易满足，但是要考虑到抵押品的价值以及贷款金额的问题。
4、信用社贷款：信用社的放贷条件比银行要宽松一些，可以试着去当地信用社办理一笔贷款业务，但是需要注意的是，信用社的利息会比较高。
九、风险提示：逾期还款所产生的各种问题
在申请贷款的时候，如果有逾期记录的话，那么就很容易被一些不良分子盯上。下面列举出几种常见的贷款骗局，请各位朋友注意防范：
高利贷是指一些不良分子用很高的利率来引诱借款人在不公平的借贷协议上签字，一旦掉入其中就会背上沉重的债务，并且还会受到法律上的制裁。
2. 虚假的贷款公司打着低门槛、快放款的旗号来诱骗借款人提供个人资料以及缴纳押金，所以我们要用正规的贷款机构，并且要防止自己被骗。
3、强制消费：有些不良商家用贷款的方式让消费者买他们推荐的产品或者服务，并且不能拒绝。所以我们要提高警惕，不能被表面的优惠所蒙蔽。
十、结语
征信上有逾期记录的话，在申请贷款的时候就会比较难一些，但是并不是完全没有可能。主要看借款人有没有积极去解决这个问题，证明自己有能力按时还款、有诚意的态度。另外，在选择贷款途径时要小心各种各样的贷款骗局也很重要。希望这篇文章能给大家提供一个更全面的认识逾期对贷款审批造成的影响以及怎样才能找到适合自己的办法。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上获得贷款之类的虚假宣传，这些都是骗人的。
在申请贷款的时候一定要到正规的金融机构或者平台去办理，不要被不法分子所欺骗。
3、要警惕高利贷以及各种非法放贷机构，并且要注意保护个人隐私及资金安全。
4、要养成好的还款习惯，并且不断改善自己的信用状况才能拿到贷款。
如果发生贷款纠纷的话，要及时向有关部门投诉、举报来保护自己的权益。
