提到黑户网上借贷平台，很多人都会心动不已，因为征信不好的确会给人们带来很多烦恼。但是大家要知道的是，并不是所有的黑户都能在网上贷款。今天我们一起来看看所谓的可以给黑户放款的平台到底是什么样的，又为什么我们要谨慎行事。
首先从法律的角度来讲，所有的借贷平台都要有合法的资格证书。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，平台需要进行备案登记，并且要获得相关的金融许可证。但是很多打着“黑户也可以贷款”的幌子的小平台并没有这些东西。想想看，连最基本的法律法规都不符合，还奢望它来保障你的合法权益吗？
案例来了去年有一个朋友因为征信问题很严重，在一个自称不要求查看征信记录的地方借到了五千块钱。但是这个平台利息非常高，并且每天都会有催收人员打电话过来催债，到最后还是无法偿还债务而逃跑了。原来那个平台并没有进行任何注册登记手续，是非法经营的。所以这件事情真的很糟糕，征信不好就已经让人头疼了，再加上遇到这样的平台更是雪上加霜。
再来说说监管问题吧，在线贷款平台必须受到银保监会以及地方金融监管部门的监督管理，但是很多不法分子所经营的“黑户贷”平台却游离于监管之外。有的平台甚至把总部设在国外或者干脆就是一个空壳公司。因此一旦遇到诈骗事件的时候就很难追责了。所以大家一定要提高警惕，对于那些夸夸其谈、号称自己多么优秀多么便捷的在线贷款平台要保持怀疑的态度。
从道德的角度来看，这样的平台就是收割韭菜的专业户了。它所针对的是急需资金而又无处可借的人群，在他们最需要的时候进行宰割。这样的行为既不符合道德规范，也给整个社会带来了信任危机。假如每个人都能这么做的话，那么金融市场还能正常运转吗？
谈到风险的话，那也是很重要的。黑户贷款平台的主要风险有三种：第一种是利率过高，一般会超过法律规定的最高限额；第二种是暴力催收，手段非常残忍；第三种就是信息泄露了，你的个人信息可能会被贩卖出去。比如利率方面，在正规平台上一般不会超过24%，但是黑户平台却可以达到30%以上甚至是40%以上。这就是一种变相的高利贷行为，已经被国家明令禁止了。
从心理上也要有所警惕。由于征信问题而感到焦虑的人们很容易受到这些平台广告的影响，它们会向消费者许下各种承诺，“不用看征信就可以快速审批、快速放款”，使消费者产生一种获得贷款的希望感。但是实际上呢？你很可能已经无力偿还这笔债务了，陷入其中无法自拔。因此我们要学会辨别这样的心理陷阱。
知识图谱中提到正规贷款平台的风险控制机制非常复杂，它利用大数据和机器学习等方式对用户的信用状况进行全面分析，并且还会提高利率以弥补因坏账而造成的损失。因此，在遇到一个放款速度很快、要求很低的平台的时候就要小心了。
动态评分也很重要，在正规的平台上，根据用户的还款记录来实时更新用户的信用分，在黑户平台上就没有这样的系统了，或者是胡乱操作的。今天可以借钱，明天就不一定能够借到钱了，全凭心情。
从风控的角度看，正规的平台一般都会进行多方面的核实工作，例如使用人脸识别技术以及银行卡认证等方式来进行身份确认。但是黑户平台却常常简化了这些步骤或者根本不做任何核实工作。因此会出现这样的情况：并不是真正的借款人却被牵涉其中，并且还要承担起还款的责任来。几年前就已经发生过类似的事情了，有的人因为丢失了自己的身份证而被别人冒用去办理了贷款手续，在此之后又不得不自己去偿还这笔债务。
在实际操作中要掌握一些方法：一是查看平台是否具有合法经营资格，并且已经进行了备案；二是计算出年化利率不能超过法律规定范围内的利息；三是仔细阅读合同内容，防止落入文字游戏之中；四是保存好相关证据，在出现问题的时候可以用来维护自己的合法权益。虽然这些看起来很简单，但是在关键时候却能救命。
另外一种情况就是去年有一位客户向我咨询过一个问题，他说他看到了一个平台上面写着可以给黑户贷款，并且利率还比较低。但是经过我的查询之后才知道该平台使用了阴阳合同的方式，在表面上把利率说得很低，实际上却要收取各种各样的“服务费”、“管理费”。如果把这些费用加起来的话，那么一年的实际利率就会达到五成以上。这样的骗局对于不懂行的人来说是很难察觉到的。
那么黑户是不是就不能贷款了呢？其实也不尽然。目前一些正规的平台也推出了“信用修复”的服务，在一定期限内进行小额借贷并按时还款之后就可以慢慢改善自己的征信状况了。但是这需要花费时间并且要有足够的耐心，并不是短时间内就能完成的事情。
另外一种方式是向朋友或家人借款，尽管很难开口请求，但是利率较低，并且不会伤害彼此之间的感情。还可以选择抵押贷款的方式，例如用房产或者汽车作为担保来申请贷款，在征信记录不好的情况下仍然可以得到资金支持。
所以对于黑户网上贷款这种事要慎重考虑，如果有人告诉你可以申请到贷款的话，那么他就是骗子或者是高利贷者。我们要知道天上不会掉馅饼，掉下来的东西很可能是陷阱，在没有弄清情况之前不要轻信广告宣传的内容，应该自己去学习一些基本的金融知识，并且向专业人士咨询一下再做决定比较好。
另外要注意的是：
不符合规定的广告语指的是所有的宣称可以不用查征信、黑户也可以贷款、秒批大额贷款的说法基本上都是违法的。正规的金融机构是不会使用这样的噱头来招揽顾客的。
防骗提示：遇到陌生人打来的电话或者发来的信息中提到能为你办理贷款业务时，请立即挂断，并且不要相信任何非官方途径与你取得联系的人。
3. 风险提示：所有的贷款都存在一定的风险，特别是利率高、条款不清的贷款，在发现问题之后要立刻中止交易并向有关部门报告。
