征信上有逾期记录或者成为黑户之后还能不能申请到贷款呢？这个问题就像一块大石头一样压在很多人的心头上。特别是那些因为各种各样的原因造成征信出现问题的人，在金融的世界里好像已经无法前进了一样。今天我们就一起来探讨一下这个问题，并且在此基础上说明本文的目的并不是要告诉大家怎样去钻空子，而是在一个专业的、合法的前提下给大家普及一些知识，让大家了解事实真相并作出合理的决定。
一、法律和监管之间的界限是什么？逾期要付出什么样的代价？P2P网络借贷又设置了怎样的门槛？
首先我们要知道的是征信逾期特别是严重的逾期行为是受法律制约的，在我国民法典中就有相关规定，即借款人要按期归还贷款，若逾期未还，则债权人可以要求借款人支付逾期利息，并且还可以通过诉讼的方式追讨债务；而一旦被列入失信被执行人名单之后所面临的处罚就会更为严厉一些，比如会被限制高消费、影响到孩子的上学问题等。
近年来我国网贷行业的监管力度很大，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定了网络借贷信息中介机构不能做非法集资、吸收公众存款之类的违法行为，并且要求网贷平台要建立起一套完整的风控系统来审核借款人的资格。因此对于有过逾期记录的“黑户”而言，在正规的网贷平台上申请贷款几乎是不可能的事情。
二、道德和信誉问题：逾期的原因以及恢复的方法
从道德的角度看，逾期还款不只是一笔钱的问题，而是个人信誉的问题。良好的信用就如同人的第二张身份证一样重要，在社会中代表着我们的形象与地位。如果出现不良记录之后要恢复的话，则会花费更多的时间和精力去弥补。
为什么会出现逾期的情况呢？原因有很多种，比如收入不稳定、消费观念不合理、突发情况造成资金链断裂等。但是不管什么原因造成了逾期，都已经发生了，接下来我们要做的就是怎样去补救、怎样再去建立信用。这就要求我们要从自己做起，树立正确的消费观，做好财务规划，防止再出现逾期的问题。
第三部分 黑户网贷的风险和现实：黑户网贷存在的问题以及人们的选择
回到问题本身上来说，如果存在征信逾期或者黑户的情况的话，那么还能不能申请到其他的贷款呢？其实能够选择的并不多。有些不正规的网络借贷平台会以“不用看征信、马上就能放款”的名义来吸引黑户借款，但是这些平台通常会有很高的利息以及各种隐形费用，并且还可能存在非法催收的行为，使得借款人越陷越深。
比如小王由于信用卡逾期被列为黑名单，急需资金周转，就找了一家自称可以不用看征信记录的网络贷款公司。但是这家公司的利率非常高，并且强制要求签署很多不公平的合同。最后因为不能及时还款而遭到平台的恶意追债，生活质量受到很大影响。
因此对于黑户而言，在选择网贷的时候要保持清醒的认识，不要被眼前的诱惑所蒙蔽。如果真的需要借贷的话，可以选择一些正规的小额贷款机构或者是银行为特殊群体提供的信贷服务，但是前提是你逾期的情况不很严重，并且已经做了相应的弥补工作。
第四部分 心理和认知上的困难：对于逾期的态度以及自我拯救的方法
征信逾期对人们而言，并非只是经济损失的问题，还会造成心理上很大的伤害，比如自卑、焦虑等情绪，甚至出现逃避的心理。但是逃避并不能解决任何问题，只会使情况越来越糟。
对于逾期的情况要有一个积极的态度去面对它，承认错误并且寻找解决的办法。可以从家人、朋友那里得到帮助，也可以找专业的财务顾问或者律师来为自己解决问题，在此过程中要学会调整好自己的情绪，不能因为一次失误而放弃自己，要知道自己是有能力去战胜困难的。
第五部分 知识图谱和动态打分：现代风控之谜及启示
现在的网贷平台风控系统也越来越复杂化、智能化了，并不只依靠征信报告来判断借款人是否具有良好的信誉状况，在此基础上还会用到大数据以及人工智能等手段来进行实时打分。这样的打分机制就相当于一个知识图谱，里面记录着借款人的各种信息，包括但不限于个人资料、消费模式、社会网络和个人行为等各方面的情况。
对于黑户而言，在这样的风控系统之下要拿到贷款几乎是不可能的事情了。即使你的信用报告中没有出现过逾期的情况，但是只要你在其他方面存在问题，例如过度消费、负债过多等等，那么你动态评分就会很低，进而被平台拒贷。
这也可以说明，在保证按时还款的同时还要注意生活中的每一个细节，培养健康的消费观念、控制好自己的负债额度，在不断变化的评分系统里得到较高的分值从而提高贷款的可能性。
六、风险控制的基本原则和具体的操作方法以及黑户出路问题和重新建立信用的道路
那么对于征信上有逾期黑户的人而言，是否还有出路呢？答案是有出路的，但是需要付出更大的努力。第一种方式就是积极地去改善自己的征信状况，在遇到逾期是因为银行或者平台的问题时，可以向征信机构提出异议申诉，并且要求对方删除不良记录；另外一种方法就是按时还清欠款、保持良好的还款习惯来慢慢恢复自己的信誉。
另外也可以选择其他的借贷途径来解决资金短缺的问题。例如向亲朋好友借钱，在一定程度上会涉及人情的因素，但是利息一般较低，并且操作起来也较为方便。另外还可以尝试用房产、车辆等作为抵押品申请贷款或者是找一个愿意替你担保的人来进行贷款。
最重要的还是从根源上解决逾期的问题，如果是因为收入少的话就积极地增加收入；而如果是因为消费过度的话，则要学会合理的安排自己的财务、控制好自己的开支。这样才能彻底摆脱逾期带来的烦恼，并且重新建立良好的个人信用记录。
第七部分是问答时间，主要回答一些常见的问题
问：我之前有过一次轻度逾期的情况，这会对我的网贷申请造成影响吗？
答：轻度逾期且已经全部结清，并且有良好的还款历史的话，在申请网贷的时候所受到的影响会比较小一些。但是具体的会不会受到影响还是要根据各个网贷平台的风险控制政策以及个人的整体信用情况来决定。
问：被列为黑户之后可以修复自己的信用吗？
答：当然可以，只要积极地去改善自己的信用状况，比如说按时还贷、维持良好的信用历史等，在一定的时间内就可以慢慢好转。
问：哪些正规的小额贷款公司、银行会为信用记录不良的人群发放贷款呢？
答：目前市场上专门为黑户提供服务的正规贷款产品很少。你可以向各大商业银行或者是知名网络金融机构询问一下是否有关于特殊群体的贷款项目存在。但是即便有这样的情况出现的话，一般也都会要求提供抵押品或者保证人，并且利率会相对较高。
八、结论：理性借贷，避免风险
征信上有逾期记录或者成为黑户之后还能不能申请到网贷呢？这个问题并没有一个简单明了的答案。对于黑户而言，在网贷市场中获取贷款的可能性较小。但是更为重要的是要明白保持良好的信用记录并不是为了方便自己借债那么简单，而是关系到个人今后生活和发展的大事。所以我们要理智地进行借贷活动、避开风险，并且从自身做起、培养健康的消费观、科学地管理好自己的财务状况，防止再次出现逾期的情况。只有这样，“黑户”这个称号才会被彻底消除掉，人们也会过上更好的生活。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“不看征信、秒下款、百分百通过”等等都属于违规行为，大家一定要小心不要被蒙蔽了双眼。
防骗提示：要防范高利贷、暴力催收以及非法网络贷款机构，并且一旦发现问题要及时向相关单位报告。
3、风险提示：借款存在风险，出借要慎重考虑自己的经济状况是否可以承受这样的债务压力，在做出决定之前一定要三思而行。
