在当前信用为先的时代背景下，征信报告已经成为了人们生活中的一张“经济身份证”。但是仍然有一些人由于各种各样的原因使得自己的征信出现了逾期的情况，并且开始寻求各种各样的途径来进行所谓的“征信修复”或者是“无视征信”。尤其是网络上流传的一些关于“征信有逾期不用芝麻分无视征信”的说法更是引起了很多人的好奇心。但是实际上这样的说法到底有没有用呢？今天我们一起来探讨一下。
从法律的角度看任何宣称能够做到“无视征信”、“修复征信”的说法都是违法的，在我国《征信业管理条例》中已经明确规定了征信机构对于个人不良信息保存的时间最长不能超过五年，并且在此之后就应该将其全部清除掉。但是这并不代表着这些不良记录就可以随便去进行所谓的“修复”或者是“删除”。征信机构在处理个人不良信息的时候必须要遵守合法、正当和必要的原则，任何人不得私自更改或者删除征信信息。所以那些标榜自己可以做到“无视征信”的各种说法实际上就是在法律边上胡作非为了。
另外，在监管方面近几年来，银保监会和中国人民银行等部门已经发布了多份文件来打击征信修复、征信洗白等一系列违法行为，在2021年的时候就已经出台了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》明确规定不能用虚假宣传或者误导性的说法去诱导消费者做出不合理贷款的选择。所以宣称能够“忽略征信”的途径都是违法的行为，并且会被相关监管部门给予重罚。
从道义的角度看征信记录就是一个人的信用状况，“晴雨表”，如果有人因为逾期而逃避，并且用非法手段来“洗白”自己的征信记录的话，那这就是对自己不负责任的表现，也是对社会的一种不诚信行为。假如每个人都可以很容易地忽略掉自己的不良记录的话，那么征信系统还有存在的必要吗？社会信用体系又该如何形成呢？所以那些宣传“无视征信”的渠道其实是在误导人们，在破坏社会信用的基础之上进行传播。
说到风险的话也是不能不谈的所谓“无视征信”的途径大多存在很大的风险。第一种情况是该途径本身就是个骗局，在人们寻求这样的途径的时候往往会被告知要先交一定的费用才能继续下去，但是最后不但没能解决问题还把人骗光了钱财。例如，在某地有一位青年因为征信逾期而上当受骗了，“无视征信”的广告声称可以帮他解决这个问题，并且收取了一笔五千多元的服务费之后就销声匿迹了，除了失去这笔钱之外他的征信问题也没有得到改善。第二种情况则是即使上述途径真的能暂时避开征信的问题，在金融机构查到之后也会造成更为严重的后果——比如被列入黑名单从而无法再申请贷款或者办理信用卡等。
从心理层面分析征信有逾期的人一般会感到焦虑不安，害怕逾期记录会影响到以后的贷款、信用卡申请以及工作等事情的发生。因此，在这样的心理状态下，他们会很容易受到“忽略征信”这类广告的影响，并且相信自己找到了一条可以摆脱困境的道路。但是实际上这样的心态会使情况变得更糟。正确的做法是面对自己的逾期问题并加以改正，而不能逃避或者抱有侥幸的心理。
知识图谱上征信体系非常复杂，并不只包含个人贷款信息，在信用卡消费记录、公共信息以及查询记录等方面都有所涉及。而芝麻分是蚂蚁金服推出的信用评估工具，在支付宝生态系统中被用来做花呗和借呗等服务的授信依据之一。尽管芝麻分能够反映出一个人的基本信用情况，但是它不能代替完整的征信报告来评判一个人的整体信用状况。所以那些宣称自己不需要芝麻分就可以忽略掉征信问题的说法其实是对消费者的欺骗行为。
动态评分以及风控原理这也是我们要去研究的内容之一。现在的金融风控系统特别是互联网金融公司一般都会用到一个叫做动态评分模型的东西。也就是说即使你有逾期记录，在其他的方面如果做得好（比如说按时还贷、消费习惯良好等等），那么你的动态评分也有可能不错。所以有的机构会根据这个动态评分来判断要不要给你贷款，并不是它们真的不管征信了。而是他们在权衡了很多种情况之后所作出的选择。所以那些说要“忽略征信”的地方其实是玩文字游戏。
实操方案方面对于有逾期记录的人而言，最好的办法就是积极改善自己的征信状况。具体可以从以下几方面着手：第一、尽快结清逾期欠款，防止逾期时间过长；第二、继续保持良好的还款习惯，不再产生新的逾期行为；第三、定期查看自己的征信报告，保证信息准确无误；第四、如果发现有错误的信息存在的话，可以向征信机构提出异议申请。虽然上述措施并不能立刻改变征信状况，但是从长远的角度看却是提高个人信用的有效手段。
问答时间有人会质疑道，既然征信如此重要的话，那么有没有什么方法可以在短时间内进行修复呢？答案是没有。征信修复是一个漫长的过程，要靠时间来完成，并且需要付出努力和坚持。另外一些人也会质疑那些号称能帮助人们解决征信问题的服务机构是不是可靠？答案也是不肯定的。这些机构常常利用消费者急于解决问题的心理，在收取了高昂的服务费之后却不能有效改善信用状况，并且还存在一定的风险。
案例分享小王由于一次信用卡逾期造成征信报告上有不良记录，在得知有人号称能做“征信修复大师”，可以帮助自己把征信上的问题去掉之后就花了八千块钱去请这个人帮忙。但是几个月过去了，“大师”的承诺并没有实现，反而让小王被列入了黑名单，并且还在继续遭受着他的侵害。最后小王通过法律手段挽回了一部分损失，但是仍然无法摆脱征信上的污点。该事件告诫人们不要轻信所谓的“征信修复大师”，而应该用踏实的工作态度来解决问题。
总结来说所谓的“征信有逾期不用芝麻分无视征信”的说法既不可信又存在法律、监管和道义上的隐患。作为消费者要保持清醒的认识，不能被这些虚假的信息所蒙蔽，在面对自己的信用记录时应该积极地去解决它，并且要用合法的方式来进行修正，这样才是对自己负责也是对社会负责的一种表现。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称能够做到“无视征信”、“修复征信”、“洗白征信”的广告都是不合法的，在此情况下消费者要保持警觉。
防骗提示：凡是需要提前缴纳大额费用或者泄露个人信息（包括身份证号码、银行账号等）来进行所谓的“信用修复”的行为都属于诈骗行为，大家千万不要相信。
3. 风险提示：征信报告是银行审核个人贷款申请以及发卡的主要参考依据之一，“忽略”或者“改善”自己的征信状况可能会造成法律上的麻烦以及经济上的损失。
