征信就是个又爱又恨的东西了，它是我们的第二张身份证，在任何地方都会伴随着我们。如果征信不好或者征信很差的话，芝麻分只有677的时候，就会让人感到非常烦躁。今天我们一起来探讨一下征信不好的人应该怎么办。
征信是什么意思呢把以前的信用行为都记录在案，比如说你是否按时还款、信用卡消费了多少、是否有逾期等情况都会被纳入到征信系统的信用报告之中。芝麻分是蚂蚁金服推出的一种打分机制，在芝麻分只有677的情况下，大部分借款平台的人看到后都会表示怀疑。
法律层面我国已经出台了《征信业管理条例》，其中对征信机构的行为进行了严格的限制，规定了征信机构在采集信息时必须遵守法律法规的要求，不得收集涉及个人种族、宗教等敏感信息，并且未经本人授权不得擅自使用个人的信用报告。当个人发现自己的信用报告出现错误或者被非法使用的时候，可以提出异议并进行修正。
监管方面央行、银保监会对这件事情都进行了监管，并且要求所有的金融机构以及网贷平台都要接入到征信系统中来，不能存在信息孤岛的情况。近几年对于网贷行业的整顿力度非常大，许多不符合规定的平台已经被取缔了。因此想要借贷的话就要小心谨慎了。
道德层面诚信是中华民族的传统美德之一，在我国古代就有“欠债不还就是大逆不道”的说法，并非只是法律规定的要求而已。曾经有人因为个人信用记录出现问题而无法租房子、找不到工作、不能参加相亲等现象也时有发生。
风险角度征信不好者借贷时一般只能向利率较高的平台申请借款，部分平台还存在涉嫌高利贷的情况，在此情况下如果掉入债务漩涡的话将会付出惨重代价。我的一个朋友就是如此，原本打算借几百元周转一下，没想到利息越滚越多最终负债累累、妻离子散。因此千万不要把征信当儿戏。
心理层面征信不好会让人感到自卑，觉得自己不如别人，在社交上也不敢和他人接触。其实不需要有这么大的压力，信用问题是可以慢慢改善的。重要的是要有一个正确的认识态度，并且积极地去面对它。我曾经遇到过很多人的例子，他们经过自己的努力使自己的征信状况得到了改善，生活质量也提高了。
知识图谱征信系统的数据主要包括个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、公共记录以及查询记录等几大类。而芝麻分就是根据用户的支付习惯、还款能力、社交网络、消费模式和个人属性这五种因素来评定的一个分数值。知道以上内容之后就可以更好的去维护好自己的信用了。
动态评分很多平台都会在第一时间来判断你的信用情况，比如说你现在一下子贷了好几笔款的话，那么系统的就会觉得你的风险变大了，并且还会把你的分数降低。因此平时一定要注意自己的行为习惯，不要经常去借债。
风控原理借钱平台主要考虑两个因素：还款能力和还款意愿。还款能力主要是看你是否有稳定的收入和足够的资产来偿还债务；而还款意愿则要看你过去的信用状况如何。芝麻分在677左右的人，在这两个方面都可能存在不足之处，因此平台自然不会愿意把钱借给这样的用户。
实操方案如果征信不好不要着急去借债，可以先看一下自己的征信报告，找到问题出在哪里，是否有逾期记录、是否被列为失信人员等，在弄清楚之后再做决定。接着就把欠的钱还清，防止出现新的逾期情况，并且要养成好的用卡习惯来改善自己的信用状况。
案例分享小王去年由于创业失败造成信用卡多次逾期，因此征信出现了问题，在今年想要贷款买房的时候就被银行拒贷了。之后他向一位专业的律师寻求帮助，根据律师的意见先偿还了所有的债务，并且提出了异议申诉，最后成功地改善了自己的部分信用状况，尽管贷款利率比之前要高一些，但是终于办理好了。
问答环节征信报告可以查几次？一年内可以免费查询两次，之后每查询一次就需要付费了。芝麻分能不能变高一点呢？可以用支付宝多买东西、按时还款、少去信用报告里找麻烦都可以让芝麻分变高一些。征信黑名单要多久才能被清除掉呢？一般是五年，在还清所有债务之后就开始计算时间了。
特别提醒目前市场上存在很多打着“洗白”旗号的征信公司，千万不要相信它们。这些行为本身就是违法行为，不但会把钱给骗走了，还会带来法律上的隐患。所以要明白征信修复只能依靠自己的合法手段来进行，并无捷径可以走。
提到借款平台的话，现在已经有很多种了，并且很深。有的平台名称看上去很正规，其实都是套路贷。它们抓住那些信用不好又急需用钱的人的心理，在各种各样的陷阱中设局。例如让你先交手续费或者保证金，但是等到你拿到钱的时候已经被骗走了。因此在借贷之前要多多了解该平台的情况以及合同的内容。
再来说说怎样才能选到一个靠谱的平台呢？首先要判断是否有银行存管，这是最基本的条件。其次是考察年化利率是否在国家规定的范围内之内，即不超过24%；如果超出这个范围，则这部分利息不受到法律保障。最后要参考用户的评价，并且在网上查找相关信息来防止上当受骗。
如果实在没有别的办法，只好向一些门槛较低的平台借贷的话，那么就要注意以下几点：第一、只借自己真正需要的钱，并且不要贪心；第二、要按时还钱，防止出现逾期的情况；第三、保存所有的相关证据，在遇到问题的时候能够用来维护自己的权益。
动态变化征信系统的更新换代也使得很多平台接入了央行征信以及百行征信等多个数据来源，并且对用户的信用评价也越来越准确。芝麻分也会根据实际情况进行相应的修改和优化。因此大家不要抱有侥幸心理去钻空子了，要从自身做起，好好地经营自己的信用记录才是正确的选择。
最后再强调几个关键点第一、征信是不断更新的，并非固定不变的，在你一直保持良好的信用状况下，之前的不良记录也会慢慢消退；第二、不能相信所谓的“征信修复”骗局，“征信修复”只可以通过异议申诉以及自然消除的方式来实现；第三、要保护好个人的信息资料，避免给不法分子留下可乘之机。
征信好比一面镜子，可以反映出你过去的状况，并且还会对你的将来产生影响。芝麻分677并不是世界末日，在经过一番努力之后仍然有机会改变现状。所以要明白一个道理：信用是无价之宝，要好好地保护它，因为它是自己未来的保障。
注意以下几点：第一、要防范那些没有经过征信审核就直接审批通过或者承诺可以不用看征信报告的广告信息，因为这都是骗局；第二、对于需要先付款后放款的服务提供商要坚决抵制，这是典型的诈骗行为；第三、要知道合法年利率最高不得超过多少，并且超过的部分不能还款；第四、不要随便给他人授权查询个人信用记录，以免造成个人信息泄露；第五、如果遭遇到了非法催收的行为，请及时向公安机关报案并且保留好相关的证据来维护自己的合法权益。
