今天我们讨论的一个问题就是征信不好或者征信很差的情况下，还可以从哪些网贷平台上借款呢？这个问题比较复杂，因为征信并不是那么简单的好与坏，在背后有很多因素在起作用，比如法律法规、监管政策、道德观念以及各种各样的风险等等，还包括你自己内心的状态以及一些你不曾想到的知识图谱和动态评分等。我们要分步骤地把这些问题讲明白。
首先我们要知道最基本的原理是没有一个合法合规的金融机构会以“征信差也可以贷款”的名义去吸引顾客征信报告就是金融机构用来判断一个人信用状况的一个重要文件，“经济身份证”的内容包括个人的借款记录、还款情况以及信用卡使用的状况等信息。如果有太多的不良记录的话，那么银行或者正规的网络贷款公司就会考虑得很慎重，并且有可能会拒绝提供服务。
但是，在现实当中也存在一些人由于各种各样的原因导致了征信不好或者说是“黑户”，急需用钱却又无法到银行办理贷款手续，而正规的网络借贷平台又不会接受他们的申请，那么这些人又该如何是好呢？难道只能眼睁睁地看着自己的资金链断裂吗？于是市场上就出现了不少打着“不要求征信、快速审批、低利率”的旗号的平台，成为了这些人的最后一根救命稻草。
那么这样的网站到底有没有用呢？我们可以从以下几个角度去考虑：第一、从法律从这个角度看，这些平台的行为处于灰色地带。它们或许没有取得合法的金融许可证，或者其产品本身就有一定的违规嫌疑。例如，“砍头息”就是一种违法行为，即借款人实际拿到的钱比借款本金还要少；另外一些平台则会诱使用户陷入“套路贷”的泥潭中去。不合法的如果出现纠纷的话，你的合法权益就得不到保护了。
其次，从监管从这个角度看的话，国家对于网络借贷行业监管力度越来越大。近几年来，监管部门陆续出台了多项规定，在网贷平台的经营范围、风险控制以及信息公示等方面都设定了较高的标准。不符合规定的平台一旦被发现就会受到处罚甚至被关闭。因此即使你现在通过一些不正规的渠道借款成功了，但是以后的风险还是很大的。
再次，从道德从这个角度看，这些平台的做法也值得商榷。它们常常利用借款人的急用钱心理，在各种陷阱中让其掉入高利贷的深渊里去。这样的做法既不负责又破坏了社会信用体系。我们一直讲君子爱财要取之有道，而这些平台的行为显然违背了这一原则。
那么这些平台又为何能继续存在下去呢？这就涉及到风险和心理对于借款人而言，由于被银行或者正规平台拒绝而无处可去，在万般无奈之下才会选择向这些平台求助。他们觉得只是一次性借款，并且数额也不大，所以也就没有太大的关系了。但是这种侥幸的心理就是它们走向失败的第一步。
对于平台而言，它敢于这样做的原因就是它也有一定的“风控”措施。不同的是，银行以及正规平台主要是依据个人征信报告、收入证明、资产证明等硬性条件来进行判断；而这类平台则更加重视个人信息中的“软信息”，例如你手机使用的时长、社交网络上的朋友数量、消费行为等等，并且用大数据的方法创建出一张叫做“知识图谱”的东西来对你进行信用风险评价。
这样的评价方法其实是很不可靠的，因为一个人的信用情况并不仅仅由这些“软信息”来判断。而这些平台上的数据来源和算法模型又都是公开透明的，在没有了解清楚的情况下就去借钱的话，就会出现高利贷、苛刻还款条件以及暴力追债等问题。
所谓“动态评分”，即你在向平台借钱后，平台会依据你的还款记录、消费习惯等因素来对你进行信用风险的实时评估。如果能按时还款并且表现良好的话，在下一次申请贷款时就比较容易获得批准，并且利率也会较低；而一旦出现逾期或者其他问题，则会导致你的信用分降低，在下一次申请贷款时就会更加困难，并且利率也会上升很多。虽然这样的机制听上去很合理，但是实际上却很容易造成借款人陷入一个越来越严重的借贷困境之中。
说了这么多之后，有没有什么比较靠谱的平台，在征信不好的情况下也可以借钱呢？有，但是要睁大眼睛去辨别。第一点就是该平台是否有资质证。正规的金融牌照例如网络小贷牌照、消费金融牌照等。这些牌照是由监管部门发放的，说明该平台是合法合规经营的，并且受到了监管机构的监督和管理。另外还要注意产品的设计是否合理，利率是否符合相关规定。按照我国法律法规的要求，P2P网贷产品的年化利率最高不得超过24%，超出部分没有法律效力。因此要认真阅读合同条款，防止出现诸如“服务费”、“管理费”之类的隐形收费项目。
其次要考察该平台风控措施一个好平台应该有一个完整的风控系统来衡量你的信用风险，并且需要你提交一些基本信息，例如身份证明、收入证明等（尽管不像银行那样苛刻），但是也会做一定的审核工作。同时用各种技术手段监控你的还款状况，在发现问题的时候就会马上做出反应。
最后要考察的是该平台口碑可以去网上查一查该平台的相关评论和用户反馈，如果有大量的负面评价的话就不要使用了，还可以向周围的朋友打听一下是否有人用过该平台以及它的使用感受如何。
以某平台为例，该平台要求用户下载其应用程序，并填写个人资料如姓名、身份证号码、电话号码和银行卡号等之后就会给用户提供一个“预授信”的额度，在此额度之内可以进行借贷操作。表面上看这种方式比较便捷但是其中存在的风险却很大。因为用户的个人信息都由该平台保管着一旦该平台出现问题的话用户的个人信息很容易被泄露出来或者用作非法目的。
另外一些平台也会让你去绑定自己的社交账号，比如说微信或者支付宝等，并且还会利用这些账号来获取到用户的社交关系以及消费记录等一系列的信息。这样的行为也是不符合规定的，因为你的社交账号涉及到了个人隐私问题，所以平台是没有资格去私自获取相关信息的。
如果真的需要借钱而又因为征信问题无法到银行或者正规平台办理的话怎么办呢？第一、你首先要冷静下来不用着急，可以找亲朋好友帮忙或者是去正规机构询问是否有其他办法。
另外，在你不得不从不正规的地方借钱的时候，你应该做好风险评估要弄清楚所借的钱的利息是多少、还款期限有多长以及逾期会产生什么样的后果。要根据自己实际情况来决定自己能不能承受这样的风险。
再次，你要保留好证据例如借款合同、转账凭证、聊天记录等都可以用来维护自己的权益，在出现争议的时候起着重要的作用。
最后，你要及时止损如果发现所借的钱款利息过高、还款困难的话，就要及时解决这个问题了，可以跟平台进行沟通，看是否能申请延长还款时间或者是分批偿还的方式。不能逃避这个问题的存在，因为逃避只会使情况变得更糟。
所以征信不好或者征信很差都会给我们的生活造成很大的麻烦。但是我们要保持理智的态度，不能被那些不正规的机构所蒙蔽。要用科学的方法来判断事情，并且要善于解决遇到的问题。这样才能避免出现困难的情况发生，在保障自己权益的同时也能够得到妥善处理。
重要提醒：
所有的以“不用查征信、马上批准、利率很低”为噱头的网络贷款宣传都属于违规行为，并且有可能是诈骗，请大家提高警惕，切勿轻易相信。
2、“套路贷”要警惕，不能因为贷款条件好而放松警惕，一定要认真看清楚合同上的利率以及各种费用。
3、借贷存在风险，要量力而为，不能随意借钱，也不能超过自己偿还的能力范围。
4. 保护好自己的个人信息，不能随便透露给陌生人或者不正规的地方。
5、发生争执时要及时报警，并且不能怕事，要积极地去保护自己合法的权利。
