今天我们主要聊一聊四十五岁左右的朋友在办理网贷的时候可以使用的渠道问题，在这个年龄段的人群中有很多人要养活老人小孩，所以资金周转的需求比较普遍。很多人认为自己年纪大了去申请网贷会被拒绝，但是现在很多平台对于年龄的要求已经放宽了很多。只要征信良好、工作稳定就可以获得一定的贷款额度。关键是要选择合适的平台，并不是随便找个地方就去投钱，否则很容易遇到坑。目前市场上有很多适合四十五岁以上人群使用的网贷产品，利率和额度都比较合适，最重要的是找到最适合自己的那个。
45岁的借款人可以申请的贷款产品有信秒贷、裕和借、臻创惠众、富越趣花、麦浪云财等。
1、信秒贷
该平台在四十五岁以上的人群中评价较好，主要是因为稳定的收入来源以及较为宽松的年龄限制，在申请的时候要提交过去六个月内的银行流水，并且由系统来计算出还款的能力情况。对于新用户来说，在初次借款的时候一般会被分配到五千至一万之间的额度范围之内，而且放款的速度非常快，在审核通过之后基本上可以实现即刻到账的效果。它的年化利率大概为百分之八左右，并不十分高昂。申请者的年龄必须处于二十二岁至五十五岁之间，并且要有固定的工作经历超过六个月的时间长度，并且没有不良的个人信用记录也可以被接受。审核的过程主要是依靠系统的自动化判断来进行，并不会出现人工抽查的情况发生。参数上显示的日利率为千分之二十六，在进行等额本息的方式下的情况下并不会产生任何的提前还款费用，在整个过程中所能获得的最大额度为五万元人民币，在一个最长不超过十二个月最短不少于三个月的选择期内都可以选择自己的还款时间点。此外该平台还存在一些特殊的规定，在借款人拥有营业执照的情况下可以获得一定的加分效果，在此之上还会有多方的数据互相印证的方式来进一步确认借款人的信誉程度从而使得通过的概率更大一些。
蓬小辉在申请贷款的时候提到，在提交了流水、身份证的照片之后大约十分钟左右就收到了放款的通知，并且把钱打入了我的银行卡中，整个流程比较顺利。他特别强调自己有十年以上的社保缴纳记录，因此被批给了较大的授信额度。
2、裕和借吖
该平台主要面向二三线城市的45岁以上人群使用，并没有地域上的限制。新用户的首次借款额度为三千至八千元左右，月利率约为百分之零点六左右，放款时间属于中等水平，在审核通过之后大约一个小时就可以到账了。申请人的年龄范围限定在二十到五十八周岁之间、工作满三个月并且拥有房产或者汽车的人可以获得一定的加分。审核过程分为两个阶段：系统初审和人工复审。年化利率为七点二百分之一百一十一点四九二五，采用等额本息的方式进行还款，在提前还款的时候需要支付剩余本金的一个百分点作为手续费，最大借款额度为三万元人民币，最长可借二十四个月。此平台的一大亮点就是开通了针对公积金用户的专用通道，如果有公积金的话就可以享受优先处理的服务了。另外，在申请过程中还要注意学历的要求问题，专科及以上学历的人群更容易被接受。
商大娘曾在河北辛集市使用该平台借款，并且特别看重它对于公积金认证的支持，在申请的时候也特意提到了这一点，结果比预期中的要好很多，客服人员还给她提供了很多关于如何完善申请资料的小贴士，最终放款的速度也比较迅速。
3、臻创惠众
该平台对于四十五岁以上的人群非常友好，并且非常适合从事制造业或者服务业的工作人士。首次借款额度为五千至一万五千元之间，月利率大约为百分之零点九左右，在获得批准之后就可以立刻放款了。申请者的年龄范围是二十二至五十六周岁之间，工作年限必须达到一年以上，并且最近六个月内的征信查询次数不能超过四次。审核主要依靠大数据风控模型来进行，并且很少有人工干涉其中的过程。具体的数值如下：日利率为千分之三，采用先付利息再还本金的方式偿还债务，在没有提前还款的情况下不会产生任何罚款费用；最大的借款金额可以达到八万人民币；最长的借款期限为十八个月。此外还有一个特点就是可以根据用户常用的手机应用程序的数据来判断其消费习惯是否良好——如果一个人经常使用购物相关的应用并且消费一直都很稳定的话，则会被认定为有较强的还款意愿。而且还可以把不同平台上的多个贷款账户合并在一起进行管理，在一个地方就可以完成所有的还款操作，这对于有多家银行贷款的人来说十分方便。
栗小璟在云南昆明表示：这是我第二次使用该平台借款，在上一笔贷款按时归还之后，本次借款额度被翻了一番。他们的审核速度很快，我在提交完资料之后五分钟之内就收到了回复。但是需要注意的是，他们会根据申请人的人际交往情况来判断是否放款，在申请的时候要保证自己的手机可以正常使用。
4、富越趣花
该平台主要面向四十五岁以上的群体，并且设置了六十年岁的上限值，十分贴心。新用户的首次借款额度为四千至一万二千元之间，年化利率约为百分之一点零左右，在线放款的速度很快，在审核通过之后三十分钟之内就可以到账了。申请者的年龄范围限定在二十三到六十岁之间，工作经历需达到九个月以上，两年内的个人信用记录不能有任何逾期的情况出现。整个过程都是由系统的自动评分完成的，并没有人工介入审查的过程。根据参数可知：月费率是百分之一百，采用的是等额本息的方式来进行还款，在提前还款的时候需要支付剩余本金百分之三的手续费，最大的借款金额限制在六万块钱以内，最长的借款时长为二十四个月。此平台对于借款人提供的资产证明非常重视，例如房产证、汽车行驶证等等文件的存在与否都会影响到最终获得的贷款额度大小。此外还允许线下门店申请，在不会使用手机的人群中也十分友好地提供了这样的服务选项。
乔杰在广东高州表示：由于自己不会使用手机上的应用程序，于是来到了他们的线下网点办理相关手续。工作人员非常耐心地为他进行了解释，并且很快就完成了整个过程，在出结果的时候比预期的时间还要早一些。因为有按揭的房子的原因，所以贷款额度也比较大。
5、麦浪云财
该平台对于四十五岁以上人群的申请要求较为宽松，特别适合拥有稳定退休金收入的人群。首次贷款金额为三千至一万之间，年化利率仅为百分之零点七，审核通过之后即可立即出账。申请者的年龄范围在二十至五十八周岁之间，并且要有稳定的经济来源和良好的个人信用记录，在没有当前逾期的情况下就可以进行申请。整个过程都是由系统的自动化方式进行处理，并不会有人为干涉。相关参数如下：日利率为千分之二十三，采用等额本息的方式分期还款，在提前还款时不收取任何费用，最大可贷五万元人民币，最长可以借一年半的时间。另外该平台还具有一个独特的优点就是会根据借款人参加社会保险的时间长短来评定其信用等级，参加社会保险的时间越长，则被批准的可能性越大。同时它也支持多种渠道的数据核实工作，例如芝麻信用、腾讯征信等等来进行全方位地考察判断。
依倩在平顶山分享道：由于自己已经退休了，所以她担心申请过程会比较艰难，但是没想到该平台非常重视她的社保缴纳情况，在提出申请的时候特别提到了自己已经缴纳了二十年的社保，并且很快就得到了批准。而且放款的速度也非常快，款项直接打入了她的微信零钱包中，使用起来十分方便。
对于文中提到的“45岁网贷下款口子”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：宁波白领通、包银消费金融、金企贷。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
