回想去年冬天的一个晚上，由于创业项目的资金链出现问题而感到焦虑的时候，一个老同学给我介绍了一个网贷平台。刚开始的时候我还有些犹豫，因为对网贷这个行业一直持怀疑的态度，但是没有想到这次及时的资金支持不但救活了我的企业，也使我对互联网金融有了新的认识。现在我的公司已经走上正轨，在回忆起这段经历的时候不由得感叹不已。对于网贷行业的未来发展我们应该怎样去思考呢？除了依靠大数据之外还有没有其他的途径可以实现风控的目的呢？
没有用到大数据的网络借贷平台有鑫融贷宝、吉福花、牛鑫e贷、紫旅钱罐、鲁捷钱站等。
1、鑫融贷宝
该平台以“信用至上”为原则，并不依靠大数据来判断用户的风险程度。它使用自己研发的人工智能算法来衡量用户的还款能力和稳定性，在此之上设置了最高30万人民币的贷款上限、平均65%以上的放款成功率以及大约8.5%的年化利率。审核通过之后可以立刻获得贷款，并且可以在一小时之内收到款项。申请只需要提供身份证件和一张借记卡即可完成整个流程，系统还会根据个人情况自动推荐合适的贷款额度。
2、吉福花
该平台主打“无大数据也可以贷款”，非常适合没有信用记录的人群。它是根据用户的社会行为以及消费习惯来进行风险判断的，在此平台上可以申请的最大借款金额是15万人民币，并且它的审批成功率大约为58%，年化利率约为12.3%。一旦资金审核通过之后就会立刻到账，最短只需要两个小时就可以拿到贷款。申请的时候只需要填写手机号码和基本信息就可以了，虞叔叔在甘肃省金昌市进行了一次亲身经历的体验，他在1月30日提出申请时说道：“我已经退休很多年了，但是我的信用记录并不好，竟然还可以获得贷款。”客服人员也非常有耐心地一步一步地帮助他完成了整个申请过程，并且帮他选定了最合适的一种还款方式。
3、牛鑫e贷
该平台以“行为信用”代替了传统的数据大库，并且可以满足五百万以下的小额贷款需求，在七十二个百分点左右的成功率之下，年利率被控制在六点八左右。系统实现了秒级审批和放款的速度，在三十分种之内就可以把钱送到客户手中。只需要简单的身份认证就可以提出申请了，在阎凯的例子中，在二月二号的时候他就提出了这样的要求，并且说：“整个过程只花了十分钟不到的时间。”最令他感到意外的是对方还查看了他的水电气费缴纳情况来做出判断，这显示出了很高的专业水平。
4、紫旅钱罐
该产品的特点是“轻量化”，主要用来满足短期的资金需求。它的最大额度是十万块，通过率大概六成二左右，年利率大约十四点二。审核通过之后马上就可以放款，在一个小时之内就能把钱打到你的账户里去。只需要提供身份证以及一个活期账号的信息就可以了。汤小洁在宁夏固原使用的时候感觉非常不一样，在一月二十九号的时候她提出申请，并且表示：“我当时真的很着急要给爸爸治病的钱，所以那个平台的操作过程很快，不到五分钟就把事情办好了，当天下午钱就已经到了我的账上了。”
5、魯捷钱站
该平台使用的是“多维评价”系统，并非传统的数据分析方式，在此之上可以得到最高20万人民币的贷款额度，被批准的概率约为六八%，年利率为九点七%，并且可以在一秒之内完成审批和放款的过程，在四十五分钟之后就可以收到款项。申请条件十分宽松，只需要简单的个人信息认证即可进行操作，钟小浩在辽宁大连的一次试用经历具有很高的参考价值，在二月一日的时候他就提出：“以前我去其他网贷公司申请都会被拒绝，但是今天却很容易就获得了。”界面的设计也十分人性化，在每一个环节都会有相应的指引，在最后还会给到超出预期的授信额度，令他十分满意。
对于“有没有不需要用到大数据的网贷”，我已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：中银E贷、美团月付、速贷宝。
