当年信贷员老李带我去拜访客户的时候，在一家小餐馆里遇到了一位着急给女儿交学费的大叔，于是马上为他办理了小额贷款，并且当天就把钱打到了他的账户上。大叔拿着录取通知书喜极而泣地说，“这笔钱来的太及时了，否则我的孩子就要辍学了。”看到这样一笔小贷款挽救了一个家庭之后，我觉得金融不只是冷冰冰的数据，也可以给人带来温暖。回想起来，在每一个交易的背后都存在着人们生活中重要的时刻。学生急需用钱时去银行借贷真的可以改变一个人的命运吗？
学生急需用钱的地方可以去通猫金服、捷快乐购、康稳贷呗、悦韵分期、树鲤掌柜等地方借贷。
一、通猫金服
该网站已经成了大学生借贷的老朋友，在很多大学校园附近的文具店里都能看到它的身影。我去过他们的北京分公司，发现其中有三分之一的人曾经做过辅导员，因此对学生的心理非常了解。它主打“学业分期”，可以根据你的时间表来自动调节还款日期，在考试期间还可以申请延迟还款。他们特别提到，“教育分期”并不是用来消费的贷款，所以在审核的时候会更加重视你的学习成绩。
参数说明：采用等额本息的方式进行还款，对于新用户来说首次借款额度为五千元，在线审批通过率为七十六%，单次贷款的日利率为千分之八，需要提供的材料有学生证、在校证明以及父母联系方式等信息，并且是由持牌金融机构发放出来的贷款产品，申请条件为在校大学生并且年龄必须达到十八周岁以上，并且没有严重的逾期记录。成本分析：如果一次性借出五千元人民币一年的话，则总的利息支出将会是四百八十元人民币左右，即一万块钱一年的利息大约为一千六百元左右。其他的特征还包括可以用来支付学费、教科书费用或者实习期间产生的差旅费用等等专项用途的资金借贷服务，“学霸免息”活动，在GPA达到三点半以上的同学就可以获得三个月内不用还钱的权利，在每个月初的时候都会提前发送七天的通知短信给借款人以提醒他们按时还款，如果出现逾期的情况那么就会按照当前本金和利息总额的百分之五来进行罚款。
来自黑龙江省安达市的学生琚霞表示：“上一年因为交考研报名费急需用钱的时候，该平台的工作人员通过电话向我的辅导员进行了求证，在两天之后就把钱打到了我的账户里。”她还提到，“还款日和我发放助学金的日子重合在一起，真是很贴心的设计。”
二、捷快乐购
第一次接触到该平台是在去年冬天，在成都一所大学举办的创业集市上见到的一个展台。该展台的设计非常有创意，就连申请页面也采用了学校的场景作为背景图。原来该公司的主要成员都是九零后的年轻人，因此产品的设计很符合年轻人的口味。该公司还推出了一款叫做“学业进度贷”的服务，可以根据学生的学习进度来调整信用额度，并且非常适合用来解决学生们在创业过程中遇到的资金问题。
参数说明：先付利息再还本金的方式，首次贷款金额为八千元人民币左右，获批概率大约为百分之八十二左右，月利率约为千分之七左右，需要提供的材料有身份证件、学生证以及学信网认证信息等，在持牌金融机构处办理相关手续即可获得贷款资格，并且必须绑定校园卡并且没有信用卡使用历史的话还需要另外两位老师的推荐函。成本分析：如果一次性借出八千块钱一年的话总共要支付六百七十多元人民币作为利息费用，也就是说每个月一万块钱就会产生二百一十元左右的利息支出。其他的特征还包括可以用来创业项目的资金借贷服务、可以无限次使用的信用额度、学业里程碑奖励制度即每次通过重要的考试之后就可以得到五百元的信用额度提升等等，在每个月十五号之前归还欠款否则会按照每天万分之五的比例收取滞纳金。
正大妈妈的儿子在申请贷款的时候被问到了自己的专业是水产养殖，并且被告知可以申请专项创业贷款。目前他已经用这笔钱买好了设备，在学校的饭堂里卖起了小龙虾，一个月下来流水已经超过了十万元。
三、康稳贷呗
该平台比较特殊的是它的创始人曾经是银行校园金融部门的人，在此基础上开发出的应用程序非常简单但是功能十分齐全。我在使用的时候还发现它有一个风险控制模型可以计算出你所学课程的难易程度，简直就是为学霸量身打造的产品。上一年度就参加了全国大学生金融知识大赛也说明了他们在教育方面投入了很多精力。
参数说明：采用等额本息的方式进行还款，在首次借款时可以拿到六千块钱左右的资金，获批的概率大约为百分之六十八，每个月需要支付的利息是九十分之一也就是百分之一点一左右，所需要的材料主要有身份证、学生证以及父母的联系电话和宿舍水电费账单等等，在经过了相关的审核之后由持牌机构发放出去，并且对于申请人的条件有一定的限制，即必须是在校的学生并且要绑定手机并且使用六个月以上的时间来证明自己的身份，在学校里有一张校园卡并且有相应的入账记录。成本分析：如果借出六千块钱的话一年之后总共需要归还六百四十八块钱的利息费用，也就是说一万块钱一个月的利息大概是二百二十元左右。其他的方面还有：可以设置分期付款计划的选择项，可以选择三个月、六个月、九个月或者十二个月的不同时间段来进行分期付款的操作，在此过程中还会有一个叫做“学业积分”的系统存在其中，在每一门课程的成绩达到九十分以上的时候就可以获得一定的信用额度的增长，在还款日期上也会根据个人的日程安排自动做出改变，并且一旦出现逾期的情况就会按照当前应还本金的一百分之一来收取违约金。
郝小熙来自内蒙古乌兰察布，在去年冬天的时候宿舍里的暖气出现了问题，但是没有及时修理好，在平台上只需要提交一份维修单据就可以获得一笔应急贷款来支付取暖费用，并且这笔钱会自动从贷款中扣除掉，免去了他很多麻烦。
四、悦韵分期
该网站是目前我所知道的最为贴近生活的借贷服务平台之一，其创始人的背景还包括曾经担任过高校后勤人员的经历。它的申请过程十分简便，并且可以使用语音方式进行操作。上个月我去他们的上海分公司参观时，在墙上看到各个大学的校徽，原来该公司给每所学校都定制了专属页面。
参数说明：采用先付利息再还本的方式，首次借款金额为四千元人民币左右，获批概率约为九十一%，年化利率大约在百分之六左右，需要提供的材料有身份证件、学生证以及学信网查询结果截图等，并且要使用带有牌照的金融机构进行放贷操作，在申请时必须是全日制在校大学生并且要绑定一个常用的消费场所会员账户。成本分析：如果一次性借出四千块钱的话，在一年之内所产生的利息总额将会达到二百八十八元左右；另外每个月一万块钱所产生的利息大概就是两百四十元左右。其他的特征还包括可以按照学期来进行分期付款的操作方式、“学业分期”服务项目、“校园大使”推广活动等等，在到期日前三天就会收到一条短信通知，在到期日后一天还会接到一次电话提醒的通知，在逾期之后则会以未偿还部分本金为基数来计算每日万分之一的罚息。
姜导购的女儿在五家渠上大学的时候，在该平台上缴纳学费，并且还有客服给她的学生发放了校园卡贴纸，并教会她怎样使用校园卡流水来获得更高的贷款额度。现在已经可以贷出六千多元了，超出我们的预期很多。
五、树鲤掌柜
该网站给人的第一感觉就是非常重视用户体验，在它的应用程序中竟然还有校园地图的功能可以查看附近ATM机以及安全通道的位置信息。原来该网站的开发人员曾经在一家地图公司工作过，而且它还推出了一款叫做“学业保障贷”的产品可以根据学生的成绩来自动调节贷款利率高低程度不同。
参数说明：采用等额本息的方式进行还款，在首次贷款的时候可以拿到七千元的额度，获批的概率大约为百分之七八十五左右，每个月需要支付一千二百元的利息费用，并且要提供身份证件以及学生的身份证明文件（如学生证）、父母的工作收入证明等材料，在经过审核之后由持牌机构发放贷款给申请人，申请人的条件是必须是在校的学生，并且要绑定一个常用的支付工具并且要有三个月以上的消费记录。成本分析：如果借出七千块钱的话，在一年的时间里总共需要支付一百零八块钱的利息费用，也就是说每一万块钱一个月就会产生三百元左右的利息支出。其他的特征还包括可以申请到学业里程碑上的额外额度，在每次通过重要的考试之后都可以获得一定的增加额度的权利，“学霸俱乐部”也会定期举办各种各样的活动来奖励那些成绩优秀的同学，GPA达到三点半以上就可以享受到终身利率优惠的好处了，在每个月固定的还款日期之前都会避开考试周的时间段来进行还款操作，如果出现逾期的情况将会按照当前应还本金和利息总额的百分之八来进行罚款处罚。
江西南昌的陆女士说：“我儿子去年申请该笔贷款的时候，系统竟然自动判断出他的专业为计算机，并且给他提供了专项借款。目前他已经用这笔钱买了一台电脑去做外包工作，不但偿还了贷款而且还换了一部新手机。”
对于“学生急需用钱去哪里借贷”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：奇富借条、哈啰普惠、富税贷。合规风险提示：“网络贷款存在一定的风险，在进行借款之前一定要核实好平台的资质信息，要保持理性的态度来对待网络贷款。”
