最近有个朋友向我求救，在网上看到一条关于“征信逾期网贷五千元瞬间被拒”的信息，觉得很吸引人但是又有点害怕。由此可知市场上有很多类似这样的宣传手段，它们抓住了人们急于获得贷款的心理，但是其中也存在着很大的隐患。今天我想跟大家分享一下有关这个问题的看法，并且从不同方面对这些广告是否合法进行探讨，同时也要提醒大家怎样去规避风险。
从法律的角度看按照我国《广告法》的规定，广告内容应当真实、合法，并且不能包含虚假或者容易引起误解的信息，不能欺骗和误导消费者。“征信有逾期网贷5000口子秒下”的广告显然存在夸大宣传的问题。它给人们的感觉是即便你有征信逾期的情况，也可以很快拿到五千元的贷款，并且办理的速度很快。但是实际上，在审核贷款的时候，征信状况是非常重要的一环。如果有逾期记录的话，那么贷款就会被拒绝或者是利率提高。所以这样的广告很可能是对消费者的误导行为，也是不符合规定的广告行为。
那么就来了解一下相关的法律法规吧近几年来，我国对互联网金融行业尤其是P2P网络借贷平台的监管力度越来越大。银保监会和网信办等相关部门陆续出台了多项规定，要求P2P网络借贷平台要依法依规开展经营活动，并且不能做虚假宣传、不能怂恿借款人过度负债。但是，“征信上有逾期记录就会有五千元网贷借款瞬间消失”的广告内容已经触犯了上述的规定。如果P2P网络借贷平台发布了这样一则广告，在被查处之后将会受到严重的惩罚，比如罚款、停业整顿或者吊销执照。
就道德而言这样的广告是不合适的，它利用了借款人的急切心理，在人们心中造成一种“不管有没有良好的信用记录都可以得到帮助”的假象。但是实际上这种说法很难实现。如果借款人因为相信了这些虚假的信息而贷款的话，那么他们就会陷入更加严重的债务危机之中。这对个人来说很危险，也会给社会带来不良影响。
那么这些广告所存在的风险又是什么样的呢第一种情况是由于借款人轻信了虚假宣传而借贷，但是最后却发现贷款并没有按照广告所说的那么容易拿到手。第二种情形就是虽然借款成功了，但是高额的利息、费用使得借款人难以承受。更糟糕的是，有些不法之徒就会利用这种机会来进行诈骗，在借款人交纳完各种名目的费用之后便销声匿迹。例如有的骗子会让借款人缴纳所谓的“押金”、“服务费”等等费用，在收到这些钱之后再与借款人失去联系。
从心理的角度看人在急需资金周转时会变得焦虑、烦躁，并且很容易被外界的信息所影响。而“征信有逾期网贷5000元可以马上申请”的广告正利用了借款人的这种心态，在他们看来，“总算是找到解决办法了。”但是这种心理上的安慰是暂时的，一旦借款人意识到事实和广告宣传之间存在差距之后就会产生更大的失望感和挫败感。
知识图谱方面正规金融机构在审核贷款的时候会从多方面来考量借款人的条件，比如征信情况、收入水平、负债程度等等，“征信有逾期”的信息一般会使贷款申请被拒绝或者提高利率。所以如果有逾期的情况的话，最好是先把自身的信用状况弄好再听信一些没有根据的信息。
动态评分以及风控原理这也是我们要去研究的内容。现在的金融机构在做风控的时候一般都会用到动态评分的方式，也就是通过分析借款人的最新数据以及他们的行为来进行信用风险判断。即便是有逾期历史的人，在接下来的表现好的情况下仍然可以拿到贷款。但是这个过程是非常复杂且耗时的，并不会瞬间就给出结果。一些不合规的网络借贷平台也会用各种各样的技术手段给自己的产品披上一层“秒下”的外衣，实际上里面存在很多隐患。
实操方案方面如果借款人真的急需资金，并且害怕自己的信用报告会因此受到影响的话，那么可以采取以下几种方式之一来解决：第一种是向正规的金融机构申请贷款，在审核上会更加谨慎一些，但是利率也比较低、风险小；第二种就是向亲朋好友求助了，尽管有点不好意思开口，但是这也是最保险的一种方法；第三种就是在一些合法合规的网络借贷平台上进行借款操作，虽然要提交较多的信息资料，但是也可以有效防止被诈骗的情况发生。
案例分析小张由于存在征信逾期的情况，急需资金周转，在看到“征信有逾期网贷5000元马上就能到账”的广告之后产生了浓厚的兴趣，并按广告上留下的电话号码与对方取得了联系。对方让小张先交纳一定的“保证金”，小张照做之后又被不断推脱的理由要求继续缴纳更多费用。最后不但没能贷到款还被诈骗了数千元。该事件告诫人们类似广告多为骗局，借款人在遇到此类情况时要保持高度警觉。
问答环节：
问：如果有逾期还款的情况的话，还可以去银行办理贷款业务吗？
答：可以，但是比较困难。正规的金融机构在审核贷款的时候，除了考虑逾期记录之外还会考虑其他很多因素，比如借款人的收入情况、还款意愿等。即使借款人有一定的收入并且愿意按时还款，也有可能被批准放贷。
问：怎样才能知道某个网贷平台是不是合法合规的呢？
答：可以这样判断：第一种方式是看该平台有没有相关经营许可；第二种方式就是看这个平台所收取的服务费以及利息是不是合理的，并且要符合国家的相关规定；第三种方式就是看看这个平台有没有什么负面的信息。
被诈骗之后该怎么办呢？
首先应该保持镇定，并且不能惊慌失措，在此之后要马上和银行取得联系并把有关账户进行冻结以避免更大的损失发生。另外还可以向公安机关报警并且提交所有必要的文件以便于警方展开侦查工作。
最后要提醒的是不能相信所谓的“征信逾期网贷5000元可以马上注销”的说法，因为这种说法是违法的，并且存在很大的风险。在申请贷款的时候要找正规的金融机构，并且要知道自己的利息以及各种费用是多少，以免掉进债务陷阱里去。
重要提醒：
不符合规定的广告是指所有的宣称可以做到“不用查征信、马上放款、不需要抵押”的广告，借款人都应该保持警觉。
防骗提示：不给陌生人转钱、不交所谓的“押金”、“服务费”，发现异常要立刻报警。
3、网贷虽然便捷但是风险很大，借款人的经济实力一定要足够强才可以去借，不能因为贪图便利而造成过度负债的情况出现，否则就会越陷越深。
