俗话说的好，“救急不救穷”，这句话在信贷界更是管用。去年冬天的时候，老张家的老母猪突然难产了，急需用钱去请兽医治疗，但是银行贷款需要几天的时间来审批，在此期间老张焦急万分。后来是邻居告诉他使用了一个平台可以在十分钟之内完成放款，并且利率也比银行更低一些。这就是所谓的“没有远虑就会出现眼前的困难”，如果平时没有一个可靠的贷款渠道的话，在紧急时刻就会手忙脚乱了。那么对于普通人在选择贷款时应该怎样做才能够既快速又省钱呢？
哪些贷款可以快速放款并且利率较低呢？主要有兔盈e卡、闪众花、猫玖贷、云宝融、浪鲤秒贷等。
1、兔盈e卡
平台情况：该产品的主体为大中型互联网金融公司，目标客户群为年轻人，其界面十分时尚、操作简便。风控系统全部自动化，几乎不用人工干预就可以完成审批过程，这也是它能够快速放贷的原因之一，在全国范围内均有营业网点，非常适合有良好的信用记录但是没有抵押品的年轻人使用。
还款方式为等额本息
借款通过率为85%
年化利率为8.5%
放款时间为审核通过之后立即进行
到账时间为两小时以内
年龄要求为22岁以上，并且要有稳定的收入来源证明
优点是：最高可以贷到二十万元，并且可以随时支取、随时归还，而且提前还款也不会产生违约金；另外还有一个特别的功能叫做“信用成长计划”，如果借款人能够按时还款的话就会提高自己的信用分数，在下一次申请贷款的时候可能会获得两倍以上的授信额度；但是也要注意的是尽管放款速度快但是审核过程中也会对征信进行查询，在短时间内频繁地提出申请会对其他的贷款审批造成不利的影响。
益小磊是来自广西贵港的一名员工，在1月12日晚上十点钟的时候接到了妈妈打来的电话，得知家中老房出现了裂缝需要马上进行维修，并且自己此时正身处外地出差之中。于是他就试着用了一下兔盈e卡，在填写完相关信息之后仅仅过了五分钟的时间便收到了银行发送过来的信息并且把钱转到了自己的银行卡里面去。事后他在群聊中写道：那天晚上如果没有这笔钱的话，真的不知道该怎么办才好呢？而且他还得到了客服人员的帮助，在没有设置好还款提醒的情况下被及时告知要注意这个问题的存在，非常周到。
2、闪众花
平台情况：该平台依托于一个知名的电商平台，拥有大量的用户群体，在贷款产品和消费场景之间建立了紧密的关系，例如你在该平台上购买商品并选择分期付款的时候就会得到优先通过的机会。审核系统会根据你在这段时间内的消费记录以及你的购物频次等因素来评估你的信用风险，并且对于电商用户的使用体验十分友好。
还款方式为先付利息再还本金
借款通过率为78%
年化利率为12.3%
放款时间为审核通过之后立即进行
到账时间为一小时以内
年龄要求为十八岁以上，并且实名制手机已经使用了六个月以上
特点为：最高可贷30万元；日利率最低为0.015%，即每天只需支付万分之一点五的利息；提供“信用保障”服务，在出现特殊情况导致逾期的情况下可以获得三天内免罚息的权利；但是该平台的资金只能用于在平台上进行消费或者被授权使用的商家处消费，并不能直接提取现金存入银行账户中。
霍海是辽宁盘锦人，在1月11日早晨6点钟的时候就被工地打来电话叫醒，说是挖掘机出现了问题要马上进行修理，不然今天所有的工程款都会全部损失掉。霍海当时身上只带了几百元现金，于是他就试着用闪众花平台申请了一笔贷款，并且很快就得到了批准的消息，款项也很快打入了他的账户中。事后霍海感叹道：“没想到早上才6点就可以成功申请到贷款，并且还有客服人员主动打电话过来核实用途、说明由于这是紧急状况所以会优先办理，这样的服务质量真是无可挑剔。”
3、猫玖贷
平台情况：该平台是由大银行和科技公司共同创建的，拥有强大的资金基础，并且采取了线上线下相结合的方式来进行风险控制，在手续上稍显繁琐一些，但是审核标准非常严格、利率也比较低。非常适合那些有着稳定的收入来源但是没有信用历史的人群，例如新毕业的学生或者是小型企业的老板等。
还款方式为等额本息
借款通过率为72%
年化利率为6.8%
放款时间为审核通过之后的一小时以内
到账时间为四小时以内
年龄要求为18-40岁之间，并且要有六个月以上的社保或者公积金缴纳记录
优点是：最高可贷到五百万，并且最长可以分成六十期来还；他们的公司有一个叫做“信用修复”的方案，在借款人连续十二个月都按时还款之后就可以提出提高额度或者降低利率的要求了；但是要特别注意的是，他们会要求用户提供很多证明文件，比如工资单、住所证明等等，而且整个审批过程会比较漫长一些。
桑小峰是福建省宁德市人，在1月10日下午的时候接到了医院的通知，称孩子的体温过高要马上送医就诊但是因为没有足够的医疗费用所以无法办理住院手续。此时他已经在外地上班去了，并且由于时间紧迫就尝试着使用了“猫玖贷”来解决燃眉之急。尽管相比起其他的贷款机构来说它的速度稍显缓慢一些但是其利率却非常低廉。事后他在自己的社交网络上发布了一条动态：虽然等待了三个小时但是节省下来的利息可以用来给孩子购买营养品了而且该平台的服务人员也帮助解决了医院排队挂号的问题令他十分感激。
4、云宝融
平台情况：该平台主要为小企业主提供服务，产品的设计非常贴近实际。它的风控模型会着重考虑借款人的经营流水、纳税情况等商业信息，在有实体店铺或者网店的情况下更加有利。尽管准入条件比较高，但是被批准之后可以获得较大的授信额度，适合作为创业者长期的资金来源。
还款方式为先付利息再还本金
借款通过率为65%
年化利率为9.2%
放款时间为审核通过之后两个小时以内
到账时间为六个小时以内
年龄要求为25岁以上，从事个体工商户或者小微企业的经营者，并且已经经营一年以上
特点为：最高授信额度为一百万元，并且可以随时支取使用，按照每天来计算利息；他们的公司有一款叫做“生意贷”的专门产品，客户可以通过绑定店铺流水的方式让系统自动得出能贷款多少；但是要特别注意的是，他们需要客户提供营业执照以及经营场所证明等相关文件，在审核过程中花费的时间比较长。
韩教练是来自瓦房店的辽宁人，在1月13日晚上十点钟的时候接到了健身房合伙人的电话，对方告诉他因为消防局的要求要安装新的设备，如果不按时完成的话就会被勒令停业整顿。当时韩教练正要入睡，于是他就试着用了一下云宝融，并且发现第二天早上钱就已经到账了。之后他在朋友圈里写道：尽管申请的过程很繁琐，但是放款之后客服还会主动发送一份消防设备采购清单，并且表示可以帮助创业者联系供应商，这样的服务平台并不多见。
5、浪鲤秒贷
平台情况：该平台是由一家知名的金融科技公司来经营的，“大数据风控”是它的主要特点之一，在审核的时候会根据用户的多方面数据来进行判断，并且即使用户的征信情况不是很好也有可能被批准。对于那些有很多贷款需求但是又没有很好的信用历史的人群来说尤其合适，例如自由职业者或者个体工商户等。
还款方式为等额本息
借款通过率是百分之八十
年化利率为14.5%
放款时间为审核通过之后立即进行
到账时间为三小时以内
年龄要求为18岁以上，并且实名制手机已经使用三个月以上
优点是：最高可贷到15万元，并且最快只需要五分钟就可以完成审批；另外还有一种叫做“信用加速”的功能，即借款人可以邀请自己的朋友一同申请贷款，双方都可以得到更多的资金支持；但是它的利息比较高，所以不适宜用来做长久的资金使用。
河北霸州人黎琪于1月12日中午接到婆婆打来的电话，称家里急需缴纳新的农村合作医疗费用但是银行卡里的钱不够。当时她正在工作，于是便试着使用了浪鲤秒贷，并且很快就收到了审核通过的消息和转账成功的通知。之后她在社区群中发帖表示，“没想到自己中午才提出申请，下午就用上了，并且还有工作人员主动告知她关于新农合缴费截止时间的相关信息，这样的服务让人心生温暖。”
对于“什么样的贷款可以快速放款并且利率较低”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：闪电贷、平安小橙花、携程分期。
