征信上有逾期的情况，在申请贷款的时候是很常见的问题。一旦出现逾期记录就会对个人信用造成一定的影响，并且会影响到之后的贷款审批。那么有没有人因为征信上有逾期而完全失去了贷款的机会呢？是否存在所谓的“花户负债好下款”的说法呢？今天我们一起来看看这个问题的不同方面的解释。
从法律和监管的角度看
首先我们要清楚的是，在银行或者其他金融机构办理贷款的时候都会按照国家法律和相关规定来进行审核，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行等文件的要求，金融机构在审批贷款的时候要对借款人的信用情况进行详细的调查，并且征信报告就是用来体现借款人信誉情况的一个重要资料。
所以如果有逾期记录的话，在银行审核贷款的时候就会对借款人还款的能力产生怀疑。但是并不能由此得出结论，即有了逾期记录就一定不能拿到贷款了。因为银行在做决定的时候会更加慎重地去判断借款人的风险级别。这是为了保障自己的利益不受损害，并且也是为了保证整个金融市场健康运行所必需的。
从道德和诚信的角度看
从道德与诚信的角度看，征信上的逾期就表示借款人过去在贷款方面有过不守信的行为，并不是说借款人就是个不诚实的人，但是从金融机构的角度来看，这样的借款人会面临更大的信用风险。
在实际生活当中，诚信是很重要的。不管是个人还是企业都要有一个好的信誉记录，在这个时候才能够得到更多的信任和帮助。所以即使出现了征信逾期的情况，我们也要积极地去改善自己的信用状况，并不是找一些可以用来掩盖自己负债情况的说法来逃避责任。
从风险和心理的角度看
征信出现逾期，并不只是一次性的信用问题，而是带有一定风险的问题。对金融机构而言，逾期记录表示借款人的还款能力存在问题；而对借款人而言，则会受到各种各样的心理压力。
很多人的征信出现逾期之后就会产生很大的焦虑感、不安情绪，害怕不能够再贷到款了，生活品质也会因此而降低。如果没有得到及时有效的解决的话，就有可能使借款人在没有考虑清楚的情况下做出一些冲动的行为，例如盲目地去申请很多种类型的贷款来试图改善自己的财务状况，但是这只会让自己的债务负担越来越重。
第四部分 知识图谱和动态打分
在金融领域中，知识图谱以及动态评分都是非常重要的概念。知识图谱可以使得银行对借款人信用情况有一个更完整的认识，而动态评分则是根据借款人当前的行为来改变他们的信用评级。
对于存在征信逾期记录的借款人而言，知识图谱以及动态评分会更加谨慎地去评判其信用风险。但是并不能因此就说征信有逾期就会失去所有的机会了，在借款人出现逾期之后积极主动地归还欠款并且一直保持着良好的还款行为的话，在一定时间内其信用分数还是可以有所改善的。
第五部分 风控原理及实施办法
风控就是金融机枬构在审核贷款的时候所用到的主要标准之一。通常情况下，金融机构会从借款人的征信状况、收入水平、负债程度等方面去判断出借款人是否存在信用风险，并且一旦发现借款人的征信出现了逾期的情况，在进行放贷之前就会对借款人提出更为苛刻的要求，例如提高贷款利率或者缩短贷款年限等等。
对于存在征信逾期记录的借款者而言，在申请贷款时需要采取一定的措施来降低自身的信用风险，例如增加收入证明和资产证明等文件来说明自己具备偿还债务的能力；还可以主动与金融机构联系，说明逾期的原因并保证今后会按时还款。
六、案例分析及问题解答
为了更清楚地知道征信有逾期会对贷款审批造成什么样的影响，在这里举个例子来说明一下。小明因为征信上有逾期的情况，所以想申请一笔贷款用来买房。在申请的过程中，银行对于他的征信状况做得很仔细的审核，并且发现了他逾期的原因是因为一次意外造成的收入中断。得知此事之后，银行给小明留了段时间让他去解决这个问题，在这段时间里他还需要拿出一份稳定的收入证明。最后经过自己的努力，小明终于得到了银行发放的贷款。
接下来是问答时间，请问征信上有逾期记录的话就不能再申请到贷款了吗？答案是否定的。尽管征信上有逾期记录会使得贷款审批难度加大，但是只要借款人能拿出充足的还款能力证明并且继续保持良好的还款习惯的话，仍然可以拿到贷款。
第七条 不合规广告词是指不符合法律法规要求的广告用语。
市场上经常会有一些不合法的广告语，例如“征信有逾期也可以轻松拿到贷款”，“花呗负债也可以很快贷到款”。这样的广告语有一定的吸引力，但是实际上都是违法的。按照《中华人民共和国广告法》的要求，广告不能包含虚假或容易让人产生错误理解的内容，不能欺骗和误导消费者。
所以对有逾期记录的借款人而言，要提高警惕，不能轻信那些不符合规定的宣传语，“花户负债好下款”的说法不可信，应该去正规机构办理贷款手续。
八、防骗提醒
在贷款的过程中，如果有征信上的逾期记录的话，那么就会被骗子盯上。所以我们要做到以下几点：第一点就是不能随便把个人的信息透露出去，比如身份证号码、银行卡号等等；第二点就是不能轻信什么内部渠道或者特殊的关系之类的说法，这些都是骗人的手段；第三点就是在申请贷款被拒之后也不要轻易相信那些所谓的手续费、保证金之类的要求，因为这很有可能是骗局。
九、风险提示
征信上有逾期记录的借款人，在申请贷款的时候要特别留意以下几种风险：第一种是利率的风险，因为信用风险大所以银行会提高贷款利率来加大借款人的还款难度；第二种是期限的风险，即银行会把贷款期限缩短以增大借款人的还款次数；第三种就是额度的风险了，由于信用风险高因此银行会减少贷款额度不能满足借款人的资金需求。
重要提醒：
1、不要轻信那些打着“征信有逾期也可以轻松放贷”旗号的各种违规宣传语，因为这背后可能存在着诈骗行为。
在办理贷款的时候要到正规的金融机构去申请，并且不能随便透露自己的个人资料，否则就会被欺骗。
3、征信上有逾期记录不等于不能申请到贷款，但是要更加慎重地挑选贷款产品以及金融机构，并且要注意自己的负债情况不要过度。
