当初信贷经理老张带我去全城寻找创业失败的朋友的小额贷款时，并没有料到这位朋友竟然把快要倒闭的小餐馆经营成了社区里的网红店。金融行业最吸引人的地方就在于可以让人抓住稍纵即逝的机会，在此之前是否因为征信问题而错失良机呢？没有用征信查询功能的正规贷款软件会不会使我们失去所有的机会呢？
正规贷款软件包括但不限于以下几种：富宏速借、菊鑫钱栈、石叮借钱、科鹰有钱、盛柚急借等。
一、富宏速借
该平台最大的优点是没有用到征信报告来判断用户的风险程度，而是依靠自己的风控模型来进行评判。一个朋友因为曾经出现过信用卡逾期的情况，在半年之内就被多个平台拒掉了。但是在这家平台上他只需要提供营业执照以及过去三个月内的银行流水就可以顺利地获得一笔贷款，并且还获得了通过的机会。这笔贷款的最低起始金额为五千元人民币，最高等级可以达到二十万元人民币，并且其审批成功率一直保持在六十五个百分点左右。年利率为百分之零点八，借款人只需提供本人的有效身份证件、借记卡以及真实的联系电话即可完成整个流程。放款的速度很快，在我进行测试的时候下午三点钟提出申请之后仅仅过了两个小时半的时间就收到了款项。另外它对于借款人的要求并不高，只要求借款人年龄在二十二至五十岁之间并且拥有稳定的经济来源就可以申请到这样的服务了。从参数上看的话，它的平均年化利率大约为九点六个百分点左右，相比传统的商业银行要更加灵活一些。
辽宁北票的小鑫在2月28日的时候写道：“去年年底为了给工地购置设备着急了，在征信上有小小的瑕疵，去了三家都没有办法。”但是没有想到的是这款软件可以马上通过审批，我当时的心情非常激动，现在已经把设备的钱挣回来了。”
二、菊鑫钱栈
我已经向很多小企业主推荐了该平台，并且它的最大特点就是可以进行无抵押贷款，虽然没有查看个人征信记录但是会对企业的经营情况进行评估。有一个从事建筑材料销售的企业家，在之前的关联公司破产之后留下了不良的征信记录，但是他提供了过去两年来的经营流水以及一些购销合同，并最终获得了十五万元的授信额度。最低起贷额为一万元，最高等级为五十万元之间，在五十五个百分点左右的概率下完成审批手续。月利率大约为百分之一点一，在工作日当天就可以收到款项，在周六提交申请则要在周一致到。对于个体工商户来说，该平台的准入条件非常宽松，只要注册满六个月并且每月营业额达到三万元以上就可以提出申请。它的参数设置也很有意思，会根据企业的稳定程度自动调节授信额度，在我的一个客户连续使用六个月之后其授信额度就翻了一番。
庾小轩在乐平开了一家早餐店已经有十年的时间了，在去年由于受到疫情影响征信出现了问题。但是该软件却根据他过去五年来的经营状况给我提供了八万元的贷款额度，并且现在已经开起了两间分店。
三、石叮借钱
该平台为我所见之最实际者，并非以征信作为评判标准而是依据个人资产来判断是否予以授信。一朋友因曾使用过蚂蚁借呗且出现过逾期记录导致征信上留有污点，在没有其他任何担保的情况下仅凭借一套房产就获得了该平台提供的抵押贷款服务，并且办理速度甚至超过了银行。最低起投金额为三万元人民币，最高可贷一百万元人民币，获批概率约为六成左右。年化利率仅为百分之零点七，只需提供本人身份信息、银行卡号以及相关财产证明即可完成整个流程。放款时间方面较为灵活，房产抵押大约需要三天到五天的时间来完成审批手续而汽车抵押则可以在一天之内拿到款项。对于资产的要求很高但是并不涉及征信问题。从参数上看其房产抵押年化利率为八点四百分左右，汽车抵押年化利率则在十二个百分点上下浮动之间，在市场上同类型产品中处于较低水平。
江苏徐州的廖导购在3月1日的时候讲述了自己去年结婚买房子的经历：由于之前有网贷逾期的情况，所以很多家银行都不愿意给他提供贷款服务，但是这家平台却看上了他手里的那辆车，并且给其办理了20万元左右的汽车抵押贷款，在此之后他就顺利地拿到了购房资格，并且已经把所有的房贷都还清了。
四、科鹰有钱
该平台很受年轻人的喜爱，主要是由于它对于年轻人非常友好。一个刚刚毕业的学生因为没有工作记录、征信空白而被很多平台拒之门外。但是在这里他只用了一张学生证以及一份实习证明就获得了五千元的授信额度，并且还可以借到五千块钱至五十万元之间任意金额的资金，在七成以上的通过率之下完成整个流程只需要十分钟的时间就可以拿到钱了。而且申请条件很低，只要十八岁以上并且能够在学信网上查询到学历信息即可。据参数显示其学生的年化利率只有百分之十点八左右，低于市场上大多数同类产品的年化利率。
法小芝是来自山东省文登市的一名学生，在她刚开始工作的时候，她的月薪并不高，但是为了能够更好地进行学习和研究，她还是购买了一台电脑。而这款软件竟然给她提供了三千元的补助金，那时候她都快要哭出来了，现在已经成为了公司的正式员工。
五、盛柚急借
该平台为我所评测出最为灵活的一种方式，并且可以实现先息后本的功能，非常适合自由职业者使用。一个从事设计工作的客户由于其工作性质不稳定导致个人信用状况较差，在此平台上上传了自己的作品集以及接单记录之后竟然获得了十万额度。最低起投金额为一万人民币，最大可借三百万人民币，通过率约为五成左右。月利率为百分之零点七八五，只须提供身份证件、银行账户信息以及一份关于自己职业情况的说明即可完成申请过程。放款时间为工作日一到两天之内，在周六提出的申请则要等到下周一才能得到回应。对于自由职业者的准入条件非常宽松，只要有稳定的收入来源就可以进行申请。根据参数推算出来的综合年化利率大约在九个百分点上下浮动。
邓州市的赏婶在3月2日的时候写道：“我的孩子正在做直播，但是收入很不稳定，征信也不好，但是这款软件却根据他过去两年的流水给他贷出了五万元，并且现在已经用这笔钱买了一套房。”
对于没有进行信用查询的正规贷款软件，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：杭州e贷、豆豆钱、滴滴金融。
