各位朋友大家好，今天我们讨论一个很多人都很在意的问题：如果征信上有逾期记录的话，还可以申请什么样的贷款进行分期付款呢？虽然这个问题看上去很简单，但是它所涉及到的内容却非常广泛，包括了法律、监管、道德、风险以及心理和实际操作等多个方面，每一个方面都需要我们去认真思考。
征信逾期不是世界末日，但是会给贷款申请带来很大的影响，就好比你在学校里考试没有通过，老师会给你布置更多的家庭作业一样，在银行和贷款公司看来，你的逾期记录意味着他们要对你进行更加仔细的审核或者是要求你增加抵押物。
按照法律规定征信逾期本身没有违反法律法规，但是如果你恶意逾期，比如说故意不还钱的话，那么就会涉及到了法律的问题上去了。因此，在借贷的时候要量力而为，不能因为虚荣心或者是冲动的情绪去给自己造成不必要的麻烦。
按照监管部门的要求中国金融监管机构对于贷款业务有着非常严格的规章制度，在审核贷款的时候要秉持谨慎的态度，并不会因为你存在逾期的情况而直接拒绝对方，但是也不会放任不管、降低要求。因此即便你有过逾期行为，只要不十分严重的话仍然可以申请到分期付款的贷款。
就道德而言按时归还会产生法律上的责任以及道义上的责任。假如你向朋友借钱，并且约定了还款时间，但是却没有按期归还，那么你会给朋友留下什么印象呢？银行和贷款公司也是这样对待借款人的：它们认为借款人有良好的信誉才会把钱借给对方，在借款人违约的情况下就相当于背叛了这种信任。
从风险的角度看征信逾期说明你存在较高的信用风险，在银行或者贷款公司审核贷款的时候，他们会根据你的收入情况、负债状况以及还款能力等因素来判断是否给你发放贷款，如果逾期记录很严重的话，那么就会被认为是高风险客户而被拒贷。
按照心理学的观点征信逾期会给人们造成很大的心理负担，很多人的第一反应就是觉得自己的贷款之路已经走到尽头了。但是实际上并不需要这么悲观，在积极应对、正确处理的情况下是可以得到改善的。
按照知识图谱的观点征信逾期所造成的后果很多，除了会妨碍我们获得贷款之外，还会使我们在办理信用卡、租房子或者找工作的过程中遇到困难。因此，维护好自己的信用状况对于每一个人都是非常重要的。
按照动态评分来考虑的话现在的贷款审批系统一般都用到了动态评分模型上，也就是说即使你之前有逾期的情况出现，但是只要你以后的表现好一些的话，那么你的信用分数也能够慢慢好转起来。因此不必因为一次逾期而失去信心了，在接下来的日子里好好努力吧！
按照风控的基本原理来分析银行以及贷款公司对于申请人的贷款审核过程中所用到的风险控制措施主要有以下几种：查看申请人征信报告、考察申请人收入状况及负债水平、判断申请人偿还债务的能力等等，并且有时也会考虑使用社交媒体上的相关信息来进行综合评定。因此即便存在逾期记录的情况下，在其他方面做得好的情况下仍然有可能拿到贷款。
就操作方案而言如果有征信逾期的情况的话，在办理分期付款的时候可以选择以下几种方式：
1、选择银行贷款银行在放贷的时候会比较谨慎，但是只要你有稳定的收入并且有能力按时还款的话，仍然可以申请到分期付款的贷款。你可以去多家银行咨询一下，选择最适合自己的那家。
2、选择消费金融公司消费金融公司放贷比较容易，但是利息比较高，如果急需资金的话也可以尝试一下。
3、申请小贷公司的贷款小额贷款公司放贷比较宽松但是风险大一些，如果借款人有稳定的收入来源的话也可以尝试一下。
4. 寻求担保如果有逾期记录但是也有稳定的收入以及良好的还款能力的话，那么就可以找一个可靠的担保人来帮助自己提高贷款通过的可能性。
5、提高个人信用等级如果存在逾期的情况但是还不严重的话，可以通过按时还款、降低负债等方法来改善自己的信用状况。这样一来，个人信用评分就会逐渐提升，贷款审批的可能性也会增大。
接下来举一些例子来说明一下，在实践中该方案是怎么用的。
小张申请了银行贷款
小张由于发生了一次事故，在自己的征信报告中出现了逾期记录，因此十分害怕从此以后再也不能够贷款了。但是通过向多家机构进行咨询之后，他决定去银行申请贷款。小张选择的是自己所在的工作单位所在的那家银行，因为在这家银行里他的存款很稳定、信誉也很好。最后经过一番努力之后，小张终于获得了分期付款方式下的贷款。这个例子说明即便是存在逾期记录的情况下，只要具备足够的还款能力并且拥有良好的信用历史的话，仍然可以得到银行发放的贷款。
小李在一家消费金融公司的贷款
由于小李的一次创业失败使得他的征信报告上有许多逾期记录，在急需资金维持生活的状况下，银行贷款已无法实现的情况下，通过朋友介绍去了一家消费金融公司办理了分期付款业务。尽管该公司的利率比银行要高一些，但是小李仍然获得了贷款，并且顺利地解决了自己的燃眉之急。此例说明了即使消费金融公司的审核较为宽松，但是其利息也比较高，所以在选择时一定要慎重考虑。
小王用自己作为保证人向银行申请了一笔贷款
小王由于发生了一次事故，在征信报告中留下了一个逾期记录，急需资金周转但是被银行、消费金融公司拒贷了之后找来自己的亲戚做保证人才得以获得分期付款的贷款。该事例说明求得担保是可行的一种贷款方式但是必须找到愿意替自己担保的人。
问答环节
问如果有逾期记录的话，还可以办理信用卡吗？
答可以，但是会有一些限制。信用卡申请的审核比较容易通过，但是如果存在严重的逾期情况的话，则会被拒。所以最好先改善一下自己的信用状况之后再去申请一张信用卡。
问如果有逾期记录的话，还可以租房子吗？
答可以，但是会被房东查到你的征信情况，如果存在严重的逾期记录的话就很难租到了。所以最好先把个人信用状况调整好之后再去找房子。
问如果有逾期记录的话，还能够找到工作吗？
答可以，但是会被限制一些工作机会。现在许多公司都会对求职者进行征信查询，在有严重逾期的情况下就会被拒掉。所以最好先把个人信用状况调整好之后再去找份工作。
最后要说明的是征信逾期本身并不值得害怕，令人担忧的是我们在遇到逾期问题的时候所表现出来的态度。如果我们能够积极地去应对这个问题，并且用正确的方法来解决的话，那么就有可能改善自己的信用状况。要知道信用是十分重要的东西，我们应该好好珍惜并且保护好它。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语不能轻信所谓的“不管征信怎么样都可以贷款”的说法，这是不法分子设下的圈套。正规的金融机构在审核个人信用的时候会按照相关规定来进行，并不会因为广告中的话而降低标准。
2. 防骗提醒如果在办理贷款的时候被要求先交纳手续费、保证金等等费用的话，那么就要提高警惕了，因为这样很有可能就是一种诈骗行为。正规的贷款公司是不会在放贷之前向借款人收取任何费用的。
3. 风险提示即使你已经获得了分期付款的贷款资格，也必须按时还款以防止再次出现逾期的情况。逾期会损害你的信用记录，并且还会产生更多的利息以及罚金。
