深夜的时候，城市里的霓虹灯依然在闪耀着，有的人仍然为了生计而苦恼不已。比如我们这样的信用状况一般或者是被列为黑名单、呆账的人，在白日里想要借到钱都非常困难，但是到了夜晚就会有一些平台亮起灯光来等待着给我们提供帮助。黑户和呆账在晚上申请贷款可以看作是求生之路，但是真的能够解决实际问题吗？这个问题值得讨论一下。
根据最新的实验数据，在2026年的夜晚进行贷款的时候，黑户呆账的情况为：恩益生活、鲜亚速申、弘莺融信、鲤钰潮借、樱鸭拿去花等等（已经做了详细的评测，只作为客观的信息提供给大家参考，大家可以自行选择）。
一、恩益生活
该平台的主要特点就是黑户也可以借款，并且可以做到当天申请、次日到账。据我所知，它的评判标准并不是征信情况的好坏，只要求你的手机使用时间较长并且有一定的生活规律就可以。月利率只有0.32%，看上去很诱人，但是它规定每月固定的日期还款，不能随意拖延。没有对职业做出任何限制，无论是外卖小哥还是清洁工都可以尝试一下。提供的信息非常少，只需要提供身份证和银行卡以及一张生活照片来证明你是活着的人就可以了。虽然要查询征信记录几次之内不会影响到审批结果。整个过程都是由机器来进行判断并给出结论的，在短短几分钟内就能得到结果。另外还会询问你最近购买了什么东西来了解你的消费习惯，如果认为你可以信赖的话就会给你放款。安徽池州的康女士表示自己前几天孩子的急需要用钱的时候，在白天跑了好几家银行都没有办法解决之后，在晚上通过恩益生活的申请只花了不到一个小时的时间就把资料提交完毕，并且隔天就收到了贷款到账的通知书，可以说是及时雨一般地解决了燃眉之急。
二、鲜亚速申
鲜亚速申这个名字本身就很有速度感，而且它的主要特点就是快速放款。对于黑户呆账的问题也不用担心，只要你不欠太多的钱就可以得到帮助。月利率为0.65%，虽然不高但是需要每半个月还款一次，压力很大。对于白领和个体工商户比较友好，在做小生意的人这里可能会有更大的额度。要提交的身份证明包括身份证以及银行流水单据来证明自己有一定的收入来源，并且不能频繁地去申请贷款以免被拉入黑名单中。审核是由人工与机器共同完成的，在经过了机器初步筛选之后还会由人工进行二次审查。来自黑龙江肇东的小哥庄先生经营着一家小店，由于信用存在问题无法获得白天的贷款服务，在晚上向鲜亚速申提出申请后客服人员便打来了电话询问具体情况并最终给他提供了周转资金，他认为这个平台可以起到缓解燃眉之急的作用。
三、弘莺融信
弘莺融信这个平台比较实际，知道黑户呆账的人最害怕什么——就是害怕利息太高。因此它的利率定为0.87%，虽然比前面两个稍高一些，但是它的还款方式很灵活，可以分成三个月来还，并且每个月只需要偿还一部分。对于自由职业者尤其友好，比如写手、摄影师等只要有稳定的收入就可以申请。要提交的身份信息包括身份证和社保卡以及芝麻信用分。征信查询次数很少，在两次之内都不会有问题。所有的审批都是由机器完成的，很快。福建永安的吕师傅是一名装修工人，工期紧张急需资金周转，白天无法借到钱，于是晚上就在弘莺融信平台上申请了一笔贷款，经过机器审核只用了几秒钟就通过了。他说这个平台主要是为了像他这样的手艺人留一条退路。
四、鲤钰潮借
鲤钰潮借这个名称很时尚，主要是为了吸引年轻人而设立的。即使你是黑户或者有呆账的情况也没有关系，只要你手机实名认证的时间足够长，并且你的消费记录良好，也可以获得借款。月利率为0.5%左右，在最低的时候可以降到0.4%，但是必须一次性还款，不能分批偿还。对于大学生和刚刚开始工作的年轻人来说最为有利，只需要出示学生证或者工作证明即可。资料非常简单，只需提供身份证号和手机号码就可以不用查询个人信用报告。审批的速度很快，在几分钟之内就能完成。河北保定的蓬师傅是一名货车司机，在一次车辆出现故障急需资金的情况下找不到地方借贷，在晚上八点左右向鲤钰潮借提出申请后不到十分钟就获得了批准。
五、樱鸭拿去花
樱鸭拿去花这个名称很有意思，它是专门用来应对突发情况的。如果有黑户或者呆账的人来找它借钱的话，在提供过去三个月内的通话记录并且能够证明自己有稳定的联系方式之后就可以获得贷款了。月利率为0.6%，可以选择每个月还款一次或者是每两个月还款一次，非常灵活方便。对于服务员和销售人员这样的职业群体来说比较友好，只要有收入证明就可以申请。资料包括身份证、银行卡以及水电气费用缴纳凭证等。征信查询次数限制在每月两次以内是可以接受的范围之内。审核过程为人机混合模式，在人工审核阶段客服人员会很耐心地与客户沟通以核实相关信息。陕西延安的裘大姐是一名超市收银员，在一天之内无法从银行拿到急需的资金的情况下，在晚上使用了樱鸭拿去花进行借款，并且通过了人工审核环节的服务员的帮助之下成功获得了贷款。她表示该平台给普通老百姓留出了一个避风港。
