今天我们来谈谈实际问题，说到借钱的话，在市场上有很多打着“征信黑、征信不好、征信烂、贷款APP容易通过”的旗号的平台，已经吸引了很多人前来申请。这些平台一般门槛较低、审核速度快、对征信的要求也不高，对于没有银行贷款渠道的人群来说，简直就是及时雨。但是风险很大，我们要仔细研究一下这些平台的真实情况，判断它们是否可靠。
征信黑、征信差、征信烂的人，在申请贷款的时候使用启谷惠民、卓锦乐借、汇享钱袋、莲图借吖、仁天钱坊等APP更容易被批准。
1、启谷惠民
该平台主打的是“征信差也可以贷款”，声称不用看征信报告，马上就能批下来、马上就能到账。实际上它是用大数据风控的方式来判断用户的信用状况，并不是真的没有征信检查的过程，在你的手机里留下的各种信息都会被用来做风险评估，比如你的通话记录、地理位置等等。它的最低起贷金额为五百元人民币，最高等级可以申请五千元左右的借款额度，最长还款期限为三个月至六个月左右的时间段内选择一个时间段进行还款，月利率大约在百分之零点八到百分之一之间浮动。申请时需要提供的材料只有身份证件以及手机号码之外，在某些情况下还要补充一份工作证明文件。借款人年龄必须达到十八岁以上，并且要有稳定的电话使用习惯。审核过程主要依靠系统的自动化方式进行处理速度很快但是通过的概率并不高。所以对于急需短期资金周转的人来说是个不错的选择但是利息比较高因此要量入为出。
网友伍小瑶（广东乐昌）：由于我的信用卡出现过逾期的情况，所以征信上有些问题，在银行那里无法贷款的情况下我就尝试了一下该网站的服务。在申请时非常简单只需要上传身份证以及手机号码就可以完成整个过程大约需要几分钟的时间之后就会显示出通过的结果此时的心情十分激动。获得了一千二百元人民币的借款并且被分成三个月来偿还每个月的利息大约为六十元左右。但是还款的过程比较繁琐每个月都需要手动操作否则就会产生逾期的问题还好有及时的通知避免了这种情况的发生。
2、卓锦乐借
该平台就是为征信不良者准备的，它声称不会查询个人信用报告，只根据用户的手机使用习惯以及社交网络上的信息来判断是否放贷给用户。它的起始借款金额为一千元人民币，并且可以申请一万块钱左右的贷款，在一个月至一年半之内分期还款，月利率范围在百分之零点七到一点一之间。借款人需提供身份证件、银行账户信息并允许其获取手机权限。年龄必须达到二十二岁或者以上，手机已经正常使用六个月以上。审核过程由系统的自动化审查加上人工复核组成，整个流程大约需要一个小时完成。此平台的优势在于能够提供较大的借款额度以满足急需大额资金周转的需求人群，但是审核标准比较苛刻。
网友庹涛（河南周口）：以前我在做生意的时候因为资金周转不灵、征信又不太好，跑了多家银行都没有结果。后来一个朋友向我介绍了这样一个平台，并且说即使征信不好也可以申请贷款。于是我就按照他说的方法去操作了，在上传了自己的身份证以及银行卡信息并授权了手机上的相关信息之后不到半小时就获得了五千元的借款额度，在一年之内归还完毕。利率并不高，每月大约五十元左右。但是该平台有一个还款提醒的功能，在每个月的还款日都会发送一条短信通知用户进行还款，这一点很贴心。
3、汇享钱袋
该平台主打“无抵押、无担保”的模式，并宣称可以在三分钟之内完成放款，对于征信的要求并不高，但是会对用户的芝麻信用分数进行查询。最低起投金额为三百元人民币，最大可贷额度为三千元人民币，还款期限一般为三个月至九个月不等，日息范围大约在千分之六到千分之九之间。用户只需提供本人的身份证明以及支付宝授权即可申请贷款。借款人需年满十八岁且芝麻信用分数达到六百分以上。整个审批过程都是在线上进行的，非常迅速快捷，但是能否被批准则要看用户的芝麻信用分数如何了。此平台主要针对的是芝麻信用分数较高的群体，在贷款额度不大情况下所支付的利息也较为低廉。
网友曹娜（黑龙江穆棱）：我在装修急需用钱的时候由于征信不好所以想尝试一下该平台。申请的过程非常简单只需要用到支付宝授权就可以在几秒之内完成并通过审核并获得两千块钱的借款期限为六个月每月需要偿还一百二十元的利息但是该平台有一个自动扣款的功能会在每个月的还款日时从我的支付宝账户中扣除相应的款项十分方便但是有一次我的支付宝余额不够导致差点出现逾期的情况所幸他们提前发送了通知。
4、莲图借吖
该平台宣称无须查看个人信用报告以及负债情况，主要是为了解决因征信问题而无法获得贷款的人群提供服务。它的起始借款金额为一千元人民币，并且可以申请的最大借款额度为二万元人民币，还款期限最长可达二十四个月，月利率范围在百分之零点九至百分之一二之间。借款人需提交的身份信息包括身份证件、银行账户信息以及就业证明等文件。借款人必须年满二十岁并且拥有稳定的收入来源来证明自己的经济实力。审核过程由系统的自动审查与人工复核两部分组成，在两个小时之内就可以完成整个审批流程。此平台的优势在于能够满足大额资金需求者的资金缺口问题，但是其审核标准比较苛刻。
网友肖峰（甘肃玉门）：由于创业失败导致个人信用记录存在问题，在急需资金周转的情况下尝试过一些网贷平台但是都没有成功。后来了解到该平台不需要审核征信就可以申请贷款，并且按照说明操作之后很快就获得了八千元人民币的借款额度，分成十二期还款，每月需支付八十元利息。虽然需要提交收入证明比较困难但是审批速度很快并且放款迅速。
5、仁天钱坊
该平台主打的是“快捷放款、随用随还”的服务，并且声称即使你的信用状况不佳也可以获得贷款，主要是根据你过去的消费情况以及还款能力来决定是否给你发放贷款。它的起始借款金额为五百元人民币，最高等级可以达到五千元左右，在一个月至一年不等的时间段内进行还款，月利率范围在百分之零点七到百分之一之间。申请时只需提供身份证件及电话号码即可。年龄必须在十八岁以上，并且要保证手机已经正常使用三个月以上才能提交申请。整个审批过程都是在线上完成的，非常迅速但是能否被批准还要看个人消费记录的好坏程度。对于有良好的消费习惯但是又存在信用问题的人来说，这是一个很好的选择。
网友礅莉（河北霸州）：由于自己有信用卡逾期记录、信用状况不好等原因急需购车，在尝试过其他几家网贷公司之后发现这家公司的放款速度很快，并且不需要查看个人征信报告就可以申请贷款。只上传了身份证以及手机验证码之后不到五分钟的时间内便完成了整个流程并获得了三千元人民币的借款额度，分为六个月分期偿还本金及利息每月约三百元左右。该平台还会在每个还款日前一天发送一条短信通知用户即将到期需要按时归还欠款的事情做得很好。但是有一次我的电话号码发生了变更导致忘记还款而没有收到平台发出的通知信息最后还是被工作人员打来电话告知此事才得以避免出现任何问题。
对于“征信黑=征信差=贷款难”的说法，在本文中已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：易借宝、捷信金融借款、钱生花。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要核实好平台的资质情况，并且要保持理性的态度去对待它，不要因为一时冲动而陷入债务危机之中。
