各位朋友大家好，今天我们讨论一个很多人都很关注的问题——黑户芝麻分611可以借到钱吗？虽然问题本身不难理解，但是涉及到很多方面，包括法律法规、监督管理、个人信用以及风险控制模型等等，在每一个环节上都有待我们去深入探讨。接下来我们就以最通俗易懂的方式来把这些问题拆解开来再重新组合一遍。
首先我们要弄清楚几个概念，“黑户”这个说法在民间被广泛使用，但是严格意义上它并不属于法律范畴之内。对于银行以及正规金融机构而言，“黑户”一般指的就是征信系统中有严重的逾期记录或者是由于其他原因而被列入了“失信被执行人”的人。这样的人都很难获得贷款。但是在实际当中，并不是所有的人都会成为真正的“黑户”，而是因为个人信用状况不好而被部分平台称之为“黑户”。例如曾经有多次小额度逾期的情况出现、或者信用卡经常进行套现操作等等都会对个人的信用评价产生不利的影响。
接着讲一下芝麻分611的情况。芝麻信用分是由支付宝推出的一个人的信用评价系统，它的数值范围是从350到950之间。而芝麻分611就属于中下水平，在这个范围内，并不是很高也不是很低。那么芝麻分611的人能不能贷款呢？这就需要根据实际情况来判断了。如果是芝麻分只有611但是征信良好的话，在一些小贷公司还是可以申请到贷款的。但是如果“黑户”的意思是征信存在问题的话，那么即使芝麻分再高一点也无法获得贷款。
要注意的是：芝麻分和征信属于不同的体系，前者主要是依据支付宝生态圈内用户的交易行为数据来评定，后者是由中国人民银行征信中心所保存的个人信贷信息构成，其中包括了用户是否有过贷款或者信用卡使用经历以及是否存在逾期的情况等等。有的机构在审核贷款申请的时候会同时考虑这两方面的因素，也有的机构只用其中的一个作为标准来进行判断。因此不能一概而论地说“黑户芝麻分611可以借款”或者是“不可以借款”。
按照法律规定以及监管部门的要求，在我国所有的合法合规的借贷机构都要受到《个人贷款管理办法》、《征信业管理条例》等法律法规的约束。因此这些机构不能随便发放贷款，并且不能因为你存在逾期还款的情况而对你进行差别对待，但是也不能毫无限制地向你提供资金支持。例如，如果你已经被列入失信被执行人名单中的话，那么不管你的芝麻信用分数有多高，在正规渠道申请到的资金都会被拒绝。因为法律规定禁止失信人员参与高消费活动，自然也就不会允许他们获得贷款了。
我们再来谈谈风控原理方面的问题。银行以及贷款平台给借款人发放贷款的过程当中所进行的就是一种风险定价的过程，在此过程中他们会根据借款人的信用情况来确定可以提供给借款人的资金数额以及相应的利息水平。如果借款人的信用状况较差的话，那么该平台就会认为借款人违约的可能性较大，并且有可能不会向其发放贷款或者会提高其贷款利率。尽管芝麻分只有611分，并不是很高，但是也并不低，在没有其他不良征信记录的情况下，一些平台可能会为借款人提供一款名为“次级”的贷款产品，即较低的授信额度加上较高的年化利率的小额现金贷服务。
以小张为例，在多次信用卡逾期之后，多家银行拒绝了他的贷款申请，但是他的芝麻信用分达到了611，并且在征信报告中只有这几次逾期记录之外没有其他不良记录。后来他在一家互联网借贷平台上获得了五千元借款，虽然年利率很高，但是总算解了燃眉之急。这就是典型的“芝麻分+征信”的双重考核模式下的结果。因此能否获得贷款主要取决于该平台的风险控制模型是如何构建起来的。
从道德以及风险的角度来看，我们也要告诫大家：如果自己的信誉不好，即便借到了钱也要考虑一下后果。高利贷犹如一把双刃剑，在解决眼前问题的同时也会把人推向更深的债务深渊之中，并且还会因为频繁借贷、多头借贷而使个人征信状况恶化，甚至会被列入“黑名单”，以后再借钱就会更加困难了。
从心理上讲，由于征信不好的原因使得人们产生了一种“破罐子破摔”的想法，即认为自己的信用已经被破坏了，所以可以再多借一些钱来挥霍。这样的想法是非常危险的。信用好比人的外貌一样重要，在保护好自己的信用的同时才会使自己更加光彩照人；而如果肆意糟蹋自己的信用，则会使自己变得丑陋不堪。虽然芝麻分不是很高，但是也表明还有一定的信用价值存在，在这个时候更要好好珍惜，并且不能再继续透支下去了。
再来谈谈知识图谱以及动态评分的问题。目前风控系统的智能化程度越来越高，在各大平台上都会建立一个巨大的知识图谱来把用户的各项行为数据联系在一起，例如你在什么地方消费、跟谁转账、你在社交软件上有多活跃等等信息都会被包含进去。芝麻分611只代表了用户的一个方面信用情况，而平台则会根据其他的因素对用户的分数进行实时更新。因此即使你现在无法获得贷款，并不意味着以后也无法获得；相反地，即使你现在可以得到贷款，并不意味着以后仍然可以得到。
根据实际操作方案，在你的芝麻分是611的情况下想要贷款的话可以试试以下几种方式：
1、小额信用贷款：一些互联网平台的小额信用贷款对于征信的要求比较低，可以尝试一下，但是要仔细阅读合同上的利息以及各种规定，不要被所谓的“低利率”所迷惑。
2、担保贷款：如果没有良好的个人信用记录的话，也可以找一个有良好信誉的人作为自己的保证人来申请贷款。但是要注意的是，并不是所有的平台都允许使用担保的方式来进行贷款。
3. 抵押贷款：如果有房子或者汽车的话，可以用它们来做抵押来申请贷款。尽管手续比较复杂一些，但是利息会比信用贷款要低一些。
4、如果有征信问题的话，可以先去改善一下自己的信用状况，在把逾期未还的钱补上，并且继续保持良好的还款记录之后再去申请贷款。
再来解答一下大家比较关心的一些问题：
黑户芝麻分611可以借到多少钱呢？
答案是：这主要看平台的风险控制能力了，有的平台只能给你几百或者几千块钱，而有的平台甚至连几百都拿不出来。关键还是看你自身的信用情况怎么样，并不是单纯靠芝麻分来决定的。
芝麻分可以被提升吗？
答案是肯定的，在保证良好的支付宝使用习惯的情况下，如及时还款、降低套现行为以及提高个人资料准确度等等，那么芝麻分就会逐渐提升。
问：如果使用了高利率的借款方式会怎么样呢？
答：第一、要尽量按时还清贷款，不要出现逾期的情况；第二、如果实在无法偿还的话，可以跟平台进行沟通延期或者分期付款；第三、如果平台的利息太高，并且有可能触犯法律的话，那么就可以找律师帮助自己解决问题了。
另外还有一些需要注意的地方：
1. 要注意不合法的广告用语，“黑户也可以借钱”、“不管有没有征信”的说法都是骗人的。正规的借贷网站一般不会随便给信用不好或者没有征信记录的人发放贷款，而这些虚假宣传往往就是夸大事实或者是诱使消费者陷入高利贷之中。
2、防骗提示：在申请贷款的时候不要把钱转到平台账户上作为“保证金”、“解冻费”，正规的贷款是不会在放款之前收取费用的，如果有这样的情况出现的话就直接举报了。
3、风险提示：即使借款成功了，也必须合理安排好用处。不能把贷款当成日常生活开支的资金来源，否则就会掉入债务陷阱中去。
4、如果已经被列入失信被执行人名单的话，在任何平台上都无法获得贷款了。此时最好的办法就是去处理好自己的法律问题，不要再继续借款了。
5、信用修复才是最重要的：与其争论“黑户芝麻分611可以借款吗”相比起来，还不如花时间去改善自己的信用状况。
