过去人们常说，“纯黑户贷款难如登天”，但是现在怎么样了？政策宽松、技术进步之下，就连银行也开始考虑为“有问题的客户”开出一条生路。难道世间真的变得越来越有人情味了吗？纯黑户也能贷款了，这是不是太离谱了？
根据最新的测试结果，在2026年的数据中，黑色用户也可以申请到贷款了，包括肆福贷通、宣庆联金、诚辰秒贷、奇元购花、鸥橘分期等等（已经做了详细的评测，只起到一个信息告知的作用，请大家自行选择）。
一、肆福贷通
该平台的主要特点是“不管有没有征信记录都可以根据流水来判断”，只要你有一张稳定的收入来源的银行卡，并且即使你的征信记录再差也可以获得贷款。它的还款方式也很灵活，可以选择等额本息或者先息后本的方式之一来进行选择。对于借款人来说的职业要求并不高，无论是送餐员还是清洁工都可以申请到资金。他们的日利率只有0.011%，换算成年化率大约为4%左右，低于银行同期贷款利率。申请所需要的材料很少，只需要提供身份证和银行卡的照片即可，并不需要任何单位出具的证明文件。申请条件非常宽松，在年龄上没有限制，在18至60周岁之间的人群都可以申请；只要有手机并能接收到验证码就可以通过审核；而且即使是学生也可以轻松地获得几百元的资金用于紧急情况下的周转。最突出的特点就是速度快，在提交完申请之后半个小时之内就会放款，并且会把款项直接打入账户中，比等待快递更快一些。
河北衡水的公孙大姐表示：去年我在做生意的时候亏本了，所以我的信用报告上出现了负面记录。后来因为要给孩子交学费才来申请了一笔贷款，结果竟然贷到了五千元，并且每月只需要偿还二百多元，负担并不重，最重要的是可以用来周转资金。
二、宣庆联金
该平台主要依据用户的社交信用来进行判断，“社交信用”包括了用户在微信、支付宝中的消费记录以及转账流水等等信息。唯一的还款方式为等额本息，并且要按照每月一次的方式进行偿还。对于申请人的职业有着一定的限制，只有蓝领或者个体工商户才可以被接受，而白领和公务员则不行。日利率大约为0.022%，虽然不高但是也并不低。借款人需要提供过去六个月内的手机账单，并且要允许查看其通讯录信息，这可能会让人感到有些不舒服。申请人的条件较为苛刻，除了实名认证手机号需满六个月之外还需要拥有三个以上的不同收款账户。相比起肆福贷通来说它的门槛稍高一些但是它所提供的贷款额度却很大，在几千元之内都可以轻松获得。最值得一提的就是该平台的风控系统非常先进可以查看到用户的朋友圈中是否有过“借而不还”的行为记录简直可以说是对自己有了更深的认识。
花老弟来自河南省济源市，在这里做装修工作，收入不稳定，但是该平台给他提供了八千元的贷款额度，并且表示会根据他的实际情况来决定是否发放贷款，即看他是否有能力在自己的支付宝账户上为别人垫付资金。目前每月还款四百元，虽然利率较高，但是已经解决了他当前的资金问题。
三、誠辰秒贷
该平台主打的技术流，在此就不多做赘述了。它主要依靠大数据来了解用户的消费习惯，并且即使用户有严重的信用污点，只要平时消费规律、没有逾期记录就可以获得贷款。还款期限可以分为三个月、六个月和十二个月三种选择供用户自行挑选。申请人的工作要求比较宽松，只要是不符合“失信被执行人”标准的人都可以申请。日利率只有0.035%，换算成年化率大约为13%左右，并不便宜但是也可以接受。借款人需提供人脸认证以及本人身份证正反面的照片作为材料，相比另外两个平台更加繁琐一些。申请条件之一就是必须绑定过银行卡的社保或者公积金账户，即便没有缴纳任何费用也可以办理。门槛适中但是审批速度很快，在提交之后五分钟之内就会得到回复。除此之外还会给用户提供一条“还款提醒短信”，频率甚至超过了银行的服务。
晁老弟在云南丽江说：以前因为信用卡逾期导致征信全部失效，但是这个平台还是给其办理了3000元额度，并且表示会看他是否能按时使用花呗还款。目前每月需偿还300元，尽管价格较高一些，但也好过向高利贷借钱。
四、奇元购花
该平台主要提供“小额高频”的服务，在这里你可以用来购买商品或者缴纳电话费等等，并可以进行分期付款。还款的方式为每月支付一部分利息之后再归还本金，在到期的时候一次性偿还全部本金。申请人的职业要求非常宽松，只要有稳定的收入来源就可以申请，例如水电气煤的缴费记录就可以作为证明材料。日利率大约为0.018%，属于中等偏低水平。所需要的资料只有身份证以及手机号码，并不需要绑定银行卡。申请条件十分简单，只需要一个实名制一年以上的手机用户，在过去三个月里有过十次以上的消费行为即可。虽然门槛很低但是额度很小，一般是几百到一千元左右。它的最大特点就是可以随时取款并按照实际使用金额来计算利息，不用的时候也不会产生任何费用，比信用卡更加灵活方便。
湖北赤壁的周小妹表示：自己平时购买化妆品都是采用分期付款的方式来进行，虽然金额不大但是已经足够用了。但是居然没有查看我的信用报告，而是根据我的微信支付情况来决定是否可以进行分期付款。目前每月需要还款约一百多元，相比使用信用卡更加经济实惠。
五、鸥橘分期
该平台主打的是“场景金融”，即消费者可以在购买家电、手机等商品时直接使用其进行分期付款，并不需要预先垫付资金。还款方式为等额本息法，但是必须要选择一年以上的期限。申请人的职业要求比较特殊，只有具有稳定的租金收入的人才可以申请，例如租房合同可以证明你按时缴纳了房租。日利率大约为0.025%，虽然不低但是额度很大。借款人需要提交租房合同的照片，并且要授权查看支付宝账单。申请条件包括实名制两年以上的手机号码以及过去六个月里至少五次的房租支付记录。门槛属于中等偏上的水平，但是由于审核非常严格所以违约率很低。它的最厉害的地方就是“逾期罚息”，每延迟一天就会多收取百分之一点五的罚款，甚至比银行还要严厉一些。
欧阳小妹在周口租房时遇到的问题是房东要求一次性支付全部租金，并且她通过该平台获得了五千元的贷款额度，原因是根据她的支付宝中每月都会转给房东的钱来判断。目前这笔钱被分成十二个月分期还款，每个月需要偿还四百五十元，尽管利率较高但是比起向亲戚借债要好很多。
