各位朋友大家好，今天我们讨论一下征信逾期之后还可以用哪些靠谱的借款软件的问题，这个事情比较复杂，它涉及到了法律、监管、道德、风险以及心理等等很多方面，我们要从各个角度去考虑问题才能够得出一个比较全面而公正的答案。
首先我们要清楚的是：征信逾期就是指你过去在贷款的时候有过违约的行为，在此之前就已经存在了信用风险。但是仍然有人会说：“有征信逾期记录也可以申请到借款的APP。”这是怎么回事呢？其实这里面的原因很多。有的平台对于借款人资质的要求比较低，并不是没有风控措施的平台。相反地，它们可能会用上更为灵活的风险评价方法来评判借款人的还款能力，例如动态评分、知识图谱分析等等。
法律层面任何借贷行为都要符合我国《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等有关法律法规的规定。即使是那些对于信用记录没有很高要求的平台，在经营过程中也不能违反这些规定，不能擅自提高利率、采取暴力催收的方式或者非法获取用户的信息资料。当出现上述情况时，借款人的合法权益可以得到法律的支持和保障。
监管层面近几年来，我国对于互联网金融行业加强了监管力度，在P2P网贷平台方面也进行了大规模整治。目前正规的贷款软件都必须取得相关的金融许可，例如消费金融许可证、银行许可证等等。如果一个软件没有上述证件的话就一定要提高警惕了。曾经有个别平台以“征信逾期也可以借款”为由行非法集资之事，最后使投资者损失惨重。
道德层面我们应当考虑的问题是：为什么会有逾期记录的人仍然可以贷款呢？这其中体现的是社会对于信用风险的接受程度正在变高。从道德的角度来看，任何人都有可能犯错误，但是重点是如何去改正。如果某人由于一时的困境而出现逾期情况，并且后来积极地偿还了欠款的话，那么给予他一次机会也是合情合理的。但是反过来讲，如果有人多次逾期或者恶意拖欠，则平台放贷就存在一定的风险，也会纵容不好的风气。
风险层面因此我们不得不承认，有逾期记录的人去借新钱的风险更大一些。对于平台而言如此，在借款人自身身上也同样适用。例如你会被要求支付更高的利率或者受到更加苛刻的还款条件限制。另外如果你再出现逾期的情况的话，那么你的信用状况将会继续恶化下去，以后想要申请房贷或者车贷就会变得越来越难了。所以在决定借款之前要对自己的还款能力做一个全面的分析和判断，并且不能过于乐观。
心理层面很多人在征信上有逾期记录的时候会感到焦虑、自卑甚至是绝望。这时有一些平台打出“即使征信逾期也可以贷款”的口号，给人以“救命稻草”的感觉。但是我们要冷静思考一下，“轻松放贷”之后会不会存在更大的隐患呢？比如说有的平台会诱使用户签署不公平的协议，在用户无法按时还款的时候还会用各种非法手段催债。因此我们不能被情绪所左右，要保持理智。
知识图谱、动态打分上述一些高大上的话语，在许多借贷平台上都已经得到运用了。用通俗的话来讲就是，知识图谱可以使得借贷平台对借款人的背景资料有更加详细的了解，例如借款人的人际交往情况、消费习惯以及工作的稳定性等等。动态评分的意思是说，你的信用分并不是固定不变的，而是会随着你还款的情况、收入的变化等因素进行实时更新。也就是说，即使你在过去出现过逾期记录，只要你以后表现得更好一点，那么你的信用分就有可能提高。但是反过来讲，如果再有一次逾期的话，你的信用分就会很快降低。
风控原理任何借贷平台都不会随便把钱借给高危人群，他们会用各种方式去规避风险，例如大数据分析、人工审核以及担保制度等等。有的平台还会要求借款人的收入证明和资产证明，并且要绑定银行卡来进行自动扣款以减少违约的可能性。因此如果一个平台对于征信逾期者的态度比较宽容的话，那么就值得我们警觉了，因为这说明该平台的风险控制能力较差。
实操方案如果是因为征信上存在逾期记录导致无法获得贷款的话，那么可以尝试以下几种途径：
正规的商业银行或者有执照的消费金融公司：尽管门槛比较高，但是利率比较公开，并且受到法律保护较好。可以试着申请一些专门为困难群体设立的专项贷款。
2、亲友借款：尽管存在人情因素，但是利率比较低，还款难度小一些。如果有此打算的话，最好事先做好还款安排，以免造成不必要的矛盾。
3 提高个人信用状况的方法有按时足额地归还贷款、尽量少用信用卡透支消费以及多渠道增加自己的收入等等。个人信用报告是可以被改善的，在保持良好的还款行为之后，征信逾期所造成的负面影响也会慢慢减轻。
问答环节：
问征信逾期一次会怎样？
答一般情况下，逾期记录在征信报告里会保存五年时间，在此期间内如果你继续按时还款的话，该影响就会慢慢消退。
问如何把征信记录弄干净呢？
答正规途径之下，征信记录不能随便删减、更改，唯一的办法就是等五年之后自动消失，或者是用好的还款习惯来慢慢恢复。
问征信逾期的人可以申请信用卡吗？
答是否能拿到信用卡还要看逾期的程度和次数。一次轻度逾期并且已经结清的话，有的银行还是会同意发卡的；但是如果逾期很严重或者是多次逾期的话，那么就很难拿到信用卡了。
但是征信有逾期，并不等于完全没有地方可以借到钱了，我们还是要保持清醒的认识，在法律、监管以及各种风险的角度下对这件事情进行全方位地考量。要知道所有的借贷行为都是两面性的工具，用得好就可以解燃眉之急，如果使用不当就会陷入更深的困境之中。
重要提醒：
不要相信征信逾期也可以贷款的说法，因为这属于违规行为，并且有可能涉及到高利贷或者非法集资等违法行为。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金之类的平台，要马上停止使用，并且认为它是诈骗行为。
风险提示：虽然征信上有逾期记录，但是仍然要量力而为，不能借款超出自己的偿还能力之外，否则就会掉进“债务陷阱”里去。
