征信有逾期就一定不能借钱了吗？其实不是这样的，尽管征信逾期会带来一定的影响，但是市场上仍然存在一些不需要看信用记录就可以申请到贷款的产品。但是这类产品一般会有较高的利息以及比较严格的风控措施，在选择的时候要谨慎考虑。今天我们就从不同方面来谈谈这些不用看信用的借贷平台，并且给大家做一个详细的分析。
第一种情况就是没有考虑个人信用状况的贷款平台，并不是完全没有考虑到个人信用问题，而是用其他方式对借款人进行风险判断。有的平台是根据用户的社交数据、消费习惯以及工作的稳定程度等因素来进行信用风险判断的。这样的方式给有逾期记录的人提供了重新开始的机会，但是也要求用户要向平台提供更多的个人资料，这就存在一定的信息泄露隐患。因此在使用这些平台的时候要认真查看其隐私条款，并且保证自己个人信息的安全。
按照法律规定，不管是否考虑信用因素，在提供贷款服务时都要遵循相关法律法规。例如，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了平台不能以任何方式非法获取、使用或者泄露用户个人信息。如果平台在风险控制的过程中违反了相关规定去搜集你的信息的话，你可以向有关部门进行投诉举报。另外，借款利息也是受法律限制的，并且不能超过国家规定的最高限额。所以即便是没有参考到信用的情况下，借款所产生的利息以及各种费用也都应当符合法律规定的要求。
从监管的角度来看，近几年国家对于互联网金融行业的管控力度越来越大。虽然一些没有信用审核功能的贷款APP给人们带来了方便，但是也有可能会受到监管部门的关注。例如有的平台用各种复杂的收费方式来逃避利率限制的规定，这是违法的行为。因此，在挑选贷款平台的时候要仔细考察它的合法性，并且不能掉入非法放贷所设下的圈套中去。
从道德的角度上看，不看信用的借款软件给有逾期记录的人提供了重新开始的机会，但是也有可能会纵容一些不好的借贷行为。例如，有人可能会抱着侥幸的心理去借更多的钱，最后造成更大的债务危机。所以，在决定借钱之前，除了要考虑当下需求外，还应该考虑到自己是否有足够的偿还能力，并且要防止陷入债务螺旋之中。
没有考虑信用问题的贷款软件又有哪些呢？市场上类似这样的平台很多，并不是所有的都属于小额现金贷类别的产品。有的社交金融平台会根据你的人际关系网络来进行信用评分，在你的人脉关系中如果存在良好的信用状况的话，即便你的征信上有逾期记录也有可能可以获得贷款。另外一些消费金融公司则是依据你的消费习惯来进行还款能力判断，例如你购买商品的频次以及还款历史等等。
但是这些平台存在的风险也十分明显。一是利率比较高，有的平台年化利率已经超过了法律规定的上限；二是催收方式比较粗暴，如果出现逾期的话就会被打电话骚扰、上门追债等等。所以在使用这样的平台之前要认真查看合同内容，尤其是有关利率、费用以及逾期后的处理办法的那一部分。
从风险管理的角度出发，没有考虑信用因素的借贷软件一般会用到动态评分以及知识图谱等技术对借款人进行信用风险评价。其中，动态评分就是利用借款人当前的行为数据不断更新其信用分值，例如你按时还款的情况或者你在其他地方消费的习惯都会影响到你的信用分值的变化。而知识图谱则通过对借款人的人际网络、生活习惯等方面的数据进行综合分析从而形成一个多角度的信用画像。尽管上述的技术可以提高风险控制的效果但是也会存在一定的数据安全问题。
在操作方案上，如果你真的要借钱但是又存在征信逾期的情况的话，可以按照以下几步来进行：第一，尽量选择正规的平台，并且要确认该平台是否有合法的经营资格；第二，在签订合同时一定要认真阅读其中有关利息、费用以及逾期罚则的内容；第三，对自己的还款能力做一个合理的判断，不要过度借贷；第四，在条件允许的情况下还可以试着用其他的途径来修复自己的信用状况，例如按时还贷、降低债务负担等等。
案例分享：小王因一次意外造成征信逾期，之后要有一笔资金周转。他试过一些不需要看信用的历史上的借贷软件，最后选择了其中一个社交金融平台。该平台根据他的社交数据来评定他的信誉，并且成功地获得了贷款。但是由于利率比较高，所以小王在还款的时候感到很困难。后来经过自己的努力工作和及时还款之后，他的信用状况也得到了改善。
问答环节：
问：如果不用信用担保的话，这样的贷款平台会对我的个人信用造成什么影响呢？
答：会的。尽管这些平台不会查看你的信用报告，但是你如果在上面出现逾期情况的话，该平台有可能把你的逾期信息提交给征信机构，进而对你造成不良影响。
问：怎样才能避免使用没有信用评估功能的借贷平台呢？
答：在选择的时候要考虑到平台是否合法、利率高低、收费多少以及催收手段等等问题。最好能选一个正规的平台来使用，以免掉进非法放贷者的圈套中去。
从心理学的角度看，征信逾期的人一般会存在一定的心理压力，由于自卑或者侥幸的心理原因，他们容易做出不理智的借贷决定。所以在决定借款之前要保持冷静、理性地考虑自己的还款能力，不要被一时的冲动所迷惑从而陷入更深的债务困境中去。
另外一种没有考虑信用评分的借贷软件是如何进行风控的呢？一般会用到大数据和人工智能的技术去判断借款人的信用风险，例如根据你消费习惯、社会关系、工作情况等因素形成一个多角度的信用档案，并且利用算法模型计算出你的还款能力之后才会给出是否放款以及可以借多少钱的结果。
但是该种风控方式也有其不足之处，例如借款人信息不全的话就会使风控准确率降低，另外数据安全问题也需要重视起来，在挑选此类平台的时候要找那些重视数据安全保障、保护用户隐私的公司。
不管怎样，没有信用审核的贷款软件给有逾期记录的人提供了重新开始的机会，但是也意味着会有一个较高的利率以及更加严格的风控措施。在选择的时候要谨慎一些，最好选择正规的机构，并且认真研读合同内容、考虑好自身的偿还能力之后再做决定以免掉入债务旋涡中去。
重要提醒：
1、不符合规定的广告语一般都会夸大其实，例如“不用查信用报告就可以马上批准、马上到账”，这样的广告语很可能是虚假宣传，在做出决定之前一定要小心。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金等费用的网站要提高警惕，因为这很有可能是骗局。
风险提示：没有信用审核的借贷软件利息会比较高，一旦出现逾期还会采取较为严厉的催收方式，在使用之前一定要考虑好自己的还款能力，不要借太多钱。
