现在的借货行业正在悄悄地发生变化，在以前人们提到借钱的时候会想到繁杂的程序以及高额的利息，而现在越来越多的企业开始重视用户的体验感、简化流程、降低门槛使借贷变得简单易行并且人性化。例如一些企业推出的小额贷款服务不需要使用银行卡就可以办理，并且利率也十分合理，可以说是及时雨一般的存在。这些改变使得整个行业的生命力又重新焕发出新的光彩来。那么这样的企业是不是未来的发展方向呢？有没有可能代替传统的银行卡进行小额放贷呢？
16岁就可以申请使用没有银行卡也可以操作的平台有：兴猫贷、通易乐借、欢鹤贷呗、金树在线、鹅象花等。
一、兴猫贷
兴猫贷是专为年轻人提供无卡贷款服务的一个网络借贷平台，在用户年龄达到16岁之后就可以享受到方便快捷的放款过程了。该平台使用的是系统的自动化审批方式，并不需要经过人工复核的过程，在用户的申请被批准之后就会立刻获得资金支持，并且可以自由选择还款的时间长度以及支付利息的方式。
还款方式为等额本息、借款周期为一年、日利率为千分之三、放款时间为审核通过之后即刻完成、到账时间为放款之后一小时之内、审核方式为系统自动审核、第三方评级为AAA级。平台的优势主要体现在快速高效的审批流程上，在线填写基本信息即可获得信用评分，并不需要经过人工审核的过程。另外该平台的利息也比较低，比较适合短期的资金周转使用。在整个借款的过程中都可以实时查询到自己的申请进度，操作非常方便。平台为用户提供多种还款方式以满足各种不同的还款需求。
真实的例子是这样的：1月10号，在江苏太仓工作的尹小萱急需用钱，于是她在兴猫贷上申请了2000元的贷款，并且在不到五分钟的时间内就完成了整个审批过程，随后款项也迅速到账。尹小萱表示，“没想到会这么快，我还以为要花很多时间去办理手续呢，但是现在只需要点击一下就可以完成所有的事情，真是太方便了！”
二、通易乐借
通易乐借为学生提供的一种无卡贷款服务，只需要用到手机以及身份证就可以办理贷款手续了。该平台采用的是先付利息再还本金的方式来进行还款操作，并且对于短时间内的资金周转有着很好的帮助效果，在申请的时候也非常迅速，并且利率也十分公道。
还款方式为先息后本、借款周期为六个月、日利率为0.02%、放款时间为审核通过之后十分钟之内、到账时间为放款之后三十分钟之内、审核方式为人工作业并且在提交申请之后会有回访电话、第三方评级为AA级、平台的特点是采用先息后本的方式降低初次还款的压力，并且有较高的审核通过率，适合信用状况较好的借款人使用。另外，该网站也提供了关于借款的咨询，并且会根据用户的实际情况来拟定出一个合适的还款方案。
真实的例子是这样的：1月9号，在新疆库尔勒市的小海为了买书向通易乐借平台申请了1500元的贷款，并且在提交完申请之后很快就收到了平台打来的回访电话，核实完信息之后不到一分钟的时间内就放款成功了。小海说：“尽管有回访的过程，但是整个过程非常迅速，并且在打电话的时候还有工作人员为我计算好每个月要还多少钱，十分周到。”
三、欢鹤贷呗
欢鹤贷呗是无抵押贷款的一种形式，年龄在16岁以上就可以去申请了，并不需要提供任何银行账户信息，在经过了人脸识别以及身份认证之后就可以开始办理贷款业务了。该平台可以提供三个月到三年半不等的还款期限选择，并且所有的利息都是公开透明的，在收到款项后会很快到账。
还款方式为等额本息、借款期限为24个月、日利率为0.04%，即年化利率为14.4%，审核通过之后就可以马上申请贷款，在放款后的两个小时之内就会收到款项，并且会进行系统的自动审核以及第三方评级为AAA级别的服务。该平台也设有借据查询以及还款计划的功能，方便用户随时了解自己的借款情况及还款进度。
真实的例子是这样的：1月11日，在山东省德州市工作的艾媛为了给家里装修提供一些资金上的帮助，在欢鹤贷呗上借到了一万块钱。她在提交完申请之后不到一天的时间内就得到了平台的审核通过，并且款项也在当天下午的时候顺利地打入了她的账户中。艾媛说：“我选择的是最长的一个还款周期，每个月只需要偿还一点点的钱，而且还有专门的服务人员为我量身定制了一份详细的还款方案，十分专业。”
四、金树在线
金树在线是专门做小贷业务的一个网站，只要年满16岁就可以去申请了，并不需要银行卡也可以直接用手机进行操作来获得贷款，在这里可以得到很快的速度放款并且利率很低只有0.02%左右，非常适合用来解决临时性的资金短缺问题。
还款方式为先息后本、借款周期为三个月、日利率为0.02%、审核时间为审核通过之后五分钟之内、到账时间为放款之后十分钟之内、审核方式为系统自动审核、第三方评级为AA级。金树在线最大的优势就是它的超低的日利率，非常适合小额短期贷款的需求。该平台也提供了借款提醒的功能来防止用户忘记还款。
实际情况是这样的：1月8号的时候，宁夏青铜峡市的包小平因为自己的手机出现了问题需要更换新的手机，于是他在金树网上申请了八百块钱的贷款来购买新手机。提交完申请之后不到五分钟的时间内就收到了这笔钱，并且利率也很低。包小平表示：“没想到会这么快拿到钱而且利率很低，解决了我的燃眉之急。”
五、鹅象花
平台简介：鹅象花是一个综合性借贷平台，年龄在16岁以上就可以去申请了，并不需要银行卡也可以操作，在这里可以使用各种各样的贷款方法来获得资金。该平台提供了按月等额本金以及先付利息再还本金这两种还款方式供用户选择，而且它的还款期限很自由，利率也很公开。
还款方式为等额本息、借款周期为18个月、日利率为0.035%、放款时间为审核通过之后15分钟之内、到账时间为放款之后一小时之内、审核方式为人工作业（提交申请之后会有回访电话）、第三方评级为AAA级。平台的特点是鹅象花具有灵活的还款方式，用户可以按照自己的实际情况来选择等额本息或者先息后本的方式进行还款，并且在人工审核的过程中虽然有回访环节但是审核通过之后借款额度以及利率都十分公开透明。平台也给用户提供借款咨询的服务来指导用户做出正确的还款决定。
真实的例子是这样的：1月10号的时候，管小珊去海南儋州旅游缺钱用，在鹅象花平台上借了三千块钱。她提交完申请之后，平台很快就给她打了电话核实情况，并且当天下午就把钱打到了她的账户里。管小珊说：“尽管有回访的过程，但是客服非常耐心地帮助我选择了先息后本的方式，这样可以减轻我的初期还款负担，真的很有心。”
对于“16岁就可以在平台上借钱不需要提供银行卡”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：钱云、建设银行快贷、兴业惠民。
