今天我们来谈谈实际问题，在市场上有一些借款APP声称不管你的征信怎么样、即使是黑户也可以拿到贷款，并且可以实现秒到账的效果，这样的宣传语是不是很吸引人呢？尤其是对于急需用钱的人来说，当他们听说有这样的APP存在时，“咯噔”一声之后就会觉得好像抓住了一根救命稻草一样。但是这些打着“黑户也能借到钱、无需审核、不用查征信”的旗号的APP背后又隐藏着什么秘密呢？我们有必要去探究一番。因为涉及到个人钱包以及个人信用的问题上，所以不能掉以轻心。
黑户借钱秒到账APP没有经过任何审查也没有查询到用户的信用报告，主要有微宁优购、鼎隆逸花、瑞惠月付、云杏零花、朗民金信等。
一、微宁优购
该平台在借款市场上的知名度较高，并且以快速放款为卖点，声称不需要查看个人征信报告就可以给没有信用记录的人提供贷款服务。实际上它是利用大数据风控的方式来判断借款人是否有能力按时还款，在不直接查询征信的情况下也会考虑用户的其他信用状况，例如芝麻信用分、手机使用习惯等信息。还款方式上有等额本息和先息后本两种选择，新用户第一次借款额度通常在一千元至五千元左右之间，日利率大约为千分之二。申请时需要提供身份证件、银行卡号以及手机号码进行身份认证，在满足年龄条件（即年满十八周岁）并且具备稳定的经济来源之后即可提出申请。用户群体主要是急需资金的年轻人，由于种种原因导致个人信用较差。除此之外还有几个特点就是：审批速度快，在几分钟之内就可以完成放款；客户服务态度好，在遇到问题的时候可以很快得到解决；但是它的借款期限较短，一般不会超过三个月。
支小华来自河南省安阳市，在家里急需用钱的时候由于征信存在问题而无法从多家银行获得贷款，之后经人介绍了解到一个平台，并且抱着试一试的态度去申请了，结果真的获得了三千元的借款额度，并且当天就到账了，她非常感谢该平台的帮助，认为它是自己在危难时刻得到的一次及时救助。
二、鼎隆逸花
该平台同样主打黑户可以借钱，并且可以实现秒到账的效果。不同的是它的借款额度较大，最高可贷数万元人民币，适用于急需大额资金周转的人群。还款方式方面只有一种即等额本息的方式，在新用户的首笔借款金额为三千元至一万之间，日利率约为千分之三。借款人需提供身份证件、银行卡以及工作证明等相关文件来完成身份认证过程，在年龄上要求必须达到二十二周岁以上并且拥有稳定的收入来源。相比起第一种模式而言，在申请时所需要提供的额外证明材料更多一些。用户群体主要是由于个人信用记录不佳而无法从商业银行获得贷款的人群。除此之外，在审核速度较快的同时也会更加谨慎地对待每一个申请人的信息核查工作。最长可选择一年期的借款期限以满足较长时期的融资需求。
粟小曦来自山东省安丘市，在创业过程中由于经营不善导致信用记录出现问题，急需一笔资金去开展新的事业，但是银行方面已经没有可能提供帮助了，在网上了解到该平台之后便尝试着提交了申请，并且成功获得了五万元左右的资金支持，利率也比较合理，因此认为该平台给自己的生活带来了很大的改变和希望。
三、瑞惠月付
该平台属于“黑户借钱秒到账APP无需审核、不用查征信”的一类，在操作上非常简便，只需填写基本的信息并上传身份证的照片就可以很快地通过审核并获得贷款了。还款的方式为随借随还，并且新用户的首笔借款金额一般在五百元至三千元左右之间，日息大约为千分之四。所需要的资料只有身份证以及银行卡而已，申请人年龄需达到十八岁以上并且拥有一个真实的电话号码即可。从申请难度来看的话，可以说是非常低了，几乎所有的人都可以去尝试一下。它的主要用户群体就是一些急需小额资金周转而又不想透露过多个人信息的人群。除此之外，在此平台上还有一个最大的优点就是方便快捷——整个借款过程十分简陋，并且放款的速度也非常迅速，号称只要几分钟的时间就可以拿到钱了。但是它的最大缺点也是存在的——即借款额度较小，只适用于紧急的小额需求。
檀亮来自甘肃省平凉市，性格比较开朗，在一次外出的时候忘记带了钱包，并且身上也没有带足够的现金，因此十分着急。后来他在手机上看到了该平台的广告之后随便点击进去申请了一笔借款，不到五分钟时间里钱就已经打到了他的账户中去，于是他就觉得这个平台很神奇，在此之后出门再也不需要携带大量的现金了。
四、云杏零花
该平台主打无征信、无负债的概念，听上去是不是更加吸引人了？它的特点就是贷款额度大，可以从几百元到几万元不等；还款方式有两种：等额本息和等额本金；新用户的首笔借款额度为2000-8000元之间，日利率约为0.02%，即每天要支付大约4元左右的利息；借款人需提供身份证、银行卡以及人脸识别信息，并且年龄必须达到20岁以上且有固定住所；申请门槛一般般，只需要填写一些基本信息即可；用户群体主要是信用记录不佳但是又具备一定的还款能力的人群；除此之外还有快速审批、快速放款的特点，在最短一个星期至最长一年之间都可以选择合适的借款期限来满足自己的资金需求；但是它的利率比市面上大多数平台都要高一些。
于敏来自广西合山市，在她的信用卡出现逾期之后，她的征信上就留下了污点，并且因此而影响到了她的就业问题，后来她在该平台上借款来偿还自己的欠款，并且慢慢地将自己的征信状况进行了改善，在找到工作之后对她来说非常感谢那个平台的存在，如果没有它的话，她真的不知道自己该如何是好。
五、朗民金信
该平台可以看作是“黑户借钱秒到账APP无需审核、不用查征信”的后来者之一，其优势在于利息低、额度大（最高可贷五万元），还款方式有等额本息和先息后本两种选择，在新用户的首笔借款金额为一千元至五千元左右之间，日利率约为千分之三左右。申请条件方面，则要求用户提供身份证件以及银行卡信息，并且要满足芝麻信用分数大于等于六百分的标准才能进行申请。用户群体主要是那些芝麻信用分数较高但是由于种种原因导致征信记录不佳的人群。除此之外，在此平台上办理业务的速度很快，放款迅速，并且它的还款期限也很灵活，最短一个月起始直至一年结束为止，能够很好地满足不同场景下的资金周转需求。但是需要注意的是，在这里申请贷款的话对于芝麻信用分数的要求会比较高，并非所有人都可以在此处获得批准。
乌小瑶来自辽宁省丹东市，在买房子的时候由于征信查询次数太多而无法贷款，之后又通过朋友介绍得知该平台可以解决她的难题，并且由于她的芝麻信用分数较高所以很容易就获得了2万元的借款额度以及较低的利率，在完成房屋装修后她对这个平台表示非常满意。
对于“黑户可以借到钱的APP不需要审核也不查征信”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：京东白条、速贷宝、工银e生活。
