征信出现逾期对于许多人而言就是晴天霹雳了，银行大门仿佛被关闭了一样，网贷平台也变得冷漠起来。那么，在征信有逾期的情况下是否就没有其他途径可以获得贷款呢？接下来我们就一起来探讨一下这个问题吧！
首先我们要知道征信逾期并不是世界末日，在很多人看来，只要出现了一次逾期就会一辈子都无法贷款了。其实不然，我们首先要区分一下逾期的程度。偶尔一次短期逾期的情况，比如说忘记还款日期，几天之内就补上了的话，影响就小一些。但是如果长期逾期或者被列入黑名单的话，则会比较麻烦。
从法律和监管的角度看
从法律以及监管部门的角度看，在审核贷款的时候，银行等金融机构会考虑客户的征信报告。根据《征信业管理条例》，征信机构有权搜集、整理、保存并加工个人信用信息，并且是银行对客户进行风险评价的重要依据之一。但是这并不能说明有了逾期记录就一定无法获得贷款了。监管部门也提倡银行要更加谨慎地对待申请人的资料，但是在保证风控的同时还要满足普惠金融的需求，不能因为一个小小的瑕疵而把有正当借款需求的人拒之门外。
道德和诚信的问题
中国人的传统是讲求诚信，在征信报告中也反映了一个人的信用状况，而逾期记录就相当于信用报告中的污点，并不是不能接受的问题，但是也会给人们带来心理上的不安。因此如果真的存在逾期的情况的话，首先要反省自己的财务管理是否有疏忽的地方。及时改正错误、培养良好的还款习惯才是解决办法。这样不仅可以帮助你获得贷款资格，也可以改善你的生活品质。
风险和心理上的双重压力
征信上有逾期记录的话，并不只会影响贷款申请通过与否，在心理上也会造成一定的压力感——觉得自己比别人差一点。但是其实不需要这样想，每个人都会遇到困难的时候。要积极地去面对它而不是逃避它。另外一些逾期的原因是由于个人原因造成的，在得到解决之后还可以进行修复。因此保持乐观的态度、寻找合适的办法才是正确的做法。
对知识图谱和风控原理进行深入剖析
谈到贷款审批的话就不能不提到风控了。银行以及网贷平台所用到的风险控制系统可以看作是一个庞大的知识图谱，在其中包含着很多种类型的信息，例如你的收入情况、负债状况、还款能力以及信用报告等。经过一系列复杂计算之后得出的结果就是风险分值。如果存在严重的逾期历史的话，则该风险分值就会较低，并且很容易遭到拒绝。不过风控机制并不是固定不变的，在某些情况下也会考虑到其他方面的因素来决定是否放款，比如说你的逾期行为属于一次性的并且你还拥有稳定的收入来源的话，仍然有可能拿到贷款。
动态评分和实施方案
目前很多金融机构都使用了动态评分模型，即你的信用情况并不是固定不变的，在你最近的还款表现和消费习惯发生变化的时候会被及时更新。如果在逾期之后你能继续保持良好的还款记录的话，那么你的动态评分就会有所提升，进而增大了获得贷款的可能性。因此即便曾经出现过逾期的情况也不必沮丧，只要积极改进自己的信用状况就可以重新获得贷款的机会。
那么哪些贷款途径是可以选择的呢？
向亲戚朋友借钱
这是最常见的也是最直接的一种方式，在你身边有人可以信赖的情况下，你可以试着向他借钱。但是要记得，在借贷之前一定要建立起相互的信任关系。为了防止将来出现矛盾，最好还是签一个简单的借条来规定好借款数额、利率以及还款时间等等内容，这样既可以显得正式一些又可以减少不必要的麻烦。
2、信誉好的担保贷款
如果有信誉好的担保人的话，就可以去申请担保贷款了。担保人的条件是必须具有良好的信用状况以及稳定的经济基础。这类贷款比较容易通过审核，但是也要注意一旦债务人不能及时归还欠款的时候，担保人就必须履行自己的义务来偿还债务。因此在挑选担保人的时候要非常谨慎。
3、小额信用贷款
有的金融机构为有轻微征信记录问题的客户提供小额信用贷款服务，这些贷款金额不大但是审核比较宽松，并且利息也比较高。在申请的时候要提交个人基本信息以及收入证明等材料。但是要注意到这样的贷款很容易获得，所以一定要量入为出不要过度借贷。
4. 抵押贷款
如果有房产或者汽车等固定资产的话，就可以去银行办理抵押贷款了。这种贷款数额比较大而且也比较容易通过审批，因为有抵押品的存在使得银行承担的风险较小。但是也要注意的是，一旦不能及时归还借款的话，抵押品就会被银行依法处理掉。所以在申请抵押贷款之前要对自己是否有足够的偿还能力有一个明确的认识。
消费金融公司所推出的产品
消费金融公司近几年来发展迅速，其产品审核速度很快、授信额度也比较灵活。部分消费金融公司的征信要求比较低，可以考虑申请。但是要注意的是，消费金融公司的利息一般要比银行高一些，在挑选产品的时候要认真查看合同内容，以防掉入不良贷款的漩涡中去。
案例讨论和问题解答
小李的情况
由于小李的一次疏忽造成了信用卡逾期几天的情况，但是很快他就把欠款补上了，在征信报告中也留下了一条记录。之后小李急需用钱去办理一笔贷款的时候却遭到了很多家银行的拒绝。小李十分烦恼不知道该怎样解决这个问题。
分析：小李目前处于轻度逾期的状态，并且已经得到了解决。在这种情况下，尽管银行有可能会拒绝放款，但是仍然存在被批准的可能性。小李可以考虑申请一些对于信用记录要求不高的消费金融公司的贷款产品，也可以向信任的朋友借钱。
问：逾期记录要过多少时间才会被删除呢？
按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息的保存时间是从不良行为或事件结束之后开始计算的5年之内；如果在这段时间内没有再出现新的不良行为，则可以在5年后将其从系统中移除。因此，在你已经解决了逾期问题并且一直保持着良好的信用状况的情况下，该条信息会在5年后被自动删除。
第二问：怎样才能查看到自己的信用报告呢？
可以在中国人民银行征信中心官网、手机应用软件或者去当地的征信分中心查询个人征信报告，最好每年查一次或两次来掌握自己的信用情况。
问3、怎样才能恢复自己的信用记录呢？
修复征信并没有什么捷径可走，最好的办法就是继续保持良好的信用习惯。按时还清贷款、避免逾期以及不要有新的不良记录。另外还可以用法律手段来解决，在发现自己的征信报告中存在错误信息时，可以通过提出异议的方式去纠正它。
风险提示和防骗提示
征信有逾期的话，贷款就会变得比较困难了，在这个过程当中要保持清醒的头脑，不能相信那些没有根据的广告宣传，也不能因为着急去贷款就去做违法的事情。要知道所有的声称能够做到“百分之百成功”或者不管有没有逾期都可以拿到贷款的贷款广告都是不可靠的，很有可能是骗局。所以一定要通过合法的方式申请贷款，并且要注意保护自己的个人信息不受侵害。
征信出现逾期，并不意味着世界末日来临了，重要的是要积极地去面对它、解决它，并从中吸取教训，培养出良好的信用习惯来。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语：凡是打着“百分之百成功”、“不管征信”、“马上审批大额”的旗号来推销贷款产品的广告都属于违规行为，大家一定要小心不要被这些虚假信息所迷惑。
2. 防骗提醒：在申请贷款的时候千万不要给任何单位和个人交纳所谓的“保证金”、“手续费”、“解冻费”等各种名目的费用，正规的贷款公司是不会在放贷之前收取各种费用的。
3. 风险提示：即使是通过非银行途径获得贷款的人也应当及时归还借款，以免造成新的逾期记录出现而给自己带来更大的风险以及更为严重的后果。
4. 合规意识：在选择贷款途径的时候要选择合法合规的金融机构，不能用非法的民间借贷网站，否则就会掉入高利贷或者被暴力追债的风险中去。
5. 信用价值：好的信用就是一笔无形资产，要善待它，不能因小失大。
