最近有很多人询问到征信上有小问题或者是没有征信的人想要办理分期付款的事情怎么办？其实这个问题并没有那么简单，市场上也有一些平台，在风控方面比较宽松一点，会为这样的用户提供一定的帮助。今天我们主要讨论一下相关的问题，并且给大家推荐几个可以使用的软件，同时也希望大家在借贷的时候要量力而行。
黑户可以申请分期贷款的软件主要有航舟周转灵、秦隆口贷、蜂顺惠众、哆兴惠借、智合月付宝等。
一、航舟周转灵
该平台给人感觉很接地气，并没有其他的大平台那么高冷。对于征信不太好的用户而言，它有自己的评判标准，并不会一棍子打死。它的借款额度虽然不大，但是可以很好地解决短期的资金问题。另外，在整个过程中它的流程也做的很好，从申请到审核再到放款都很迅速，并且用户体验也没有什么槽点。最低贷款金额大约为几百元人民币左右，可以用来购买一些急需的东西。新用户的首笔放款金额一般都在几千元左右，能够满足紧急需求。利率方面的话，在6%-15%之间浮动还是比较合理的。在提交资料的时候除了最基本的身份证和银行卡之外，有时还需要提供一些工作或收入证明（但是并不复杂）。申请条件也比较宽松，并不需要很高的学历或者是非常严格的行业背景限制。申请人需要的是一个实名认证过的手机号码即可。
乌哥在内蒙古扎兰屯表示：以前因为一次逾期被拒了很多事情，急需资金的时候到处借钱都被拒绝了。后来尝试了航舟周转灵才获得批准，并且虽然金额不大但是解了我的燃眉之急。不过利率比银行高一些，但是总比没有好。
二、秦隆口贷
说到秦隆口贷，在解决这些难缠的借款问题上还是有一定口碑的。它主要依靠用户的其他数据来进行评估，例如用户的消费习惯、社交网络等信息都会被纳入考量范围之内，并且会用到大数据技术来进行全方位的风险判断。因此即使用户的征信报告不好看，在其他方面表现良好的情况下也有可能拿到贷款。它的产品线中有很多分期付款的选择供用户根据自身还款能力挑选最合适的期限。最低起始金额为一千元出头左右，很适合短期资金周转的需求。对于新用户来说，第一次放款的额度大概在几千到一万多元之间不等，这取决于个人的具体情况而定。总的年化利率大约在百分之八到百分之十八之间浮动较大，具体情况还要看个人的情况而定。需要提供的材料主要包括身份证件、银行卡以及授权查询第三方数据的相关证明文件。申请门槛比较宽松，并没有太多的户籍和工作单位方面的限制条件。申请人的电话号码要实名制并且已经使用一段时间了。从用户画像的角度来看的话，它可能会更倾向于给那些虽然存在征信上的小瑕疵但是消费活跃度高、还款意愿强的年轻人发放贷款或者是给一些没有任何信用历史但是有一定的消费能力的年轻人提供服务。
林小霞在宁夏灵武表示：我的丈夫做生意缺钱周转，银行贷款办不了，急得团团转。秦隆口贷的朋友向她介绍了该产品，并告诉她对于征信的要求不是很严格。于是我们便尝试着去申请了一次，果然成功了！尽管额度不大，但是已经解决了我们的燃眉之急。感觉那边的审批速度很快，在几分钟之内就得到了回复。
三、蜂顺惠众
蜂顺惠众平台给人的感觉就是简单易用、简洁明了，在征信方面的要求也比较低。它的主要依据是借款人的还款能力和意愿来进行风险控制，并没有强制性的要求提供额外的信息。最低贷款金额可以达到几十元人民币，初次放款额度一般为几千元人民币左右。年利率范围大致在7%-16%之间，并且非常公开透明。除了基本的身份证明文件外，还需要用户提供银行卡信息以及部分个人基本信息以供审核使用。申请者的年龄和收入状况并没有很高的限制条件，只需要保证电话号码真实有效即可。根据用户画像的不同情况来确定是否接受申请者，主要是针对有一定固定收入来源但是存在轻微信用瑕疵或者是缺乏长期稳定的信用历史但是生活方式较为规律的人群进行审批，例如刚刚参加工作的年轻人或是小微企业主等。
桓小斌在河南孟州遇到的情况是：由于个人原因造成征信上有逾期记录而感到很自卑，在家里有事情需要借钱的时候也不敢向亲戚求助，于是就在网上寻找可以解决这个问题的地方。后来发现蜂顺惠众对于征信的要求不是很高，于是尝试了一下，结果很快就通过了，并且获得了不错的贷款额度。虽然利率比较高，但是当时真的很着急，能够拿到贷款心里也就踏实了很多。
四、哆兴惠借
哆兴惠通过该平台在市场上有一定的知名度，“黑户”用户也可以得到一定程度上的包容，即除了依靠传统的征信报告之外，还会根据用户的社交、行为等因素来判断其风险程度。也就是说即使征信记录不好但是其他方面表现好的人也有可能拿到贷款。它的申请过程比较规范透明，借款人可以清楚地知道每一个环节的情况。最低起贷金额大约为一千元人民币左右，新客户第一次放款时一般会达到几千到一万多元人民币之间。年化利率大致在九到十七个百分点之间。要提交的身份证明包括身份证件以及银行卡信息，并且还需要授权查询其他的个人信息。申请条件较为宽松，并没有对工作的要求也没有户籍方面的限制。申请人的电话号码必须是本人的真实姓名注册过的，并且要保证能够正常使用。从用户画像来看，它主要针对的是有固定居所、稳定的收入来源但是存在一些征信问题或者是虽然征信记录很少但是消费习惯良好的人群。
綦小蓉在黑龙江伊春表示：我没有使用过信用卡，所以征信是空白的。后来急需用钱的时候，很多平台都不愿意给我提供服务。哆兴惠借是我自己去申请的，感觉他们的审核速度很快，并且没有提出太复杂的问题，只需要提供身份证和银行卡就可以了。尽管额度不大，但是对于我来说已经够用了。我觉得他们对于新用户或者是信用记录为空白的人还是比较友好的。
五、智合月付宝
最后一种智合月付宝，在为“黑户”用户提供服务时所用的风险控制模型要复杂的多，会考虑借款人的各种因素，比如信用状况、收入情况、消费习惯以及社会关系等，并试图做出一个较为全面的风险判断。所以对于那些虽然存在不良信用记录但是其他方面表现不错的用户而言，在这里可能会是一个好的选择。它的借款金额可以从小额几百元到大几十万元不等。最低贷款额度大概在几百元左右，新用户的首笔放款额度通常在几千元左右。年化利率大致在6%-18%之间浮动。除了身份证和银行卡之外，还需要提供一些其他的材料来证明自己的身份和经济实力，并且会被授权去查询更多的个人信息。申请条件比较宽松，并没有对年龄或者职业作出过多限制。用户画像偏向于具有良好的还款意愿并且尽管存在信用问题但是在其他方面表现较好的人群。
渠老师在新疆阿拉尔讲到自己的经历：由于以前为亲戚担保贷款导致对方违约而使自己的信用受到影响，在想要购房的时候又因为征信存在问题无法获得贷款。朋友向他推荐了智合月付宝，并且表示该产品比较灵活。于是他就去办理了相关手续，尽管没有达到他的期望值但是已经解决了一部分问题。感觉对于有固定收入、仅有轻微征信记录污点的人群来说，该公司还是比较友好的。
对于“黑户能用分期借的钱吗”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家比较主流的平台：六六卡、悦融贷极速、点融。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地做出决定，不要因为借贷而陷入债务危机中。
