目前的社会中，信用体系越来越健全，个人的征信记录已经变成了一个人生活中的“身份证”。但是仍然有一些人由于各种各样的原因而成为所谓的“黑户”，即征信记录不好或者根本没有征信记录。当需要借到几百块钱来应急的时候（例如3000元），而又不想因为征信问题而受到限制的情况下，“不查征信”的正规平台就显得十分必要了。但是在这里需要注意的是，“不查征信”并不是说就可以不管不顾地去借款了，在这里面涉及到很多方面的内容，包括法律、监管、道德、风险以及心理等等都需要我们去认真思考和研究。
从法律的角度看，所有的借贷行为都要受《中华人民共和国合同法》和《民间借贷规定》等法律法规的制约。不管是正规还是不正规的平台，在没有查询到征信的情况下也必须遵守合法、自愿、公平、诚信的原则。所谓的“不查征信”并不是指完全没有监管的存在，而是有其他的合规的风险控制措施来代替征信的作用。监管部门近几年一直在整治互联网金融市场，并且是为了保障消费者权益以及维护金融市场的正常运行而做的努力。所以我们要找的是一个处在监管之下并且即使没有查询到征信也会用其他方式来进行风险控制的平台。
哪些正规的平台可以做到不用查征信就放款呢？要说明的是，“不查征信”并且“完全正规”的平台很少见，因为征信是衡量借款人的信用风险的一个重要手段。不过有的平台会用其他的办法来进行风险判断，例如了解借款人的其它情况比如工作的稳定性、收入证明、社会关系以及消费习惯等等。这样的平台一般会更加重视借款人的实际还款能力，并不完全依靠征信报告来判断。
例如，一些新的消费金融公司会用到大数据来建立自己的风控模型，该模型会对用户的手机使用习惯、消费行为、社交活动等多方面进行考察，并且不会去查征信报告，但是它可以通过其他的数据来源来进行用户信用状况的判断，在征信信息不够全面的情况下仍然可以给出合理的结论。这样的机构主要面向的是没有良好征信记录但是还款能力不错的客户群体。
另外，一些互联网银行或者持牌消费金融公司但是它们一般也都会进行征信查询，在一些特殊的情况下，比如说借款额度小、借款时间短或者是借款人有其他的可以证明自己稳定的收入来源的时候，就有可能会简化流程，并不会把征信查询当作一个强制性的条件。这类公司一般都有比较健全的风险管理体系，在没有做征信查询的情况下也可以用别的方法来降低风险。
从道德层面考虑到我们要选择的是能够真正为有需求的人提供服务的平台，并不是利用信息不对称来牟利的平台。有的平台标榜自己不会查询个人信用报告，实际上却要收取很高的利息以及各种各样的费用，并且还会诱使借款人在不知不觉中掉入更大的债务泥潭之中。这样的做法既不合乎道德规范又容易触犯法律底线。所以在挑选平台的时候不能只看它的合法性，还要考察它所采取的经营方式是否合理，以免被表面上看似方便的服务所蒙蔽。
风险方面没有进行信用查询的贷款一般会带有较高的利息以及各种费用的原因是该平台所承担的风险较大，为了弥补可能出现的坏账损失，所以它会提高自己的收益。所以在选择这样的平台的时候要清楚地知道利率、费用以及还款的方式，并且不能因为一时的资金短缺就支付过多的成本。另外没有做信用查询的平台催收的时候没有限制，在出现逾期之后就会采取更加严厉的措施来进行追债。所以借款人应该对自己是否有能力按时还款有一个正确的认识，以免产生逾期的情况。
从心理层面征信不好者对于借贷的事情非常敏感，害怕被拒的原因去寻找一些号称不用查征信的地方。这样的心态很容易使人放松警惕，忽略掉存在的风险。所以在借钱的时候要保持冷静、理智地考虑自己的需要以及自身的能力，并且选择最合适的办法来解决。有时也可以向朋友求助、用信用卡临时提额或者是找小额贷款公司帮忙会更加安全一些。
在知识图谱征信系统属于现代金融业的基础建设，在此之下会形成一个个人信用档案，并以此来判断出借款人的风险程度。如果某个平台没有使用征信系统的话，则相当于绕过了这一基础架构的存在本身就是一个隐患。由于征信记录可以反映出一个人长久以来的信用情况，其他的替代性信息来源则很难做到全面且准确。所以即便是合法合规的机构采取了不用征信的做法也应该有合理的理由以及相应的风险管理手段。
关于动态评分和风控原理正规平台即便没有查询到用户的征信记录，也自有自己的风控系统。该系统可以是基于大数据的动态评分模型，在用户的行为数据发生变化的时候就会随之改变。例如，如果用户按时还贷，则评分就会提高；而一旦发生逾期，则评分就会降低。这样的一个动态调整的过程可以让平台更加灵敏地捕捉到用户信用状况的变化，并据此做出相应的授信决策。
那么，在实际操作当中，借款人的选择应该怎样做才好呢？第一点就是核实平台的资质看有没有合法的金融执照、是不是被监管机构列入了备案名单。认真地去读合同上的每一个字尤其是对于利率、手续费、还款方式以及逾期后的处理等事项都要弄清楚并且认可之后再进行下一步操作。评定自己偿还债务的能力保证借款数额以及时间长度都符合自己实际情况的需求，并且不能出现过度负债的情况。保留好相关证据比如借款协议、转账凭证以及聊天记录等等，在将来可能会用到的时候做为依据。
案例分享：小王由于发生了一起交通事故需要支付三千元左右的医药费，在之前的信用卡逾期之后又出现了征信问题。经朋友介绍后找到一个宣称可以不用看征信报告的网络贷款公司，并且很快得到了该公司的批准并获得了三万元左右的资金支持。但是合同上所规定的年利率为36%以上，并且还有一定的服务费。后来因为计算错误而产生逾期违约金以及滞纳金等额外费用。事后才知道该公司提供的利率和服务费都远远超过了市场的平均值。此例告诫人们即使是号称“无征信审查”的网贷机构也应当注意其利息及各项收费是否合理合法。
问答环节：
问：没有信用记录的人能不能得到正规贷款呢？
答：不一定。虽然没有征信记录会使借贷变得困难，但是并不能说完全没有可能拿到贷款。有的平台还会用其他的途径来判断你的信用情况，例如看你是否有稳定的工作和稳定的收入证明等等。只要能够拿出足够多的证据说明自己有按时还款的能力的话，还是可以申请到贷款的。
问：没有进行信用查询的借贷平台，其利息是否就一定比有信用查询的要高呢？
答：一般来说，没有进行信用查询的借贷平台所收取的利息以及各种费用都会比较高一些，这是由于这些平台面临的风险更大，所以它们会把这部分成本转嫁给借款人以获得相应的回报。所以在使用这样的平台之前，借款人应该清楚自己要支付多少利息和各种费用。
问：选择不查询信用报告的平台就代表可以无限制地逾期了吗？
答：不管有没有进行征信查询，在签订借款合同时都会产生法律效应，如果出现逾期不还款的情况除了会损害个人信用之外还会产生罚息、滞纳金等，并且有可能会被平台通过法律途径来追讨欠款。所以借款人要对自己是否有偿还能力有一个正确的认识，以免发生逾期现象。
因此，在没有经过征信查询的情况下找到一个正规的借贷平台来解决自己的资金问题的时候，我们要从法律、监管、道德、风险和心理等多方面进行考虑。在保证自己有足够的资金使用的同时也要提高警惕防止掉入陷阱中去。要明白所有的借贷行为都应该是在合法合规合理的前提下进行的，这样才能使资金得到良好的运转并且保护好自己的权益。
重要提醒：
1、不合规广告词指的是所有的声称可以做到“百分之百放款”、“不用查征信记录”、“不管有没有黑户”的贷款宣传语，都属于违规行为，要引起注意。
防骗提示：不要被那些要你先交纳“手续费”、“保证金”、“解冻费”的网站所迷惑，因为这都是骗子常用的伎俩。
风险提示：没有进行信用查询的贷款一般会带有较高的利息以及各种费用，在使用前要认真核算总的花费，并且要在自己能够接受的程度之内。
合规科普：正规平台要按照监管部门的要求来经营业务，借款合同中应该包含利率、费用以及还款的方式等内容，并且借款人有权利向平台索要相关的资质证明文件。
5. 一定要保存好证据，在借贷的过程中要保管好借据、转账凭证以及相关的聊天记录等等资料，以防日后出现争议的时候可以用来保护自己的合法权益。
