近几年来，在互联网金融快速发展的背景下，P2P网络借贷行业也迅速发展起来。其中一些打着“黑户期数长无门槛”的口号的P2P平台就吸引了很多没有良好信用记录或者急需用钱的人。但是这些看上去很吸引人的宣传语后面其实存在着很大的风险以及法律上的问题。今天我们从不同方面给大家揭示出这种P2P平台的真实面目，并且让大家了解它的本质，防止自己掉入其中。
从法律的角度看，非法借贷所造成的后果
按照法律法规的规定，“黑户期数长无门槛”的网贷存在非法放贷的问题。根据我国《合同法》以及《民间借贷司法解释》，借款合同应当符合合法、自愿、公平、诚信的原则要求，但是这些网贷平台一般会使用高额利息和暴力催收等方式来侵害消费者的合法权益，这已经触犯了法律底线。
比如一个平台说可以给“黑户”贷款，并且利率只有每月千分之一左右，但是实际上它所隐含的各种逾期费、手续费等等加在一起之后的年化利率已经远远超过了法律规定不能超过36%的上限。如果借款人不能及时归还借款的话，除了要支付高额罚息之外，该平台还会用一些非法的方式来进行追债，例如打电话给借款人的朋友或者家人进行恐吓等等行为都是违法的。
从监管的角度看，在灰色地带中穿行
按照监管部门的要求，正规的P2P网络借贷平台需要有合法的经营资质并且受到严格监督。但是，“黑户期数长无门槛”的P2P网络借贷平台一般处于监管灰色地带。这些平台要么没有取得金融许可证，或者用分割业务、变换名称等手段来逃避监管。
监管部门对于这样的平台采取了非常严格的打击措施，在近几年里，各地银保监局和地方金融监管局一起查处了很多不法的网络贷款公司，并且把借款人的钱追回来，还处罚了相关的责任人。所以，在选择网络借贷平台的时候要确认它有没有合法的资格证书。
从道德的角度看，诚信社会的毒瘤
从道德的角度看，这样的网贷平台存在就等于在破坏诚信社会的建立。它们抓住了借款人的急切心理，在借款人不知情的情况下设下圈套，使借款人掉入高利贷中去。这样做的结果是侵犯了借款人的权益，并且对整个社会的信用状况造成不良影响。
我们要有正确的人生观、价值观，不能为了蝇头小利而上当受骗，在遇到高利诱惑的时候要坚决抵制，并且要及时向有关部门举报非法网贷公司，一起营造一个健康的金融市场环境。
第四部分从风险的角度看，各种各样的风险叠加在一起
从风险的角度看，这样的网贷平台给借款人的主要风险有以下几点：第一是高额利息的风险。因为借款人的信用状况不好，所以平台会收取较高的利息，使得借款人不得不承受很大的还款压力。
另外就是暴力催收的风险了，在借款人出现逾期的时候，平台可能会用一些非法的方式来进行催收，会给借款人以及他们的家人带来很大的心理负担和身体上的伤害。
存在个人信息泄露的风险，这些平台一般会要求用户提交很多个人资料，比如身份证号、银行账户信息以及联系人列表等等，如果这些信息泄露出去的话就会给犯罪分子留下可乘之机，从而导致更加严重的后果。
第五种观点就是从心理学的角度来分析，即贪婪和恐惧之间的较量
从心理学的角度看，借款人的行为主要是由贪婪和恐惧所驱动的。一方面，他们希望尽快拿到钱来解燃眉之急；另一方面又害怕正规途径的门槛过高、审批时间长，因此选择了看上去没有门槛的网络贷款。
但是这样的选择往往会把他们带入更深的困境中去。所以我们要学会用理性的态度来对待它，并且不能被表面的东西所吸引而做出错误的选择，在正规和合法的途径上寻求帮助才是正确的做法。
六、知识图谱：网贷的基础常识
为了更好的辨别非法网贷，我们要知道一些基本的网贷常识。第一种情况就是正规的网贷平台要拥有金融许可证或者网络借贷信息中介公司的备案证明等等；第二种情况就是借款利息不能超过法律规定范围之内，也就是年利率不能超过百分之三十六。
另外，借款合同中要注明所有的费用，比如利息、手续费、逾期违约金等等，不能有任何隐性的条款存在。借款人可以要求平台对合同进行详细的说明，在完全明白合同的内容之后再签字盖章。
第七部分 动态评分：借款人的信誉评定
正规的网络借贷平台一般都用动态评分的方式来对借款人的信用状况做出判断，即根据借款人的信用历史、收入状况以及负债程度等多方面的信息来给每个借款人打分，并且得分越高的人就越容易得到贷款并且利率也会更低一些。
对于“黑户期数长无门槛”的网贷平台来说，它们并不重视对借款人的信用评分进行评定，在这种情况下，它们只会考虑借款人的急迫需求，并且会把借款人带入到高利率贷款中去。所以我们要自己查询一下自己的信用报告、弄清楚自己的信用情况之后再选择是否要使用这样的平台。
第八部分 风险控制原理
按照风控的基本原则，正规的网络借贷平台一般都会采取各种手段来控制风险，比如设定借款额度限制、要求提供抵押或质押物、做好贷后的跟踪服务等等。这样做的目的就是减少平台出现坏账的可能性，并且保障了出借人权益不受损害。
但是非法网贷平台没有完善的风控手段，在借款人出现逾期的时候就会产生高额罚息以及暴力催收的情况发生。所以，在选择网贷平台的时候要重视它的风控能力怎么样。
第九部分 实操方案：怎样才能选到正规的网络贷款
那么怎样才能选到一个正规的网贷平台呢？第一点就是看这个平台有没有金融许可证，并且是否被列入了监管机构发布的备案名单里。第二步就是认真地去读取借款合同的内容，在里面可以找到各种各样的费用信息以及利率是否符合法律规定。
另外也可以在第三方平台上查看该平台的好评率以及用户评价情况，并且选择有良好口碑的平台进行借款。最后，在申请贷款的时候一定要量入为出，不能过度负债，以免造成无法偿还债务的情况发生。
第十部分 案例分析：非法网络贷款的骗局
下面举个例子来说明一下。小王因为急用钱，在一个叫做“黑户期数长无门槛”的网贷平台上贷了五千元人民币，期限一个月，利率是每月千分之一。但是到了月底的时候，小王发现自己要还的钱变成了六千多元，并且还有手续费和逾期费用等等。
由于小王不能及时归还贷款，所以平台除了不断地催促他还款之外还会威胁到泄露他个人的信息，并且还会去骚扰他家人的生活。最后小王只好向警方求助才能摆脱困境。该事件告诫我们非法网络借贷存在很多风险，我们要增强自我保护意识。
十一、问答部分：常见的问题已经回答完毕
什么是“黑户”呢？就是指信用状况不好、不能够从正规途径获取贷款的人群。
问题：这些P2P网络借贷平台是如何存在的呢？答案是：它们一般处于监管部门的灰色地带，在借款人急需资金的时候设下圈套、收取高利贷。
怎样才能防止自己掉入网贷陷阱呢？答案是：要选择合法合规、有资质的网贷平台，并且要认真阅读合同内容，在自己的承受范围内进行借贷，不要因为贪图小便宜而上当受骗。
十二、结语
“黑户期数长无门槛”的网贷看上去很吸引人，但是实际上它存在着很多问题。从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等角度来分析，“黑户期数长无门槛”的网贷都有很大的隐患。因此我们要增强自我保护意识，在正规和合法的借贷渠道中进行借贷活动，以免掉入非法网贷的陷阱之中。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：“黑户可以贷款”、“没有条件限制”、“利率很低”的这些说法都是非法网络借贷行为所设下的圈套，要引起注意。
防骗提示：在选择网贷平台的时候要核实该平台是否具有合法经营资格，并且不要被高额利息所迷惑而随便泄露自己的个人资料。
3、风险提示：非法网贷平台可能会使用暴力催收等方式来追债，在此情况下不但会遭受严重的财产损失，并且还会对个人征信造成不良影响，甚至触犯法律。
