俗话说“有借有还，再借不难”，这句话在信贷行业中就是一条铁律。去年冬天的时候，老李家里急需用钱给孩子缴纳学费，跑了多家银行都没有办法办理，后来是通过一位老朋友介绍的一家小贷公司才得以解决，并且按时归还了借款之后，在今年再次申请时就比较顺利了。这样的经历让人心情舒畅。现在市场上各种各样的网络借贷平台层出不穷，其中很多都是和芝麻信用分挂钩的，但是总有某些原因不能使用芝麻分的人群存在，那么有没有不需要依靠芝麻分就可以使用的网络借贷平台呢？
和芝麻信用分无关的网络借贷平台包括：象零钱、融蛙今借、妆融现金、松达瞬贷、紫皖智借等。
1、象零钱
象零钱这样的平台主要是根据用户的银行流水和个人所得税缴纳情况来决定是否放款，并不是依据芝麻信用分来进行判断的。它的还款方式为等额本息法，在每个月固定的日期里都会固定地偿还一定的金额给贷款方。新用户第一次申请借款时所能获得的最大额度大概在五千元人民币左右，年利率约为七个百分点左右，并不算高。要办理业务的话只需要带上自己的身份证件、银行卡以及手机即可，在线填写相关信息之后就可以提交了。审核通过后一般会在一天之内把款项打入到用户的账户当中去。可以随时提取现金也可以选择分期付款的方式进行消费，在提前结清的情况下还可以节省一部分利息费用。从第三方机构给出的数据来看，该产品的整体成本处于中等偏低的位置上，在拥有稳定的收入来源的人群中使用起来比较合适。
皇甫华是来自江西景德镇的一名陶瓷艺人，在1月27日的时候急需购买一些新的原材料，于是便尝试通过象零钱来申请了一笔贷款。按照平台的要求上传了自己的身份证以及银行流水之后没过多久就收到了资金，并且解决了燃眉之急。他对这个平台赞不绝口地说：“该平台很好用，尽管它的借款额度不大但是可以及时解决燃眉之急的问题，并且办理起来也很方便，并不是其他平台那样要芝麻信用分才能获得。”
2、融蛙今借
融蛙今天所借的钱更加注重用户的职位以及收入状况，例如公务员、老师、医生这样的稳定职业的人更容易被批准。它的还款方式为先付息后还本即前期只需支付利息而无需立即偿还全部本金因此压力较小一些。新用户第一次申请贷款的金额大约为一万到两万元之间年化利率约为九个百分点左右。除了基本的身份证明文件之外还需要提供工作证明和收入证明。放款的时间一般在一到两天之内并不算太慢。不能做到随借随还但是它的利率比较低所以如果长时间使用的话总的花费就会比较经济实惠。第三方机构评价称其整体的成本较低适合拥有固定工作的借款人。
娄小乐是辽宁鞍山的一家国有企业的员工，在1月26日的时候因为家里要装修所以急需用钱，于是他在融蛙今借上申请了一笔贷款。由于他的工作比较稳定并且收入也不错，所以在短时间内就得到了批准，并且获得了较大的授信额度。他对该平台表示满意：认为它对于上班族来说非常友好，审批速度快、利率适中，并且虽然不能做到随借随还，但是考虑到长期的成本问题之后还是会推荐使用的。
3、妆融现金
妆融金认为用户的消费习惯以及还款能力很重要，例如经常用信用卡且能按时还款的人更容易被接受。它采用的是等额本息的方式，比较适合有稳定收入的人群。新用户第一次借款金额大概为三千元出头，年利率约为十二个百分点左右。申请时要提供身份证、银行卡、手机，并且要允许查询个人征信报告。放款时间一般在一到两天之间，不能实现随借随还的功能。但是由于其授信条件较为宽松，在芝麻信用分数较低的情况下仍然可以获得贷款，因此对于信用状况较好的人来说是一个不错的选择。第三方机构给出的评价是该产品的综合成本处于中等水平，适用于短期的小额借贷需求。
洛小杰是来自浙江省嵊州市的一个自由职业者，在1月25日的时候要支付房租，于是他在妆融现金上申请了一笔贷款。尽管他的芝麻分不是很高，但是由于他平时用卡情况很好，所以仍然被批准了。他表示：“该平台比较重视信用记录，虽然额度不大，但是审批速度快、到账时间短，对于短期资金周转很有帮助。”
4、松达瞬贷
松达瞬贷主要是给拥有房产或者汽车等固定资产的人群发放贷款，这部分人群可以得到较大的授信额度以及较低的利率。其还款方式为先付利息再归本金，并且只适用于有抵押物的情况之下。对于新用户而言，在初次申请时所能获得的最大授信额度大概在两万元人民币左右，年化利率约为六个百分点上下，在所有对比过的平台上属于最低水平。所需要的材料主要有身份证件、银行账户信息以及房产证明或者是车辆行驶证等相关文件。放款的速度非常快，通常情况下可以在一天之内完成全部流程并把款项打入用户的指定账户内，并且允许随时提取使用。第三方机构给出的意见是该产品的整体成本最低但是要求也比较高，只有具备了相应条件之后才会被批准通过。
仲小鹏是位于河南省义马的企业家，在1月27日的时候因为资金周转的问题向松达瞬贷提出借款请求，并且由于他拥有房产所以很快得到了较大的授信额度以及较低的利息率。他对该平台表示满意地说：“此平台对于有资产的人来说非常有利，利率低、额度大、到账迅速并且可以随时提取使用，节省了很多开支。”
5、紫皖智借
紫皖智借比较重视用户的社交关系以及活跃程度，在经常使用一些社交软件并且有着良好信用记录的人群当中更容易被批准通过。它采用的是等额本息的方式来进行还款，比较适合那些拥有稳定的收入来源的人群。新用户第一次申请借款时所能获得的最大额度大概为八千元左右，年化利率约为十五个百分点左右，在所有对比过的平台上属于最高的一档。所需要提供的材料主要有身份证件、银行卡号以及手机号码，并且还需要允许查询到用户的社交数据信息。放款时间一般情况下会在一到两天之间完成，不能实现即借即还的功能。但是该产品的审核标准较为宽松，即使是芝麻信用分数较低但是社交信用较好的用户也可以考虑尝试一下。第三方机构给出的评价结果表明其整体的成本水平偏高，更适合用于短期内的小额借贷需求之中。
戴小瑶是一名来自浙江省兰溪市的电商从业者，在1月26日的时候她急需一笔资金用于进货，于是就向紫皖智借申请了贷款。尽管她的芝麻分并不高，但是由于她在平时的社会交往中表现得比较好，所以仍然被批准了。她说：“该平台比较重视社交信用，虽然它的利息比较高，但是审批过程却很宽松，并且放款的速度很快，在紧急情况下周转起来很方便。”
对于没有和芝麻信用分挂钩的网贷产品，我已经做了五款产品的评测，大家可以参考一下，另外三家比较有代表性的平台是柚分期、马上金融、民泰贷。
