说到征信上有两万元逾期贷款的情况如何申请贷款的问题，这就比较棘手了。很多人的征信上因为一次不小心出现了逾期记录，之后想要再贷款的时候就会遇到各种各样的困难。其实这个问题并没有想象中那么难解决，并且还可以尽量减少风险。今天我们一起来看看，在征信上有两万元逾期贷款的情况下怎样才可以顺利地去申请贷款呢？
首先弄明白逾期贷款所造成的影响
首先我们要知道，在征信上存在逾期贷款特别是两万元左右的这种数额的时候会对贷款申请造成什么样的影响？也就是说逾期记录在银行以及金融机构看来就是一块“污点”，它会直接决定你信用分的好坏程度。信用分数越低的话，被批准贷款的可能性就越小；即使勉强获得批准的话也会有较高的利息或者是较小的额度。
从法律和监管的角度看
从法律以及监管部门的角度看，逾期贷款就是违约行为，银行可以要求借款人偿还债务，并且还可以通过诉讼的方式来保障自身的合法权益。因此如果存在逾期贷款的情况的话，首先要做的就是把欠下的钱补上，这是最基本的也是最重要的一步。另外也要知道一些相关的法律法规知识，《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等都有关于借贷活动的规定。
从监管的角度来看，中国人民银行征信中心对个人信用信息进行收集、整理并保存，在办理贷款的时候也会查看征信报告。因此你逾期产生的不良记录是无法逃避监管的。如果想用隐瞒或造假的方式去申请贷款的话，一旦被查出就会面临非常严重的后果，并且会被列入黑名单，之后再申请贷款就会更加困难了。
第三部分是关于道德和信誉的问题
说到道德问题的话，诚实守信才是做人最基本的原则。如果出现逾期贷款的情况，除了会破坏个人征信之外，还会对个人的社会形象造成不良的影响，在当今社会中，良好的信用就像一种无形中的财富一样存在，并且一旦失去这种信用就会给人们的生活带来诸多不便，例如找工作、坐飞机或者带孩子去上学等都会受到限制。因此我们要有正确的信用观并且要按时归还贷款以保持良好的个人信用状况。
第四部分就是关于风险和心理方面的问题
从风险的角度来看，逾期贷款会引发一系列的问题。例如你的信用分数降低、贷款利息提高、还款难度加大、生活质量下降等等。另外如果一直拖欠不还的话还会被银行告上法庭，并且会被列入失信人员名单中，在这个时候才真正陷入困境之中。
从心理上讲，逾期贷款会给人们造成很大的压力，一些人由于有逾期记录而产生焦虑、自卑的情绪，并且会影响到日常生活以及工作的开展。因此我们要学会调节自己的情绪，主动去解决问题而不是逃避。
第五部分 知识图谱和动态打分
目前许多金融机构会用到知识图谱以及动态评分的方式来判断借款人的信用风险。知识图谱是利用大数据库进行数据分析的一种技术手段，可以对消费者的消费情况、还款历史、社会交往等信息进行综合考量，并以此作为评判依据。而动态评分则会随着借款人所处环境的变化而变化，在借款人出现逾期或者频繁查询个人信用报告等情况时也会相应改变其信用分值。
因此如果有逾期贷款的话，那么上述的技术就对您不利了。此时应该做的是改善自身的信用状况，例如按时还贷、降低不必要的开支、维持良好的人际关系等，从而提升自己的信用分数。
六、风险控制的基本原理和具体的操作方法
风控原理就是金融机枬构审核贷款的基础。通俗地说，风控就是用各种各样的规则和算法去评判贷款申请人所存在的风险，并以此判断是否要给该人发放贷款、发放多少款以及收取多高的利息。如果一个人的信用报告中存在逾期还款的情况的话，那么风控系统就会觉得这个人存在较高的风险，因此会拒绝他的申请。
那么有没有什么具体的实施方案呢？其实是有办法的，可以试试看下面这些方案：
1. 先还清逾期贷款最基本的条件就是把逾期的贷款还上，并且有良好的还款历史，在此之后你的信用评分会慢慢提高，获得贷款的可能性也就会变大一些。
2. 增加保证或者抵押物如果有房产、汽车等固定资产作抵押的话，那么银行就会觉得你违约的可能性小一些，所以会给你发放贷款。
3. 找一个可以做共同保证的人如果身边的朋友或者家人信誉好，也可以找他们做连带责任保证人来提高贷款被批准的可能性。
4. 尝试小额贷款如果急需用钱的话，可以先去办理一些小额信用贷款，比如说几百元到几千元不等的额度。这样就可以改善自己的信用状况了，在此基础上再去申请大额贷款。
5. 查找非银行金融机构如果银行审核不通过的话，还可以去一些非银金融机构那里申请贷款，比如说互联网金融平台或者小贷公司等，它们的风险控制要求比较低，但是利息也会比较高，因此要慎重考虑。
七、案例分析
以小李为例，由于创业失败导致欠下2万元的贷款逾期不还，急需一笔资金来周转。于是他先把逾期的贷款还清了之后，在一家互联网金融平台上申请到了一笔贷款。因为他的房子做抵押并且有着很好的还款历史所以最后顺利地拿到了这笔钱。
该例子说明即使存在逾期记录的情况下，也可以通过正确的方法来申请到贷款。重点是积极地去解决这个问题，并且找到合适的办法。
八、问答环节
问如果有逾期的话还可以办理信用卡吗？
答可以，但是难度较大。银行在审核信用卡的时候也会查看征信报告，如果有逾期记录的话，信用卡被批准的可能性就会小很多。但是你也可以试着去申请一些风险控制比较宽松的银行或者是加上其他的抵押物来提高自己的信用等级。
问逾期记录要过几年才会被消除。
答按照规定，逾期记录在你把欠款还清之后的五年内都会保存在你的信用报告里。五年之后，这些记录就会自动被删除掉。因此，维持一个良好的还款习惯是很重要的。
问如果被列为失信被执行人的话，还可以申请贷款吗？
答基本上是不可能的。一旦被列为失信被执行人，那么你就会陷入非常差的信用状况之中，几乎所有的银行都不可能给你发放贷款了。因此要尽量防止这样的事情发生。
九、结语
征信上有两万元左右的逾期贷款怎么办？这件事情必须要引起我们的重视。从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等角度去考虑的话，我们应该采取全面而又细致的方法来处理这个问题。要知道诚实守信才是硬道理，在良好的信用记录面前，所有的人都会得到公正的结果。因此我们要从今天做起，积极改进自己的信用状况，为自己以后的发展奠定一个良好的基础。
重要提醒：
1. 不能随便相信不符合规定的广告语有的广告说“即使有征信逾期也可以申请贷款”，其实这是不可信的。要知道征信记录是真实存在的，并不能被虚夸所改变。
2. 防骗提醒一些不良商家会利用你逾期未还的情况来进行诈骗，例如他们可能会以“清除逾期记录”的名义向你收取一定的费用。这些都是骗局，请不要相信并加以防范。
3. 风险提示即使你已经获得贷款了，也必须考虑到自己的还款能力问题。如果出现逾期的情况的话就会加重你的还款压力，并且一旦不能及时归还借款的话就有可能造成更严重的后果。
4. 合规操作在办理贷款的时候一定要到正规的金融机构去申请，不能用非法手段来获取资金。另外也要知道一些有关法律的知识，保护好自己合法权益不受到侵犯。
5. 维持好的信用记录最后要说明的是，良好的信用记录才是最要紧的。按时还清贷款、不出现逾期现象才能有效解决征信上有逾期两万元贷款的情况下的借贷问题。
