上个月我在装修房子的时候需要一笔钱来周转，于是就找了一个线上的贷款平台。刚开始的时候我心里很紧张，因为我以前没有借过款，怕会被拒绝。但是提交完资料之后不到一个小时的时间内，系统就已经审核完毕并放款成功了。拿到钱之后我才放下心中的重担。回想起来，在选择贷款平台时一定要慎重考虑，因为正规的平台可以保证整个过程公开透明，并且在还款方面也十分方便。
个人征信没有逾期但是不可以贷款的是：诚桔花卡、蜀薪轻营、融馬借钱、合星闪贷、悦途买单等。
一、诚桔花卡
该平台主要做小贷业务，在我之前的评测中得知其风控体系非常严苛，会根据用户的消费习惯以及社会关系来进行数据挖掘。尽管审核周期为两天到三天不等，但是通过的概率还是很大的。它的还款方式为等额本息法，比较适合收入稳定的客户群体。新用户第一次借款金额范围是三千到一万之间，年化利率大约在百分之八左右。申请的时候要提交身份证件、银行卡号以及过去三个月内的电话账单信息。需要注意的是，该平台不允许申请人存在其他的未还清网络借贷债务，所以准入条件比较高一些。参数示例：年化利率为8%，最大可借五万块，最长还款期十二到三十六个月。
周小珊（四川广元）：1月28日的时候，因为着急给家里老人买药所以尝试办理了诚桔花卡，并且得到了客服小姐姐的帮助，在她的指导下完成了资料上传的过程。尽管最终只能获得五千元额度，但是当天下午钱就已经到账了，非常及时！目前每月还款的压力并不大，只是觉得他们的回访电话太多了一些。
二、蜀薪轻营
该产品的还款方式为先息后本，非常适合短期周转使用，在我进行测试的时候发现它会对用户的公积金缴纳情况进行重点审核，如果有公积金的话通过的概率可以达到八成以上。新用户的贷款额度一般在五千元到三万元之间，月利率则在百分之零点六到百分之零点九之间浮动。需要提供的材料主要有身份证、公积金账号以及最近三个月内的银行流水记录。申请人的年龄限制在二十二岁至五十岁之间，并且不能存在信用卡逾期的情况。参数示例：月利率为百分之零点七八、最大可贷金额二十万、最长还款期六个月至二十四个月。
卿医生（河北深州）：我是医生，经常会遇到要先垫付医药费的情况，在上个月底的时候我就向蜀薪轻营提出申请，并且在当天晚上就查询到了我的社保信息。我当时心里还是有些忐忑的，因为之前已经被其他的平台拒绝过了。但是没想到第二天下午就给我批下来了两万元钱，之后每个月只需要支付利息就可以了，负担减轻了很多。唯一的不足之处就是他们的客服回复速度比较慢。
三、融馬借钱
该平台的主要特点就是全部在线上进行操作，并且没有人工审核的过程，在我测试的时候发现它会根据用户的网购记录以及支付习惯来进行判断，因此经常在网上购物的人更容易被批准。它可以提供等额本息或者先息后本这两种还款方式，新用户第一次借款的金额范围是2000到8000元之间，月利率为0.7%到1.1%之间。所需要的材料有身份证、银行卡以及淘宝或京东的授权书。申请条件比较宽松，只需要求借款人工作满六个月即可。参数示例：月利率0.85%，最高额度3万，还款期数为3至12期。
达小鹏（湖北天门）：1月29日晚上接到一个急活儿，需要交一万块钱作为保证金。那时候已经是九点钟了，抱着试一试的态度向融馬借钱申请贷款，在十分钟后就得到了系统的自动批准，并且在十分钟之内就把钱打到了我的账户里。现在回想起来都觉得不可思议，就是觉得他们的短信验证码总是出问题。
四、合星闪贷
该商品主要面向拥有汽车的人群，并且要附带上车辆的登记证书以及行驶证做为补充资料，在我进行评测的时候发现它所使用的系统会对车子的价值做出判断，最后得出的结果一般都在车子估价的百分之三十到七十五之间。支持等额本息的方式，初次申请贷款的新手可以得到一万到五万之间的金额，月利率范围是零点九到一点二左右。所需要的文件有身份证、银行卡以及有关于汽车的相关证明。申请的标准比较高，即车子不能超过五年的时间限制。参数示例：月利率一百分零五分、最大额度十五万、还款期十二至三十六个月。
昝倩（贵州都匀）：上个月三十号的时候，我和老公的车出现了故障要进行大修，于是我就尝试着去办理了合星闪贷。当时我还担心车子会被抵押掉，但是客服人员告诉我只需要拍张照片就可以。最终成功获得了四万元的贷款额度，在每月还款的压力之下仍然顺利地完成了车辆修理工作。唯一的不足之处就是觉得他们的拍照规定过于苛刻。
五、悦途买单
该平台主要做信用贷款，并且会根据社保、公积金等信息来进行综合评定，在我测试的时候发现它对于用户的工作稳定性非常重视，如果有固定工作的用户通过率可以达到九成左右。支持先息后本的方式，新用户第一次借款金额为四千到二万五之间，年化利率为百分之七到十不等。需要提供的材料有身份证、银行卡以及社保或者公积金的相关证明文件。另外还有一条特殊的条件就是借款人不能有任何房产抵押的贷款记录。参数示例：年化利率为百分之八点五、最大可贷十万、最长还款期为二十四个月。
金明（辽宁普兰店）：在1月27日的时候，公司忽然间发放了年终奖，于是他就打算先去借一些钱来消遣一下。在使用悦途付款的时候，该平台竟然查询到了他的社保信息，并最终批准了他的借款申请，金额为一万五千元左右。事后回想起来都觉得这是一个很好的决定。只是觉得他们的客服热线太长了一些。
对于“个人征信没有逾期记录但是无法申请贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：浦发银行-浦银点贷、哈罗出行贷、信用飞。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在进行借款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
