目前金融服务行业的口号是“故事借款”，越来越多的人可以通过合法途径获得贷款来实现资金周转的目的。例如一个农村青年就利用了正规的网络借贷平台拿到了创业启动资金，并且现在已经开起了自己的小作坊。这样的例子说明即使是信用状况不好也可以找到合适的借款渠道。那么对于征信不好的朋友而言，在满足紧急需求的同时又不会陷入更深债务泥潭的地方有哪些呢？
征信差或者征信不好或者征信很糟糕的情况下用手机APP借呗的话可以考虑以下几种：信元花呗、启航钱管家、裕邦云金、业昌金花、美拓钱包等。
1、信元花卡
该平台在行业内评价很高，特别是对于征信存在问题但是收入稳定的客户群体来说非常合适。不同于传统的商业银行，在审核时更加注重借款人的还款能力而非其信用状况。例如你近期由于突发事故造成征信出现了逾期的情况，但是之前的还款记录一直都很良好，在这里也有可能获得一次机会。平台提供多种还款方式如等额本息、先息后本等供借款人根据自身现金流情况进行选择。通过率大概为六成左右，并不高也不低。日利率一般在千分之二到千分之三之间浮动较为合理。申请材料比较简单主要是身份证、银行卡以及手机号码就可以很快完成审核了。但是对手机的要求比较高必须是实名认证并且已经使用六个月以上。从用户画像上看主要面向的是有一份固定的工作但是存在一些微小信用问题的年轻人比如刚刚创业失败之后又重新开始的年轻人。
宛玲是广东广州人，在去年创业失败之后征信出现了问题，急需一笔资金周转的时候，她的朋友向她推荐了一个平台，并且成功地获得了五千元的贷款。尽管这笔钱不多，但是却解决了她的燃眉之急。她选择了三个月一次等额本息的方式进行还款，每月只需偿还一千八百多元人民币左右，负担得起。目前她的小生意也逐渐步入正轨，征信状况也在逐步好转之中。
2、启航钱管家
该平台的优势在于审批速度很快，并且号称可以实现“秒到账”，非常符合急需用钱的需求人群。它的准入条件比较宽松，在征信方面的要求也低于传统的金融机构。还款方式上有一次还本付息以及分期付款两种选择，借款人可以根据自身情况选择适合自己的方式。通过率约为55%，略低于整个行业的平均水平。日利率大概为0.03%，处于中等水平。申请材料主要包括基本信息、工作证明或者收入流水等，并且需要提供一个已经实名认证并且使用了三个月以上的手机作为联系方式。根据用户的画像分析可知，该平台主要是为了满足工薪阶层的小额短期资金需求而设立的，例如因突发疾病或者教育等原因造成急缺资金的人群。
方小超在浙江余姚说：由于家中有人生病需要马上筹措医药费，在尝试过多个网贷平台之后都没有得到回应的情况下，最终选择了这家平台，并且成功获得了三千元的贷款额度，在当天之内便完成了放款。我所选择的是等额本金还款方式，尽管利率较高但是可以及时解决燃眉之急。回想起来，这样的平台就是救命稻草，在关键时刻能够起到很大的作用。
3、裕邦云金
该平台风控较为严苛，并非征信要求不高的情况之下才会出现这种情况，在大数据分析的基础上判断出借款人的信用风险之后就会进行放款了。它的还款方式也十分灵活多变，可以是等额本金、等额本息或者是先息后本的形式之一，借款人可以根据自身的情况来进行选择。审核通过的概率大概为五成左右，并不是很高但是也比较实在。日利率约为0.022%，处于整个行业的低位。所需要的材料主要有身份证件、银行卡以及社保或者公积金的相关证明文件等。对于手机的要求也很高，必须是实名认证并且已经使用一年以上的号码才可以提交申请。从用户的画像上看，主要是针对那些征信状况一般但是又有稳定的社保或者公积金缴纳记录的人群而设的，也就是普通的上班族。
仝小翔是广东乐昌人，他说自己是因为以前信用卡逾期造成信用记录不良，但是一直按时缴纳住房公积金，在朋友的介绍下使用了该平台，并且获得了八千元的贷款额度，选择了六个月等额本息的方式还款，每月负担较小，目前自己的信用状况也在逐渐好转之中，今后不会再出现逾期的情况了。
4、业昌金花
该平台主打的是“无抵押信用贷款”，主要是为了满足没有房产或者汽车等抵押品的人群的需求而设立的。它的还款方式比较简单，基本上就是等额本息的方式来进行还款。通过率大概为45%，处于中等偏上的位置。日利率大约是0.035%，稍微高一些。要提交的身份证明材料包括身份证、银行卡以及联系电话等，并且要求电话号码已经实名认证并且用了九个月以上的时间。从用户的画像上看，它更偏向于给那些虽然征信情况不是很好但是又有固定工作的客户群体发放贷款，比如说普通的上班族或者是小型企业的老板们。
邵茜在四川达州说：由于以前做生意亏本导致信用记录不良，急需一笔资金周转但是尝试过很多网贷平台都没有通过审核，最后才用它申请到了四千块钱的贷款额度，并且选择了三个月一次等额本息的方式还款，每月大约需要偿还一千四百元左右的压力是可以接受的，在此之后她的小店也逐渐恢复正常运营并且不会再出现逾期的情况了。
5、美拓钱包
该平台的特点为：额度大，最高可贷两万；还款方式多样，可以选择等额本息或者先息后本；审批通过率约为四成，在整个行业里处于中游位置；日利率大概在千分之二十八左右；申请时需提交身份证件、银行卡号以及工作证明和个人收入流水单据，并且要保证手机已经实名认证并且使用超过一年的时间长度；从用户的画像上看，主要是给信用记录不是很好但是又有固定收入来源并且所就职的企业比较正规的群体进行服务，例如国企或者是事业单位的工作人员。
闵小妍是江西南昌人，在谈到自己遇到的问题时说：由于以前使用信用卡出现过逾期的情况，所以信用报告不太好，但是又急需一笔钱来周转。尝试了很多个平台都没有通过审批，后来才去这家公司的网站上申请了一万块钱的贷款，并且选择了六个月先息后本的方式还款，每个月的压力都不大。目前她的信用报告正在逐渐好转之中，以后再也不敢随便逾期了。
对于“征信黑、征信差、征信烂”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：够花、咚咚花、邮储极速贷。
