今天我们主要讨论一下征信上有“小插曲”的朋友们的情况，在资金紧张的时候想要借到一笔钱来周转，但是又害怕被一些平台拒之门外或者高额利息让人望而却步。实际上市场上还有很多比较可靠、对待“黑户”也很友好的一些借贷平台，并且它们的利率也是比较合理的。找到合适的途径来解决自己的燃眉之急并不是一件很难的事情。关键是要睁大眼睛选择好平台。
好的借款平台有桔点e卡、马佑惠融、钱盈优融、畅宁伴侣、康桃惠融等。
1、桔点e卡
该平台属于较早成立的老牌机构，在市场上的评价还不错。对于有逾期记录但是不严重的借款人来说也有一定的可能性可以获得贷款。它的起投金额较低，几百元就可以用来应急。它会对借款人的信用状况进行审查，并且主要关注是否有异常或负债的信息。年化利率一般控制在个位数以内，在做得好的情况下可以做到七八个百分点的样子。另外还会查看借款人的通讯录情况来核实联系人的真实身份信息。基本的要求包括年龄、实名认证以及银行卡等基本信息。审核过程主要是在线上自动完成的，效率很高。它的特点是小额借款时利率较低，在一千元以下的情况下年化利率大约为八九个百分点，在一千到五千元左右的情况下约为十二三个百分点，在五千以上的情况下则会上升至十五六个百分点左右。
2、马佑惠融
该平台给人的印象较为稳健，风控做得比较到位。尽管也针对一些信用状况不佳的人群，但是它在审核时更加注重申请人各方面的情况，例如工作稳定性、收入证明等。最低借款金额要比第一家稍大一些，在一千元左右起。电话录音会被检查，并且会对通话频率以及联系人之间的关系进行分析。通讯录也需要授权才能使用来核实身份和紧急联系人信息。申请条件中通常会有提供工作证明或收入流水的要求。审核方式既可以在线上自动完成也可以结合人工审核来进行，因此耗时较长一些。它的特点就是额度越大利率就越低，在五百元至三千元之间年化利率为十二个百分点左右，在三千元至八千元之间则为十四个百分点左右，在八千元以上就会降到十个百分点以下。四川华蓥的小妍说：“我去交学费的时候发现有一笔小额贷款出现了逾期问题导致我的征信受损了，在多家银行都未能成功办理的情况下才找到了这里，虽然要提交收入证明但是还是很快通过了五千元的借款申请，并且年利率只有十二个百分点的样子。”
3、钱盈优融
该平台的优势之一就是审批时间很短，可以做到几分钟之内出结果，并且对“黑户”也很宽容，主要是考察申请人的最近一段时间内的还款能力以及负债状况。最低借款金额也可以比较灵活地设定为五百元起。对于手机通话记录的关注点集中在近期内是否有频繁被催收的情况出现上。年化利率方面较为灵活，在九到十六个百分点之间浮动不定。需要进行通讯录授权操作来完成身份双重确认的过程。基本要求包括年龄、真实姓名和一张银行卡即可。审核过程基本上都是在线上的自动化的AI系统来进行处理，速度快得惊人。它的特点就是快捷方便，并没有明显的额度限制或者利率高低的区别，在很大程度上取决于用户的信用分值高低而定——如果用户信用分数较高的话就可以拿到五千块钱左右的贷款并且利率只有百分之十左右；反之则只能获得五百元左右的贷款并且利率高达百分之十五以上。陶叔叔回忆道：去年家里突然需要用钱的时候我就想着试一试，在这里申请了一下，不到五分钟的时间就拿到了两千块钱的贷款，虽然年利率达到了百分之十五但是当时确实解决了燃眉之急，而且办理的速度很快。
4、畅宁伴侣
该平台主打的是“小而美”的理念，并且不以大额放款为卖点，在贷款金额上并不算很高但是利息却很透明。对于用户的信用要求并不是非常严格，在遇到一些非故意性的逾期情况的时候也会给用户提供一定的帮助。最低借款额度一般是1000元以上。通过查询电话记录来判断是否存在异常通话或者负债信号的情况。年化利率控制得很好，在7%-13%之间浮动。通讯录授权属于正常的操作步骤用以核实联系人信息。申请条件主要是实名认证、年龄限制以及提供一张银行卡即可完成整个过程。审核方式全部采用线上自动化的形式进行。其特点就是小额度低利率，在这里可以拿到2000块钱左右的资金周转用途的话年化利率大概在7%左右；如果需要更多的资金的话，则可以得到大约9%或11%左右的年化利率。来自山东省滨州市的小李表示自己平时消费比较谨慎所以借款额度也不多只打算借两千块钱应急一下经过比较之后发现这家公司的利率最低只有七个百分点并且办理速度也非常快整体感觉还不错。
5、康桃惠融
该平台的主要用户为信用记录不佳的人群，在风控模型方面可能会更加重视大数据的应用来对申请人进行消费习惯和社交网络等方面的考察，并且设置了较低的起始借款金额门槛（最低可至三百元），并且会对用户的通话时间长短以及所联系的人数等情况做详细的调查核实工作。年化利率范围较广，在八到十八个百分点之间不等，主要取决于个人的整体评分情况而定。通讯录的情况也会被纳入到审核范围内来进行真实性检验。除了基本的信息之外，在申请的时候还需要提供绑定微信或者支付宝等附加认证材料。整个审批过程基本上都是在线上完成的自动化操作。它的特点就是大额贷款利率较高而小额贷款利率较低，在三千元到两千元之间年化利率大约为百分之八，在两千到一万之间则约为百分之十二，在一万以上的情况下则会上涨到百分之十六左右。广东深圳地区的於大哥分享了自己的经历：因为之前的生意亏损导致自己的征信出现了问题，在最近想要进行资金周转的时候就去尝试着在这个平台上申请了一万元人民币的借款，尽管年利率达到了百分之十六但是最终还是成功获批了，并且整个过程非常简单只需要用手机上的几分钟就可以搞定。
对于“黑户好的借款平台有哪些利率较低”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：花薪、亿微贷、奇富借条。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质信息，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
