刚开始接触信贷工作的时候，因为胆子很小，所以总是担心自己在某个地方犯了错误就会引起麻烦。一位经验丰富的同事曾经对我说过，“做信贷就像是种树一样，在开始之前要了解土壤的情况，并且不能急于求成。”按照他的建议去做之后，第一个客户就被顺利地放款了。回想起来当时的情景，征信就好比土壤一般重要，但是有时也需要从其他的角度来判断一棵树是否能够存活下去。这个行业主要是帮助人们解决问题，并不会给人们带来困扰。因此征信数据大库是不是唯一的出路呢？除了征信数据之外还有其他的途径可以找到吗？
除了查询征信大数据之外还有哪些平台可以使用呢？易叁易卡、黔豚现金、竹捷分期、融易家、车榕花等。
一、易叁易卡
该平台犹如一位老邻居，并不会去考虑你的过往是否有不良记录，而是会看你的当前是否具备偿还的能力。初次接触到它的用户都会为之惊叹不已——它有一个自主研发的评分体系，在考察个人消费习惯的同时也能够发现一些蛛丝马迹。曾经有一位客户因为一次逾期就被其他几家平台拒绝了，在这里却可以顺利获得贷款。它的还款方式为等额本息法，成功率约为六成五左右，月利率大概在千分之八左右。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及手机号码而已，放贷方为持牌机构。准入条件并不算太苛刻，但是对收入证明的要求比较严格。最大的亮点就在于它可以分析出你在过去三个月内的账单情况，并从中推断出你的还款规律。例如每个月固定的某一天会有大额的资金流入账户中的话，则会被视为稳定的收入来源；另外还可以根据你所使用的App种类来推测出你的工作性质是否稳定（如经常使用钉钉的人群多为上班族）。还有一点小技巧，在你之前有过小额逾期行为并且已经全部结清之后就可以得到一次重新开始的机会了。
陶明于2024年3月15日表示：上一年由于创业失利而产生了债务，并且留下了不良信用记录，在申请易叁易卡的时候心里很忐忑，但是没想到的是这家公司的工作人员竟然会考虑到我在过去几个月里稳定的收入状况，在当天就给我发放了五千元的贷款。
二、黔豚现金
该平台给人的第一感觉就是“接地气”，审核速度很快，就像是路边的小吃摊一样，来了就可以吃到饭。它是采用先息后本的方式来进行放贷的，在借款通过率大约为六成的情况下，月利率约为千分之六。申请时只需提供身份证以及银行卡即可完成，并且放款方也都是持牌机构。对于芝麻信用分的要求并不高。它的审核逻辑也很独特，会根据用户的社会关系网络来判断用户的可靠性程度。例如，在你的朋友圈中出现了定期存款的照片或者是经常可以看到你在健身打卡的内容的话，那么系统就会认为你是比较自律的人。它的还款方式十分灵活，可以提前还款而不会被收取违约金，并且还存在一个叫做“信用修复”的功能，在你按时还款之后，系统的额度也会逐渐提升，在短短几个月的时间里就有客户把额度从原来的几十万涨到了一百多万。
耿哥于2024年3月16日在评论区写道：黔豚现金是解决燃眉之急的好工具，在上个星期的时候家里突然需要盖房子，但是由于征信的原因无法从其他平台上获得贷款，后来我在黔豚现金这里申请了一笔钱，早上提交申请晚上就可以拿到款项了。而且他们还注意到了我在朋友圈里发布的关于自己工资单的照片，并且给予了很高的评价，这一点非常贴心。
三、竹捷分期
该平台犹如一位经验丰富的老中医，在给病人看病之前要先为病人把好脉。相比起其他平台来说它的审核时间稍长一些但是更加准确。采用的是等额本息的方式，通过率为五十五分之一左右，月利率为零点九。除了最基本的三项资料之外还要加上一份工作证明才可以申请到贷款。放款方是一家正规持牌公司，并且要求比较高。不同之处就在于会对消费者的消费模式进行研究，在每个月都会去某个连锁超市购物的人会被认定为有着稳定的收入来源。风控模型还会考察消费者最近六个月内的消费行为是否有任何改变，在发现消费者开始使用更多的线上支付方式的时候就会判断出消费者已经习惯了数字化的生活方式并且风险较小。另外还存在一个叫做“信用预授”的功能，在目前还不符合要求的情况下也可以提前知道缺少什么资料而不会造成延误。
郿叔于2024年3月17日在网上发表了自己的看法：我是退休老师，虽然工资不多但是很稳定，在使用竹捷分期的时候因为每个月都会去菜市场买菜而被认定为有规律的生活方式，并且获得了三千元的贷款额度。现在许多平台都不愿意给老年人贷款，但是这家平台却认为我可靠。
四、融易家
该平台给人的感觉就是“新潮”，审核方式也很现代，仿佛置身于科技馆之中。它是采用先息后本的方式来进行操作，并且通过率可以达到七成以上，月利率为一成二左右。申请所需材料非常简单，只需提供身份证以及手机号码即可。放款方为持牌机构，在此情况下其准入门槛几乎可以忽略不计。它的审核依据主要是大数据分析，在对用户进行评估时还会根据用户的手机使用情况来推断出一些信息，例如如果用户经常使用一些专业的应用程序的话，则会被认为具有较高的职业稳定性。此外它的还款方式也十分灵活，可以实现随借随还的功能。而且还有一个隐藏的功能，在用户曾经出现过小额逾期但是已经结清的情况下也会给予一次“信用修复”的机会。
宾教授于2024年3月14日表示：作为一名金融学者，在对融易家公司进行风险控制模型的研究之后发现该公司的风控能力很强，并且可以从我的手机使用痕迹中推断出我是大学教师的身份。而且它还能识别到我在一年前有过一次两百元人民币的信用卡逾期行为，但是系统只把这当作一个小错误而没有影响到我的贷款申请结果，这也非常专业。
五、车榕花
该平台就像一位经验丰富的船长，并不会去查看过往航行的历史轨迹，而是根据当前的驾驶水平来判断是否可以出海。它的还款方式为等额本息法，在六成左右的概率下月利率为0.7%，所需要的材料只有身份证以及一张银行卡即可完成放款手续，放款方为持牌机构。准入条件一般般，需要有一定的工作经历。它的审核标准十分独特，会考察到你的消费能力和负债比率上。比如说你虽然存在一些征信上的问题，但是从你的消费记录来看每个月都有固定的还款能力的话，依然会被批准贷款。它的还款方式非常灵活，并且允许提前还款。此外还有一个叫做“信用档案”的功能，在此之前如果被拒了的话也可以用来作为下次申请时的一个参考依据。
穆工于2024年3月13日评论道：我在申请车榕花的时候，系统的判断竟然可以考虑到尽管我的信用记录存在问题但是最近半年内我已经连续缴纳了社保的事实，并且做出了这样的判断也十分智能化。目前我的授信额度已经提升到了八千块，相比之前增加了不少。而且他们的客服人员还告诉我可以把工资卡绑定上去，在下一次申请的时候会比较快一些。
对于是否有不需要查询征信的大数据平台一文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家来分享自己的使用感受，在此也推荐三家比较有代表性的平台给大家试用一下：瑞e贷、招联金融、借钱呗。
