在机遇和挑战并存的时代里，金融科技行业正在朝着更加公平、方便的方向前进。越来越多的年轻人特别是十八岁左右的年轻人也开始接触到并且使用起小额借款平台来管理自己的财务问题，在一定程度上也反映了社会信用体系建设的进步。这些平台的存在使得没有银行卡的年轻人也可以很方便地获取到小额度的资金帮助，在生活中遇到困难的时候可以起到一定的缓解作用。那么小额借款平台是否就是年轻人所需要的“及时雨”呢？
18周岁以下的小额借款网站不使用银行卡的有：凤盛急借、畅航云金、优享众融、捷阳钱柜、米融惠花等。
1、凤盛急借
凤盛急借是专门为年轻人打造的一个小贷网站，在这里不需要绑定银行卡就可以用手机号加上自己的身份证来办理贷款手续。它的最大特点就是不用绑卡就可以直接申请贷款了。凤盛急借提供的贷款金额一般都在五百元到三千元左右之间，并且可以用来解决临时性的资金短缺问题。系统的评分标准主要看用户的通话记录是否正常以及有没有不良的行为习惯。如果有不好的行为历史的话就很难通过审核了。另外还会考虑用户通讯录里是否有高危人物的存在与否对最终的结果产生影响。只要年满十八岁并且拥有一个实名制的电话号码就可以去申请了。整个过程主要是由系统来进行自动化判断，在几秒钟之内就会得到结果。最低的要求是芝麻信用分达到五百五十以上，在行业内处于中等水平的位置上。与其他平台相比它的审核速度比较快但是额度较小只能作为短期的资金周转之用。
贺兰鑫是山东烟台人，在一个朋友聚会上突然想到要花五百块钱打车回宿舍，于是就在凤盛急借平台上申请了贷款。当时只用到了自己的身份证号、手机号码就可以完成操作，并且很快得到了放款的通知书，整个过程十分简单方便。他还说，“没想到会这么快拿到钱呢！之前还有点担心会被拒绝，但是最后还是顺利到账了。”
2、畅航云金
畅航云金是为年轻人设计的一个在线贷款平台，它的特点是没有使用银行卡就可以进行贷款申请，并且最高可以贷到五千块钱。申请人的电话里如果有太多的陌生号码或者不正常的来电、去电的话，都会影响到是否能获得批准。日利率一般在千分之三左右，在整个行业中处于中等偏上的位置。通讯录里的联系人信息也会受到审查，如果有大量的借贷平台相关的联系人就会被认为是高风险客户。申请者必须年满十八岁并且要有稳定的就业或者收入证明。审批过程主要是由系统的自动化处理加上人工复核来完成的，耗时较长但是通过的概率很高。芝麻信用分数要在六百分以上才符合要求，在同行业里面算是比较高的一个标准了。畅航云金的优点就是放款额度大，适合急需大量资金周转的人群，但是审核非常严格。
崔小瑶是一名就读于浙江省诸暨市的大学生，在缴纳学费的时候急需三千块钱，于是就在畅航云金平台上申请了贷款。当时要上传学生的证件照、填写家庭地址等内容，大约花费了半个小时的时间来完成审核工作之后就成功获得了批准。她说：“尽管手续比较繁琐一些，但是可以拿到贷款还是很值得的，再也不用向同学借钱了。”
3、优享众融
优享众融是主打“无卡放贷”的一个平台，它的借款金额范围为800-2000元之间，主要用来解决小规模的资金短缺问题。该平台会对用户的通话情况进行分析，在用户通话记录中有大量的借贷催收电话的话，则有可能会被拒绝。关于日利率的问题上，优享众融的日利率大约为0.02%，处于比较低的位置。另外还会对用户的通讯录进行审查，如果有比较多的借贷平台联系人出现在通讯录里的话，则会被认为是有较高风险的人群。申请者的年龄必须达到十八岁或者以上，并且要有实名制的手机号码以及一张银行卡（尽管不一定要绑定，但是系统还是会对其进行核实）。审核的方式主要是由系统的自动化审批来进行，速度很快，在几分钟之内就可以得到结果。对于芝麻信用分的要求则是要在五百分以上，在整个行业中都算是偏低的一个数值了。优享众融的优点就是利息低、但是额度不大，只适用于短期的小额贷款需求。
徐小浩是湖南人，在一次外出时由于手机出了故障急需用800元左右的钱来买一部新的手机，于是就在优享众融平台上申请了一笔贷款。据他自己回忆说，在申请的时候只填了一些基本信息，并且没有经过太严格的审查程序，大概过了五六分钟之后就成功地获得了这笔资金。他还表示，“该网站很方便，不用绑定银行卡就可以通过手机号码获得贷款，非常及时。”
4、捷阳钱柜
捷阳钱安贷是专为年轻人提供小额度贷款服务的一个网站，它的借款额度范围是从一千元到四千元左右不等，可以满足人们对于中等数额资金的需求。该网站会根据用户的手机通话记录来判断其是否存在异常的情况，并且会对用户的通讯录进行审查，在其中发现有很多借贷平台联系人的用户会被认为是有一定风险性的。申请者的年龄必须达到十八岁或者以上，并且要有稳定的就业或者是稳定的收入来源才可以提出申请。审核的过程主要是由系统的自动审批加上人工复核来进行的，耗时较长但是通过的概率很高。它的最低信用评分需要达到五百八十分，在整个行业中处于中上水平的位置。捷阳安贷的优点就是放款速度快、利率也比较高一些，比较适合那些有着固定收入的人群使用。
巴小倩是一名来自四川省简阳市的上班族，在家里装修的时候缺少了四千块钱，于是就在捷阳柜上了网申请了一笔贷款。她说当时要上传工资流水作为凭证，整个审核的过程大约花费了一个小时的时间，但是最后还是顺利地获得了批准。她说：“尽管利息比较高一些，但是可以解燃眉之急，所以还是很值得的。”
5、米融惠花
米融惠花是主打“无卡放款”的一款产品，它的借款金额范围为五百元至三千元之间，主要用来解决小规模的资金需求问题。该产品的申请者需要提供自己的手机号码，并且要保证自己的通话记录里没有太多借贷催收的电话出现，否则就会被拒绝。它的日利率大约为千分之三左右，在整个行业中处于中等水平。另外还会对申请者的通讯录进行审查，在通讯录中有多个借贷平台联系人的也会被认为是高风险用户而遭到拒绝。此外还要满足年龄大于等于十八岁、拥有实名制手机号码这两个基本条件，并且会采用系统的自动化审批方式进行处理，一般情况下只需要几分钟就可以得到结果了。芝麻信用分数达到五百六十分以上的才可以使用此服务。
覃超是一名来自江苏省靖江市的自由职业者，在一次意外中得了重病需要紧急治疗，并且要花费两千元人民币左右的医药费，于是他就通过米融惠花上申请了一笔贷款来解决燃眉之急。据他自己回忆，在申请的时候只用到了自己的个人信息而无需经过任何复杂的审批程序就可以很快地获得资金支持。
对于“18周岁就可以使用小额借贷平台而不需要通过银行卡”的说法，《评测》已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：小红花、民生乐分期和捷融贷。合规风险提示：网络贷款存在一定的风险，在进行借贷之前一定要核实好平台的信息，理性地去选择适合自己的产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
