今天我们来谈谈实际问题，在当今社会中，没有一点资金周转困难的情况吗？有时候急需用钱的时候，但是征信报告上的几条记录、负债表中的几个数据就成为了一道难以逾越的障碍。但是不要失去信心，在市场上也存在着一些“贷款不管征信也不管负债”的平台为有信用不良或负债过多的人群提供服务。今天我将为大家介绍几个这样的平台，并且会把它们的真实情况说清楚，希望可以帮助到有需求的朋友。
没有经过征信审核和负债审查的贷款机构有：业恒微借、周益惠众、邮汇普惠、乐惠捷通、达穗钱站等。
1、业恒微借
业恒微借该平台的名字就说明了一切，“十全十美”就是它的特点，在它自己所做宣传中也是如此。它说自己不会考虑你的信用记录和负债情况，并且只要求你提供最基本的个人信息并通过其内部的风险评估系统就可以拿到贷款了。因此对于很多被传统金融机构拒绝的人群而言具有很大的吸引力。它的优点之一就是申请过程比较简单，并不需要像传统的商业银行那样需要准备大量的文件材料来证明自己的身份以及财务状况。关于它的贷款额度问题，在我了解的情况之下一般可以贷出几千元到几十万之间的金额用来应对短期的资金短缺问题。从用户的反馈来看，在借款成功率上由于门槛比较低的原因使得它的成功率要比那些对征信有较高要求的平台稍好一点但是并不是百分之百完全取决于个人的具体条件而定。关于综合年化利率的问题上它对外宣称的是在6%-12%之间浮动但是具体的审批后的利率还要依照实际情况来确定最终的结果才会出来。放款的速度也是它的一大卖点据说可以在几分钟之内就完成整个审批的过程并且马上把钱打到借款人账户里面去大部分用户的体验显示大多数情况下会在一到三天之内收到款项。一般在审核通过之后的一两个小时之内就会把钱打入你的银行卡里了，在申请人的手机上也会有相应的提示信息出现，而且还会对你所填写的信息进行校验，包括但不限于实名制认证情况、通话历史等等内容都会被检查出来用以防止欺诈行为的发生，但是并不会公开所有的信息。业恒微借优点是门槛低、放款速度快，非常适合急需资金但是不符合常规贷款要求的人群，但是利率以及额度可能会有所变动。
鲍教练在江苏淮安开了一家健身房，由于受到疫情的影响，会员数量急剧减少，租金以及员工工资的压力也越来越大。他已经尝试过很多家银行都被拒绝了，急得满头大汗。最后一位朋友给他介绍了一家可以提供无抵押贷款的银行。业恒微借鲍教练抱着试一试的态度去申请了，结果竟然也被批准了，并且还拿到了一笔不多的钱款，尽管数额不大但是解决了他的燃眉之急，他说：“这简直就是雪中送炭啊，否则我也就束手无策了，虽然利率比较高但是可以周转一下。”
2、周益惠众
周益惠众该平台给人的感觉就是专门为某一群体提供金融服务的一个工具，并且也打出“不用查征信、不用查负债”的口号来吸引那些在传统金融机构中无法得到帮助的人群。从操作层面来看，据说对于借款人的资质审查比较宽松一些，主要依据的是借款人的其他因素，例如工作是否稳定、是否有稳定的收入来源（尽管这些条件的要求并不高）、或者是平台上特有的数据分析模型等。至于贷款额度，则周益惠众一般可以拿到几千到几十万之间的贷款额度，和业恒微借差不多，主要是用来解决小金额、短时间内的资金周转问题。在审批通过率上由于它本身是针对信用记录较差的人群进行放贷的，因此它的审批通过率会比较高一些，但是具体的还要看借款人提供的资料以及平台自身的审核情况。周益惠众利率范围为8%-15%，比业内其他平台稍高一些，这是风险溢价的表现之一。放款时间方面，他们承诺最短一天之内就可以出账，但是大多数用户的体验显示，在提交申请之后两天左右可以拿到钱。多久能到账、到银行卡里？一般情况下，在审核通过后的一天或第二天就会把钱打到指定的银行卡上。对于申请人的电话号码的要求是必须用该号码进行注册并完成实名认证，并且会对该号码是否正常使用以及是否为本人所用进行核实，在话费缴纳等方面也会有所考量，要求是正常使用的并且已经进行了实名制认证。周益惠众优点是审核比较宽松，对于一些非传统的信用信息也会予以考虑，并且放款的速度还可以接受，可以用来给那些虽然有一定的收入来源但是征信存在问题的人群提供贷款服务。
臧瑾是一名自由职业者，住在吉林松原市，她的工作没有固定的收入来源，因此无法获得银行贷款来装修自己的房子。周益惠众臧瑾试着在上面申请了一次，并且按照要求填写了个人信息以及收入证明（比较简单），结果竟然被批准了。她说：“我当时都没有想到会通过审核，因为我是一名自由职业者，在银行那里根本得不到重视。尽管它的利率比较高，但是也给我提供了一个机会去装修房子的事情终于可以提上日程了。”整个过程比较顺利，只是等到资金到账需要一些时间。
3、邮汇普惠
邮汇普惠该平台除了满足最基本的“无须查看征信记录、无需审核负债”的条件之外，还试图为用户提供一些附加服务或更加灵活的放款方式。它的风控系统会根据用户的实际情况来进行信用风险判断，并且对于贷款额度也存在一定的灵活性，在一定范围内可以给予用户更高的授信额度，但是最高授信额度仍然控制在数万元之内。至于综合年化利率，则由于风控模型比较复杂的关系，因此其审批成功率大概与另外两家平台相仿，并没有特别高的情况出现。邮汇普惠利率范围为7%-14%，与周益惠众的部分重合但是总体上会根据用户的信用评分来确定个性化的利率，在放款/下款的速度方面他们承诺的是“极速放款”，最短几分钟内完成最长不超过一天半左右的时间内到账，大多数用户反映在提交申请之后的一天或两天之内就可以拿到钱了。多久可以收到款项、多久可以到账到银行卡里？一般情况下都是秒级或者几个小时以内到账，非常快。申请人的电话号码要进行实名认证以及开通时间检查，并且有可能会用到该电话号码的基础信用信息或者是行为数据来进行审核，对于电话号码的要求也跟前面两项一样严格即必须是实名制并且正常使用中的状态。邮汇普惠优点是放款速度快、额度较高、利率也较为合理，比较符合急用钱又有一定的偿还能力的人群。
樊大妈住在内蒙古锡林浩特市的一个小卖部里，她的儿子要娶媳妇要给对方一大笔彩礼钱，但是家里没钱。由于年纪大、信用记录不好等原因，樊大妈无法从银行获得贷款。于是她的邻居向她推荐了一种方式邮汇普惠樊大妈有些担忧，但是儿子催得急，于是她尝试着去申请了一笔贷款。结果在提交完申请之后不久就得到了批准，并且很快拿到了钱。樊大妈高兴地说道：“真是太神奇了！没想到这样的平台也能这么迅速地完成手续，对我们家的帮助很大。虽然利率比银行高一些，但是可以用来解决儿子婚事的问题，值得！”樊大妈还表示自己年纪大了也不影响使用这个平台进行操作。
4、乐惠捷通
乐惠捷通该平台给人的感觉就是传统意义上的线上借贷平台，在准入条件上有所放宽，即对于征信记录不好或者负债较多的人群也可以进行放贷。虽然它也声称自己不会考虑征信情况和负债问题，但是审核过程可能会稍显繁琐一些，并且会要求用户提供更多的个人信息资料。至于贷款额度的问题，则是这样的：乐惠捷通提供的额度范围比较广泛，从几百元到几十万都有，可以满足大部分人的小额借贷需求。在借款成功率上，由于该平台可能会用到更多信息来进行审核，因此它的成功率应该会稍微低一些，“无征信”的平台，但是仍然要比银行高出很多。乐惠捷通利率范围为9%-16%，处于同类型产品的中间偏上位置；放款/下款时间方面，他们表示审核通过之后可以做到最快当天出账、最晚三天内到账，在实际操作过程中大多数用户的体验都是在提交申请之后3-7天之内就能拿到钱；关于放款速度以及到达银行卡的时间问题，在审核通过之后一般会在几天之内完成转账至预留的银行账户；对于申请人的手机要求，则包括了实名认证、开通时长以及可能存在的反欺诈验证环节，并且会对手机号码的真实性做出一定的限制条件。乐惠捷通优点是平台比较稳定、操作流程也比较规范，尽管放款的速度和额度可能不那么突出，但是因为它的可靠性比较好所以更适合一些有对平台稳定性较高要求的借款者。
皮曦是山东省高密市的一个小企业老板，由于有一笔货物没有按时收到货款，所以企业的流动资金出现了短缺的情况，而银行要求有抵押品才能发放贷款，在短时间内无法办理。她听说朋友說乐惠捷通于是他就去官网申请了。按照网站的要求填好自己的信息以及经营状况之后提交上去，在这期间心里一直忐忑不安，因为自己手上还有其他的贷款没有还清。但是没过多久就收到了审批通过的通知书，并且拿到了一个不错的额度，尽管不是最高的，但是已经够用了。对于这个平台的感觉是：它看上去很正规、程序也很明了，虽然放款的速度不是最快的，但是能够批准就是最好的结果了。利率比银行高很多，但是没有办法啊，总不能不借钱吧？反正手续还是比较公开透明的。
5、达穗钱站
达穗钱站该平台给人的感觉就是更加注重线上的操作体验以及用户的售后服务，在此之上仍然宣称自己不会根据借款人的信用记录或者负债情况来决定是否放款，并且针对被其他金融机构拒贷的人群提供服务。据称它的网站界面很人性化，申请过程也很简便，整体使用感受较好。关于贷款金额的问题，达穗钱站提供的额度一般在几千元至几十万之间，主要是为了满足小金额贷款的需求。由于门槛低，因此审批通过的概率比较高，但是具体情况还需要根据个人的情况来判断。达穗钱站利率范围为10%-17%，相比同类型产品来说比较高。放款时间方面，他们承诺最短两小时之内出账，最长四十八小时之内出账，在实际操作过程中大部分用户的体验都是在提交申请之后的一至三天内就能拿到钱了。什么时候可以拿到钱呢？一般情况下会在审核通过后的一天或两天内把钱打到指定银行卡里去。对于申请人的手机要求就是用完实名制并且要正常使用才行。达穗钱站优点是用户体验好、操作简单、放款速度快，适用于重视操作便捷性以及放款效率的借款人群体，但是会收取较高的利息。
单导游带领游客到浙江省江山市旅游，在收取了团费之后，有一位游客因为有急事要离开团队，并且机票和酒店都已经预定好，不能再更改行程了，否则会受到旅行社的处罚。但是此时她的身上没有足够的钱来支付补足差额的钱款，而且也不想打扰到自己的家人或者朋友。于是她在当地看到了达穗钱站看到这款产品后觉得可以试一试，于是就去申请了。导游当时心里也没有底，随便试一下看看。结果申请的过程非常简单，只花了不到十分钟的时间就完成了。大约过了一小时左右的时间之后，钱就已经打到了账户上来了，简直就是雪中送炭啊！虽然利率比较高一些，但是能够保证导游资格以及个人信用不受影响，所以这样的成本是可以接受的。以后遇到急需用钱的时候就可以选择该平台作为备用方案之一了。
对于文中提到的“贷款不用查征信也不用查负债”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：及贷、秦e贷、诚易贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请借款之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
