征信上有逾期借钱周转系列口子，在当今的社会中越来越受到人们的重视，并且越来越多的人在网上看到了类似的信息。但是大家是否想过，“口子”的后面又是什么呢？今天我们一起来探讨一下这个问题，用法律、监管、道德、风险和心理等多方面的眼光去剖析它。
从法律的角度来看，《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》都对个人信用信息进行着严格的保护，任何单位或者个人都不能非法获取、泄露或者滥用。而一些打着“征信有逾期也可以借款”的幌子的公司大多存在违法行为，例如它们可能会要求用户提交身份证件、银行账户甚至是面部识别等敏感数据，在没有得到用户同意的情况下就收集了用户的个人信息，并且有可能违反了《个人信息保护法》的规定。如果出现个人信息泄露的情况的话，那么用户的财产安全就会受到严重的损害。
案例分享去年的小张由于征信逾期急需用钱，在一个自称可以不用看征信的平台上借到了钱。但是除了要支付很高的利息之外，自己的个人信息也被泄露出去了，因此接到了很多诈骗电话，并且还有人盗用了他的银行卡进行消费。最后只好向警方求助来挽回损失，但是造成的损害已经无法弥补了。该事件告诫人们要有较强的法律观念，在急需资金的时候也不能放松警惕而失去自我保护。
再来看看监管方面的情况，在过去的几年里，我国的金融监管部门已经对P2P行业进行过多次整治，“高利贷”、“套路贷”等问题也得到了一定的遏制。例如银保监会于去年颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中就规定了P2P平台可以从事哪些业务以及它们所能收取的最大利息比例是多少。而一些打着“即使征信上有逾期也可以贷款”的旗号的机构，则大多处于监管灰色地带或者已经触犯了法律法规。如果这些机构被查实存在违法行为的话，那么用户与之签订的所有借款协议都将被认为是无效的，并且维权将会非常艰难。
从道德的角度来看，这样的做法也是可以质疑的。征信逾期一般表示用户有不良的信用记录，可能是因为生活压力大或者经济困难造成的。但是这些平台不但没有去帮助用户解决这个问题，还利用用户的困境来进行高利贷、暴力催债等活动来谋取利益。这样的行为既违反了商业道德又损害了社会诚信体系。我们常说要“助人为乐”，但是这些平台却是在做“助人为难”的事情。
再说一下风险问题。征信上的逾期借贷周转虽然可以解决燃眉之急，但是也存在很多隐患。第一种情况就是利息和手续费会远远超出国家规定的上限，有些平台的日利率甚至能达到0.5%，一年下来就变成了上千倍的增长率。第二种情况是逾期之后的催收方式可能会比较野蛮，例如泄露个人信息、上门追债等等。第三种情况就是在不能及时还款的时候就会被卷入到法律纠纷当中，并且会被列入失信人员名单中去。所以在借之前要对以上各种风险有一个全面的认识。
问答时间如果已经从这些平台上借钱了怎么办？第一要保存好借款合同和转账凭证等资料，一旦发现利率过高就可以向银保监会或者地方金融监管部门投诉；第二要积极与对方协商分期付款事宜，防止出现逾期情况；第三如果遇到暴力催债的情况要及时报警解决。
从心理学的角度看，征信出现逾期的人一般都处在一种焦虑的状态下，在急需资金的时候很容易受到一些低门槛、快速放款的广告所诱惑。这些广告正好迎合了用户的这种心理需求，使得用户在没有充分了解风险的情况下就去贷款了。此时最正确的做法应该是保持冷静，并且可以考虑向朋友借钱或者向银行申请小额贷款等方式来解决自己的问题。因为冲动本身就是个大敌，在涉及到钱财的问题上尤其要谨慎行事。
在知识图谱上要了解征信逾期对借款的影响，征信报告是银行等机构判断个人信用状况的主要依据之一，如果有逾期记录的话就会对贷款申请造成很大的阻碍。一些声称自己不会查看征信报告的公司或者是违法经营的企业或者使用其他途径来获取用户的个人信息。例如有些公司会让用户上传多张银行卡的照片，并且用其他的途径去核实还款的能力。这样的做法既不合法也不安全还会让使用者掉入更深的债务泥潭中去。
动态评分以及风控原理也很重要，在审核贷款的时候，正规金融机构会用到大数据来判断借款人的还款能力和信用状况等多个方面的情况；但是有些所谓的“征信有逾期也可以借钱”的平台并没有健全的风险控制机制，只能依靠较高的利息来弥补可能出现的坏账损失，这样的做法很难长久下去，在经济形势不好或者借款人违约率提高的情况下，这些平台很容易倒闭。
在实际操作方案上，如果必须借贷周转的话，可以考虑以下几个途径：第一种是银行的小额贷款或者信用贷款，尽管审批很严但是符合法律规定；第二种是向亲朋好友借款，虽然涉及到人情问题但是利息较低而且风险较小；第三种是在正规的互联网金融平台上申请借款，例如持牌的消费金融公司等，虽然利率稍高一些但是受到法律保护。一定要注意，在任何情况下都不要轻信那些声称“即使征信上有逾期记录也可以借款”的虚假宣传。
重点提醒一些打着“不用查征信、马上放款”旗号的机构其实存在高利贷以及各种名目的费用问题，“砍头息”就是其中一种，也就是借出一千块钱只能拿到八百块左右，但是利息还是按照一千块钱来算的，这是违法行为，消费者要提高警惕。
最后说一下防骗提示，在下面几种情形下要特别小心：第一种是索取大量的个人资料，包括身份证号、银行账户信息以及面部识别数据等等；第二种是利率过高，比如说每月利息超过百分之二；第三种就是催收方式过于野蛮，例如经常打电话骚扰或者用恐吓的方式。如果出现以上的情况，请立即停止并报警。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是带有“不用查征信”、“低利率”、“马上审批通过”的字样，在没有得到官方证实之前都是存在违规嫌疑的，消费者要小心识别。
防骗提示：对于陌生人提出的借钱请求要保持警惕，特别是那些以短信或者社交软件的形式出现的广告信息。
风险提示：如果有征信上的逾期记录，在申请贷款之前一定要弄清楚利息是多少、怎么还以及违约要承担什么样的后果等等，以免掉进债务的坑里去。
