征信黑、征信差、征信烂、芝麻分590的人，在民间借贷以及互联网金融领域一直受到人们的广泛关注。由于种种原因使得个人征信出现不良记录的人群中，芝麻信用分降到590这样低的情况之下时，他们最为关心的问题就是能否获得贷款了，“口子”又在哪里呢？今天我们一起来看看这个问题，并且从不同方面给大家揭示出其中的秘密。
征信和芝麻分是什么意思
首先我们要弄清楚什么是征信以及芝麻分。征信可以理解为一个人的信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的，里面包含了个人过去的所有信用记录，例如贷款还款状况、信用卡消费习惯等等。而芝麻信用分则是由阿里系公司蚂蚁金服所创建的一个用来评价人们信用状况的系统，它是根据用户的支付宝以及其他相关平台上产生的各种行为数据来计算得出的结果。
征信和芝麻分都属于信用评价体系，但是两者侧重点不同，征信主要考察的是金融方面的行为，而芝麻分则涉及面较广，涵盖了消费、社交等多方面内容。所以一个人在征信上有不良记录，并不意味着他在芝麻分上就没有分数了，反过来也一样。
从法律和监管的角度看，贷款申请
按照法律法规以及监管部门的要求，在发放贷款之前，所有的贷款机构都要对借款人的信用情况进行审查。这样做既可以保障金融机构的利益不受损害，也可以保证整个金融市场运行的安全有序。而对于芝麻分只有590的人而言，要想获得贷款的话将会面临很大的障碍。
按照我国《合同法》、《商业银行法》的规定，在给客户发放贷款的时候，银行可以要求客户提供真实的个人信用情况，并且有权不接受那些信用记录不好客户的贷款请求。另外监管部门对于银行的放贷行为也做出了很多限制性的规定，比如要遵守谨慎经营的原则，不能随意发放贷款。
从道德和风险两个方面来考虑
除了法律规定以及监管部门的要求之外，在道德以及风险的角度上讲，贷款公司也应该对信用记录差或者芝麻信用分数低的借款者持审慎态度。征信不好的人往往具有较高的违约概率，如果贷款公司依然发放贷款的话，那么它将会蒙受损失，并且还会加剧社会上的不良现象。
另外对于借款人的而言，经常去办理各种各样的“口子贷”，也会存在很大的风险，“口子贷”的利率、手续费都很高，如果掉入其中就容易掉进债务危机中去，并且还会产生法律上的问题。
第四部分的知识图谱和动态打分是如何工作的
随着金融科技的进步，信用评价也变得越来越准确、灵活了。知识图谱以及动态评分就是其中两种重要的技术手段。知识图谱可以汇聚各种来源的数据来形成一个人完整的信用档案；而动态评分则是利用借款人当前的行为数据来不断更新他们的信用分值。
对于征信不好的人和芝麻分只有590的人来说，虽然目前无法获得贷款，但是通过改善自身的信用状况来提高自己的信用分数，在将来还是有可能拿到贷款的。
第五部分 风控原理及实施办法
风控就是金融机构在放贷时所用到的一种方法，它主要从以下几个方面来评判借款人的资质：信用报告、收入水平、债务负担程度以及偿还能力等等。如果一个人的征信记录很差，并且芝麻信用分也只有590的话，在经过了风控系统的检验之后仍然能够顺利获得贷款的可能性就很小了。
那么有没有什么实际的操作方案可以用来改善他们的信用状况呢？答案是肯定的。第一种方式就是尽快把逾期欠款还上，以此来减小不良记录所造成的负面影响；第二种方法则是可以通过申请小额贷款或者信用卡等方式，在按时还款的基础上逐渐提高自己的信用分值；第三种方式就是继续保持良好的消费习惯，并且不要让自己陷入过度负债的状态中去。
六、案例讨论和问题解答
为了让读者更容易地了解情况，在此举一个具体的例子。小明由于之前的信用卡逾期造成征信记录不佳、芝麻分只有590分，急需一笔资金投入到自己的创业项目中去，但是多次向银行申请贷款都遭到了拒绝。之后经过向专业人士请教之后得知可以改善自身的信用状况从而提高自己的信用分数。于是他就开始按时还贷，并且减少了不必要的开支，在几个月的努力下，他的芝麻分已经上升到680分，并最终获得了银行发放的一笔创业贷款。
现在开始问答时间。
问：征信不好的人或者芝麻信用分数只有590分的人，是不是就没有贷款的机会了呢？
答：不是这样。尽管这样的信用情况会使得贷款申请变得非常困难，但是仍然存在被批准的可能性。如果借款人积极地改善自己的信用记录的话，在将来还是有可能拿到贷款的。
问：有说“征信黑、征信差、征信烂、芝麻分590可以贷款”的广告是真的吗？
答案是这样的：这些广告大部分都是不符合规定的，有的甚至属于诈骗行为。它们会利用借款人的急切心情来收取各种费用，并不能给借款人带来真正的贷款服务。所以大家要小心这些广告，不要轻信。
第七部分 心理方面的影响及对策
征信不好的人不仅存在经济上的问题，而且会对人的心理造成很大的伤害。由于信用状况差而产生的自卑感、焦虑情绪以及由此带来的日常生活和工作的困扰都会出现。
对于这种情况来说，首先应该调整好自己的情绪，不能过分地自责或者沮丧。然后可以去寻找解决的办法，例如找专业的信用修复公司来帮忙或者是向家人朋友求助。最后还要保持一个积极向上的心态，相信自己可以通过自己的努力来改善自己的信用状况。
八、总结与展望
征信不好、芝麻分只有590会使得贷款申请变得非常困难，但是并不等于没有可能。如果借款人积极改进自身的信用状况的话，在将来还是有可能拿到贷款的。另外要提醒大家的是不要轻信不符合规定的宣传以及各种诈骗行为来维护自己的合法权益。
从现在起，随着金融科技的发展，信用评价会越来越准确并且具有一定的时效性，在芝麻信用分较低或者没有良好的信用记录的人群中，如果他们能及时改正自己的不良习惯的话，在将来也会有更多的贷款可以申请到手。希望各位朋友都能从中获益，并且早日实现自己的目标。
重要提醒：
不要轻易相信所谓的“征信黑、征信差、征信烂、芝麻分590可以贷款”的广告，因为这样的广告大多数都是不符合规定的或者是诈骗行为。
在申请贷款的时候要找的是合法合规的金融机构，不能掉进债务陷阱里去。
3. 积极改进自身的信用状况，比如按时还贷、降低债务等都可以提高信用分值，这才是解决办法。
