没有年龄限制的网贷对黑户来说是不是很有吸引力呢？特别是对于信用不好或者无法向银行申请贷款的人群而言，“黑户无年龄限制网贷”就仿佛是救命稻草一般的存在。但是实际情况要比想象中的更加严峻一些，在此我们将会从法律、监管、道德、风险以及心理等多方面去探讨一下“黑户无年龄限制网贷”的背后究竟隐藏着怎样的秘密。
从法律的角度看，在违法的边缘上胡作非为
第一点就是任何一种形式的贷款，包括网络借贷，在我国都有相应的法律依据，《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等等都对贷款机构提出了要求，并且规定了贷款机构不能给没有完全民事行为能力的人或者限制民事行为能力的人发放贷款。所以即便是你属于“黑户”的情况之下，只要你的年龄不符合条件的话，那么网贷公司也是不能给你办理借款手续的。
所谓“黑户没有年龄限制”的说法又是如何做到的呢？无外乎两种途径：一种是诱使或者协助借款人的伪造身份证件，另一种则是借助科技手段规避年龄核查。这两者都属于违法行为。前者会使合同无效，并且会构成诈骗罪；后者则有可能违反《中华人民共和国刑法》中有关非法侵入计算机信息系统罪等的规定。
从监管的角度看，在高压之下存在灰色地带
近几年来，我国对P2P行业加强了监管，并且颁布了很多相关的法律法规来整顿市场、保障投资者的利益，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也规定了P2P平台要建立完善的风险管理体系，不能给没有完全民事行为能力的人发放贷款。
但是为了牟取私利，在监管部门的灰色地带里运作的一些网络贷款公司依然存在，并且用各种各样的方式逃避监管。它们可以将业务交给没有资质的地方进行处理，也可以采用复杂的技术手段来掩饰真实的借贷关系。这样做的结果就是破坏了市场的正常运行并且加大了借款人的风险。
从道德的角度看，诚信社会最大的敌人就是欺骗
诚信是社会的基础，也是金融行业的生命线，在此背景下，“黑户无年龄限制的网络贷款”的出现就构成了对这条底线的一种挑衅。它们利用借款人的焦虑心理来达到自己的目的，并且不顾后果地侵犯了借款人的权益，同时也破坏了整个社会的信任环境。
而且这样的行为还形成了一个恶性循环：由于借款人的信用记录不好，所以他们陷入了困境，“黑户网贷”又进一步恶化了他们的信用状况，使他们很难从正规金融机构那里得到贷款，从而导致借款人越来越贫穷。
从风险的角度来看，高利贷就是个坑
“黑户”的网贷产品一般会有较高的利息和费用，并且存在暴力催收的风险。因为借款人的信用状况不好，所以这些平台就把风险转嫁给了借款人，用提高利率、收取各种名义上的费用的方式来补偿自己的损失。
以小王为例，由于他的信用记录不佳，所以不能从银行拿到贷款，只好去一个号称可以接受无任何年龄限制的黑户的网络借贷平台申请借款。经过该平台的审核之后，给小王放款五千元，并且年利率为百分之三十六左右，加上各种费用之后的实际年化利率已经达到了百分之五十以上。不到一年的时间内，小王就不得不归还八千多元的钱财和利息，也就是本金翻了两番多。
从心理学的角度看，这是绝望之上的绝望
对于信用记录不好、无法从银行获得贷款的人群来说，“黑户没有年龄限制的网贷”就成为了一根救命稻草，使他们看到一线生机。但是这份希望是虚幻的，并且很快就会破灭。
借款人拿到贷款之后会因为高利贷以及各种费用的原因而陷入更加严重的债务困境中去，此时他们会感到绝望、焦虑、无助甚至想要自杀。另外一些不法机构也会利用借款人的心理问题来进行暴力追债，从而加重了借款人的精神负担。
知识图谱可以给P2P网络借贷披上一层神秘的外衣
为了更深入地去研究“黑户也可以申请无年龄限制的网络贷款”的问题，我们就要建立一个知识图谱，并且要从不同的角度去认识网络借贷这个行业。
网贷平台主要分成两种类型：一种是信息中介平台，只起到信息撮合的作用，并没有参与到具体的借贷过程中去；另一种就是信用中介平台，在整个借贷的过程中都会介入其中并且要承担起所有的信用风险，“黑户网贷”的大部分都属于后一种情况。
另外，网贷平台的资金来源有两种：一种是自有资金，另一种是募集来的资金。而募集来的资金又有两种形式：第一种是对不特定的社会公众进行募资；第二种是对特定的投资人进行募资。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求，网贷平台不能对不特定的社会公众进行募资。
其次，网贷平台的审核过程一般包含身份核实、信用评价以及反欺诈等步骤，在这些步骤中，信用评价起着决定性的作用，并且主要依据借款人的信用历史、收入状况和债务水平等因素来进行判断。
动态评分就是一种很好的风险管理工具
为降低风险，部分网络借贷平台使用了动态评分模型来对借款人的还款情况和信用历史进行实时评价，并据此改变他们的信用分值。当借款人能够按期偿还贷款时，其信用分数就会提升；而一旦借款人出现逾期现象，则会导致其信用分数下降。
但是动态评分模型也有它的不足之处。第一种情况是由于缺少足够的历史数据而导致对新用户的评价不准；第二种情况就是借款人会用一些手段来提升自己的信用分值，比如刷单、养号等。
风控原理就是识别和控制风险
网贷平台的风险控制主要分为两部分：第一种是辨别风险，第二种是管理风险。
识别风险主要有以下几种方式：第一种是身份认证，保证借款人的真实存在；第二种是信用评价，判断借款人的偿还能力；第三种是反欺诈，发现虚假信息和恶意骗贷的行为。
控制风险可以从以下几方面入手：第一、设定合适的利率以及收费项目，保证借款人的还款能力；第二、建立催收制度来追讨逾期贷款；第三、买保险以分担一部分风险。
但是对“黑户不受年龄限制”的网贷而言，上述风控手段基本上就是摆设了。为了获取更多的利益，它们会放松审查条件或者有意忽略掉潜在的风险。
操作方法：不要去接触所谓的“黑户网贷”
对于“黑户不受年龄限制”的网贷问题，我们该如何自我保护呢？以下是几种具体的措施：
第一、增强风险意识，“黑户也可以办理无年龄限制的网络贷款”具有很大的风险，不能轻信一些虚假宣传。
第二，在选择网贷平台的时候一定要选择有合法经营资格并且受到监管部门监督和管理的正规平台，而不能够去使用没有营业执照以及没有经过任何审批手续的小额贷款公司或者P2P网络借贷平台。
第三、理性借贷。按照自己的还款能力来决定是否借款以及借多少款，不能让债务压垮自己。
第四，在遇到网贷平台的问题之后要保存好相关证据，比如合同、转账凭证以及催收记录等等来保护自己权益不受侵害。
第五点就是寻求援助，在面临债务问题的时候要尽早地去求救，可以从自己的亲人和朋友那里得到帮助，也可以找专业的债务顾问来解决。
“黑户也可以申请无年龄限制的网络贷款”的说法是错误的，我们要保持清醒的认识，并且要远离可能存在的风险。只有做到理智消费、合理借贷，才能够防止自己掉入债务陷阱之中。
重要提醒：
不合规的广告词指的是所有的带有“黑户”、“无年龄限制”、“秒批”、“低息”等字样的网贷广告，都有可能存在问题或者违法，大家一定要注意防范。
防骗提示：对于需要输入银行卡密码、验证码等个人信息以及要先交纳手续费、押金等费用的网络借贷公司要提高警惕，因为这很有可能是骗局。
3、网贷存在一定的风险性，在进行网络贷款的时候要量力而行，并且不能过度负债以免造成经济上的困境。
