今天我们来聊一聊“网贷黑户”的问题，可能会有人一听就觉得头疼，其实并没有那么难。老实说吧，即使征信有一点点的小毛病，并不代表你就没有出路了。目前市场上的一些平台，在审核的时候不仅仅只看征信这一项，还会根据你的收入情况、消费习惯以及芝麻信用分等因素来进行判断。所以不必沮丧，总有办法可以解决的。对于那些被传统银行或者大型金融机构拒绝的朋友，请不要着急，接下来我会一一为你分析清楚，也许就会找到适合自己的途径了。我们要找的是那些对待我们这样的“黑户”比较宽容、门槛设置不高的平台，在资金周转出现困难的时候给人们一个喘息的空间和解决问题的办法。
网贷黑名单用户能申请的产品有：穗邦轻借、程信分、福金周转灵、宏远借钱、长银消费金融等。
一、穗邦轻借
二、程信分
三、福金周转灵
四、宏远借钱
第五部分 长银消费金融
1、穗邦轻借
这穗邦轻借啊，一听就知道是主打快捷方便的。它是针对急需用钱又不想花太多时间申请贷款的人而设的。也就是说它可以让你省去很多麻烦，不像银行那样复杂。该平台主要根据人的实际情况来决定是否放款，并且不会完全依赖于信用报告，在考虑你的还款历史和你是否在他们的平台上做过其他交易等因素之后才会做出决定。
关于还款方式的问题上，它可以是分期付款也可以是一次性付清，在此之前你要选择哪种方式才会得到什么样的结果。至于借款的成功率呢？这又是一个无法一概而论的事情了，因为每个人的实际情况都不一样，但是就目前而言，对于信用记录一般的用户来说，它的成功率要比一些大的平台高一些，并且可以给他们提供一定的贷款额度。利息的话大约为每月0.8%，虽然不是最低的那种但是也并不高。
放款的速度很快，在审核通过之后就可以马上拿到贷款了，并且对于急需用钱的人来说是一个很好的解决办法。申请的时候只需要填写基本的身份信息以及绑定一张银行卡即可完成整个流程。审核的方式主要是在线上的自动化审核加上少量的人工客服判断来确定是否符合要求。要获得批准的话需要注意以下几点：第一点是所填写的内容一定要真实有效不能胡编乱造否则会被拒绝；第二点是使用的手机最好是本人常用的并且可以接收验证码否则整个申请都无法继续下去；第三点就是在需要上传其他文件的情况下要保证所提供的文件清晰可辨以提高通过的可能性。
我的一个朋友叫良森，在海南万宁做些小生意，最近由于资金周转不灵而遇到了问题，征信方面也因为一个小误会存在一些瑕疵，在银行申请贷款的时候就被拒绝了。后来听说了我的推荐之后才尝试着用穗邦轻借来试一试，结果竟然获批了五千元，并且放款的速度很快，不到五分钟就到账了，解决了他的燃眉之急。他说整个过程很简单，就是在手机上点击几下、填写一些信息、等待一下通知就可以完成全部流程，并没有花费太多的时间和精力。
2、程信分
谈到程信分这个东西的时候，该平台给人的印象是较为稳健的，或许是因为背后有实力的支持吧。它并不只是单纯地依据征信来判断一个人是否可以被接受为用户，在对用户的信用状况进行全方位考量之后才会得出结论——即是否有负债、收入水平如何以及在其他的平台上是否有良好的使用历史等。它的宗旨大概就是只要求用户提供一份稳定的工作证明并且保证按时还款的话，即便征信上有小小的瑕疵也会给用户提供一个机会。
从还款方式上看，程信分一般采用分期付款的方式，例如三个月、六个月或者十二个月等等，在此期间内每月都需要支付一定的金额来偿还债务，并且可以有效降低一次性支付全部款项所造成的压力。至于借款人的申请成功率，则主要由其自身的条件决定，但是总体而言该平台对于“黑户”还是比较宽容的，并不会因为一次违约而立刻被拒贷。月利率大约为0.6%，处于整个市场的平均水平之下，因此对于借款人的经济负担较小。
放款的时间方面，在审核通过之后的速度还是比较快的，并且也不会拖延很久，但是可能会比某些平台慢一些，大概在几十分钟到几小时之间。在申请条件上除了正常的身份证件、手机号码和银行卡之外还可能会要求用户提供工作证明或者是银行流水来证明自己的收入情况从而保证自己有足够的还款能力。在审核的方式上应该是主要依靠在线系统的自动化审核再加上人工复核特别是对于那些比较复杂或者大额的申请。为了增加被批准的可能性需要注意以下几点：第一要保证所填的信息尤其是关于收入的部分都是真实的可靠的；第二如果有需要提交资产证明或者工作证明的话最好能用正规有效的东西；第三要保持手机畅通以便于工作人员能够及时联系到你并且收到他们发出的通知。
顾霞是我在瓦房店经营一家小服装店的远亲，由于进货资金短缺，在去年底的时候遇到了困难，并且她的店铺没有可以做抵押的东西，所以无法向银行贷款。后来她在程信分上申请了一笔借款，用店铺流水单以及自己的身份证等资料进行申请，并且成功获得了八千元人民币的短期贷款，分期六次偿还。她说这个过程比较繁琐要提交一些材料但是最终还是被批准了而且利率还可以接受地帮助自己渡过难关。她认为这样的公司比较可靠。
3、福金周转灵
福金周转灵好像就是一个接地气的平台，它主要看的是你现在是否有偿还债务的能力，并不是看你以前有没有不良的信用记录。也就是说它会考虑你的消费习惯，在日常生活中你是怎么花销的？是否合理？有没有超出自己的承受能力去消费？换句话说就是用大数据来判断一个人是否可靠、借了钱后会不会及时归还。对一些征信上有小瑕疵但是近期表现良好的人或者是有固定工作的收入稳定的客户来说，福金周转灵会更加倾向于他们。
关于还款方式的问题，在福金周转灵中可以有很多种选择，例如等额本息、先息后本或者是灵活的随借随还等等，非常灵活多变，可以根据个人情况挑选最适合自己的还款方案。至于借款通过率，则由于它有自己的风控系统，并不能给出一个准确的数据值，但是总体来说对于没有恶意拖欠行为并且目前拥有稳定收入来源的“黑名单”用户来说被批准的概率还是有的。月利率大约为0.9%，处于行业平均水准之下。
放款的速度，在审核通过之后就会很快了，可能是瞬间就下款了，也有可能是在几分钟之内就可以到账了，非常高效。在申请的时候可能会比较宽松一些，并不需要提供很多的身份证明材料，只需要提供基本的身份信息、手机号码以及银行卡号就可以了，甚至还需要授权查询你的消费记录或者是社交网络上的相关信息来进行风险判断。审核的方式基本上都是依靠大数据和人工智能来进行在线上的自动化审核过程中的工作内容。为了能够顺利地获得贷款，在此之前要注意以下几点：第一点就是保证自己的电话号码是真实的并且可以正常使用；第二点就是在被要求查看个人消费习惯或者社交网络上的信息时要保持良好状态；第三点就是在填写个人信息的时候一定要真实无误不能有任何虚假的行为。
蒲小海是我的一位朋友，在安徽省宣城市经营着一些小生意，由于资金周转出现问题，在其他地方向别人借钱的时候忘记按时归还了，因此在征信系统中留下了不良记录。后来他的生意稍微好转了一些，想要再借一笔钱来扩大业务规模，但是因为征信上的问题成为了他的障碍。他的朋友向他推荐了福金周转灵，并且告诉他可以尝试一下看能不能通过审批。蒲小海按照指示进行操作后发现自己的申请居然被批准了，并且成功获得了1万元的贷款额度。他说整个申请的过程非常简单快捷，在手机上填写相关信息、授权之后不到一分钟的时间内就把钱打到了账户里去，而且利率还可以接受。
4、宏远借钱
宏远借钱主要是为了满足一些特殊的场景下的资金需求而设立的，例如解决短期的资金短缺问题或者是用于某个具体的消费场景等。它并不会因为你的信用记录存在问题就拒绝你申请贷款，而是会从你的借款目的、还款能力等方面进行综合考量。它的原则是，在你的借款理由正当并且你能给出合理的还款计划的情况下，即便存在一些信用上的问题也会予以考虑。
从还款方式上看，宏远借钱可能会采用固定的周期性分期还款的方式，例如每月一次或每季一次等较为正规的形式。至于借款通过率，则要根据个人情况而定，但是总体来说，该平台对于借款人用途以及还款来源都会进行较严格的审核，在你能够证明自己的借款目的真实并且具备稳定的还款能力的情况下，通过的概率就会大一些。月利率大概在0.7%左右，并不很高。
放款的时间大概在审核通过之后，但是不一定能像某些平台一样实现秒到账的效果，会有一个过程来完成。在申请的时候除了要提供正常的身份证件、手机号码和银行账户之外，还需要对借款的目的进行详细的说明，并且可能还会被要求提交相关证明文件。审核的方式主要是线上系统的自动审查加上人工复核，在对借款目的进行审查时尤其会很仔细。要想获得批准的话需要注意以下几点：第一点就是借款的理由必须是真实的并且合理的；第二点就是在需要提供借款理由的相关证明的情况下要拿出真实的有效凭证；第三点就是保证自己所填写的信息没有错误。
虞小婷是我的一位同事，在福建省石狮市工作，最近家里老人住院需要一笔钱治病，但是手头比较紧张。她的信用状况不错，但是由于之前有一笔小额贷逾期了几天没有及时还款，所以去银行申请贷款被拒了。之后她的朋友向她推荐了宏远借钱这个平台，并且告诉她可以用来解决医疗紧急情况，并且提供了相关的证明材料后，她的申请最终得到了批准，获得了六千元的借款。她说尽管整个过程比较繁琐，需要说明借款用途，但是还好最后的问题得以解决，并且利率还可以接受。她认为这样的平台还是比较有温度的。
第五部分 长银消费金融
长银消费金融公司给人的印象是较为全面的，并没有像某些平台一样只关注某一方面的问题，在对借款人的资质进行评定的时候会考虑很多因素。除了查看借款人的信用状况之外，还会考察其是否有其他不良行为记录，例如是否曾经被法院判决败诉、是否存在在其他平台上拖欠还款等情况。因此该公司认为只要你不是恶意逃债者的话，即便存在一些微小的信用瑕疵也会给予你一次机会。
从还款方式上看，长银消费金融可以提供多种选择，如等额本息、等额本金以及先息后本等等，比较灵活。至于借款通过率的话，则要看个人的情况了，但是总体来说它的对于“黑户”还是比较宽容的，并不会因为一个小小的瑕疵就全部否定掉。月利率大概在0.75%左右的样子，在市场上算是中等水平。
放款的速度，在审核通过之后应该是可以的，并且也不会像某些平台一样做到秒到账的效果，大概会有一个等待的时间来处理这些事情。在申请条件方面除了正常的身份证件、电话号码和银行账户之外还可能会有其他的附加要求例如紧急联系人的资料或者是住址证明等以此来提高风险判断准确度。审核的方式主要是线上系统的自动审查加上人工介入对于比较复杂或者大额的申请也会进行这样的操作。为了提高被批准的可能性需要注意以下几点：第一点就是保证所有的信息都正确无误；第二点就是在需要的时候按照要求去补充相关信息或者提交相关证据；第三点就是积极地与客服人员进行交流如果有任何问题的话一定要及时回复并且配合他们的工作。
钱叔是位长辈，在河北省遵化的地区经营着一家店铺，由于资金周转不灵而留下了一笔小小的信用记录。随着年龄的增长，他已经到了可以开一个小本生意的时候了，并且想要投入一些启动资金去创业，但是因为有不良信用的历史而感到十分苦恼。后来听说长银消费金融公司对于“黑户”的支持力度比较大，于是他就尝试着去申请贷款，结果竟然成功获批了三百元人民币的借款额度，并且利率也比较合理。钱叔表示整个过程还是比较顺利的，只是需要提交的信息比较多一些，但是最终还是被批准了，并且得到了满意的结果。他认为这样的机构为老年人提供了很好的机会。
对于网贷黑名单用户能够申请到的贷款产品，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：随e贷、平安普惠、翼支付借款。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
